Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как гораздо выгоднее покупать доллары в Райффайзен». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Услуга эквайринга предоставляется только после открытия расчетного счета в Райффайзенбанке. Терминалы принимают к оплате карты платежных систем Visa, MasterCard, Мир и Union Pay. Терминалы можно взять в аренду.
Плюсы и минусы Райффайзен Банка для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Системообразующий банк, ТОП15 по активам. С участием иностранного капитала. Широкая сеть отделений и банкоматов по России. | Малый бизнес не является основным направлением деятельности. |
После того, как мы разобрались в том, что неразличение календарных, банковских и рабочих дней может привести к неблагоприятным последствиям, поговорим о том, для каких целей банковский день был введен. Итак, банковский день обладает следующим набором характеристик:
- день стартует с конвертирования в инвалюту остаточной части входящих средств;
- в конце дня сотрудники занимаются оформлением банковских отчетов, которая станет подтверждением того, что банк не нарушил каких-либо нормативов;
- на протяжении всего дня сотрудниками выделяется определенное количество часов на расчетное обслуживание клиентов;
- день включает в себя фиксированное операционное время, которое выделяется на филиал Банка России, в задачи которого входит ведение корсчета коммерческой финансовой организации.
Международные аккредитивы и гарантии
Райффайзенбанк предлагает следующие виды финансирования:
- с залогом и без;
- импортные и экспортные;
Основные тарифы для малого и микробизнеса:
| Услуга |
Комиссия |
|---|---|
|
Аккредитивы |
|
|
Предварительное авизование аккредитива |
50 USD |
|
Авизование аккредитива или увеличение суммы |
0,15 % (минимум 150 USD, максимум 1000 USD) |
|
Авизование иных изменений |
50 USD |
|
Прием, проверка документов, платёж по аккредитиву |
0,2 % (минимум 100 USD, максимум 3000 USD) |
|
Трансферация |
0,375 % (минимум 100 USD) |
|
Аннуляция аккредитива |
50 USD |
|
Гарантии |
|
|
Выдача/пролонгация гарантии |
По соглашению сторон |
|
Внесение изменений (кроме увеличения срока) |
3000 р. |
|
Проведение платежа по банковской гарантии |
0,15 % (минимум 1500 р.) |
|
Авизование гарантии, выданной третьими лицами |
150 USD |
|
Авизование изменений |
50 USD |
Клиентоориентированность банка
Чтобы понять, насколько банк клиентоориентирован и дружелюбен, иногда достаточно почитать отзывы клиентов и комментарии на них представителя банка на портале Банки.ру.
Какие можно сделать выводы читая отзывы об обслуживании юридических лиц в Райффайзенбанке? Большинство из них отрицательные. Основная проблема — блокировка ДБО счета по 115-ФЗ и отказ выполнить платеж (в том числе на бумажной платежке), посчитав его сомнительным. Клиентов вынуждают закрыть счет с удержанием высокой комиссии из остатка денежных средств на счете. Не давая возможности предоставить документы и подтвердить «чистоту» операции.
Какой вывод можно сделать, читая ответы представителя банка на претензии клиентов? Банк не рассматривает обращения в индивидуальном порядке и придерживается позиции — банк всегда прав. Ответы сухие и формальные, с ссылкой на тарифы банка.
Таким образом, можно сделать вывод, что клинтоориентированность Райффайзенбанка при обслуживании ИП и юрлиц — довольно низкая. В случае нестандартной ситуации банк не пойдет навстречу и не поможет решить проблему.
Похожие предложения и аналоги карт МИР в других банках
Предложения по карте МИР от других банков:
| Параметр | Сбербанк | Альфа-Банк |
|---|---|---|
| Обслуживание | бесплатно | бесплатно |
| Бонусы | до 30 % | до 20 % |
| Процент на остаток средств | 3,5 % | до 7 % |
Если произошла ошибка
Иногда работники Райффайзен банка допускают ошибки при вводе данных клиента. В результате чего денежный перевод может быть направлен не по адресу. К счастью за человеком всегда следит система, проверяя корректность введенных данных и сопоставляя их с данными содержащимися в базе. Если были введены некорректные реквизиты платежа и сотрудник это вовремя не заметил, система автоматически замораживает операцию и уведомляет об этом сотрудника банка.
Если повторить операцию без клиента невозможно, банк обязан уведомить клиента о том, что перевод не может быть осуществлен из-за ошибки. В этом случае право клиента отказаться от перевода или повторить операцию повторно, предоставив сотруднику банка все необходимые данные. Если уведомить клиента не представляется возможным, банк сохраняет операцию в статусе замороженной, на срок до 7 рабочих дней. Если за это время клиент не обратится в банк сам, перевод отменяется, и средства возвращаются на счет клиента.
Какую информацию содержит график?
При получении кредита в АО «Райффайзенбанк» заемщику обязательно выдается график платежей. Он представляет собой приложение к кредитному договору, где указана сумма ежемесячных взносов.
График платежей может содержать в себе следующую информацию:
- Дату выдачи и дату закрытия кредита,
- Направление кредитования (ипотека, авто, потребительский кредит);
- Остаток основного долга (до и после платежа),
- Ежемесячные взносы с разбивкой по основному долгу и процентам,
- Дату платежа;
- Размер годовой процентной ставки;
- Информацию о полной стоимости кредита;
- Суммарные значения по основному долгу и процентам;
- Сумму комиссий или страховки при наличии;
- Информацию о досрочном погашении долга при наличии.
Сложности переводов между Россией и Украиной
Первые ограничения на транзакции появились еще в 2016 году. В этот период в РФ появился закон, запрещающий платежи с кошельков и платежных систем, открытых в РФ. С выходом этого постановления, граждане страны лишились возможности отправлять деньги через сервисы:
- Золотая корона
- Лидер
- Unistream
- Колибри
- Yoomoney
- Anelik
- Blizko
Как перевести деньги из России на Украину физическому лицу?
Самый оптимальный способ отправить деньги родным и близким – через криптовалютные биржи. Переводы проходят быстро, анонимно и безопасно. Кроме этого, на скачках курсах валют можно сэкономить, купив цифровые активы за меньшую сумму, а обменять уже на Украине на большую.
Что касается переводов через банки или сервисы денежных платежей, каждая из них имеет ограничения по сумме отправки, требует наличия открытого счета, списывает комиссию за саму операцию и за конвертацию валют. Кроме этого, платежи могут отклоняться банком отправителем или получателем по техническим или другим причинам.
У переводов по банковским реквизитам преимущество в том, что отправить деньги можно онлайн, не предоставляя учреждению каких-либо документов. Все данные собираются при предоставлении услуг клиенту. Недостаток же заключается в долгой обработке транзакций. Идеально, если банки обеих сторон подтвердят финансовую операцию в первые сутки после отправки. Однако в большинстве случаев транзакция может идти до получателя 3-5 рабочих дней. В выходные оформить или получить платеж будет невозможно.
Плюсом использования систем международных платежей является тот факт, что получатель возьмет деньги наличными. Однако не все платформы поддерживают транзакции между Россией и Украиной, филиалы многих востребованных платформ на данный момент не работают на территории этих государств. Из-за этого граждане не могут ни отправлять, не получать средства ни в электронном, ни в наличном виде.
Отзывы клиентов о данном продукте
Большинство пользователей, открывших накопительный счёт «На каждый день», являются зарплатными клиентами Райффайзенбанка. После получения заработной платы они не спешат снимать наличные в банкомате, а просто переводят часть суммы на накопительный счёт. В течение месяца по мере необходимости деньги выводятся обратно на карту. Такой подход позволяет получать дополнительный доход даже тем клиентам, у которых нет больших сбережений.
Также данный продукт пользуется популярностью и у владельцев дебетовых карт Райффайзенбанка. В числе плюсов накопительного счёта «На каждый день» его владельцы называют удобный интерфейс онлайн-сервисов, корректную и оперативную работу службы поддержки, моментальное совершение переводов.
В то время как большинство банков по аналогичным продуктам начисляют проценты на минимальный остаток, владелец данного счёта получает честный доход на сумму ежедневного баланса. Например, если зарплатный клиент Райффайзенбанка 1-го числа внёс на вклад 500 000 рублей, а 15-го снял половину от этой суммы, то за месяц он получит начисленные проценты в размере 1 360 рублей. По счетам других банков, где доход начисляется на минимальный баланс, при таких же изначальных условиях клиент бы получил всего 937 рублей.
Особенности и способы переводов
В Райффайзенбанке доступно несколько способов перевода денег с карты на карту:
- в интернет-банке;
- в банкомате;
- в мобильном приложении R-Connect;
- при помощи сервиса СМС-банк.
Тем, кто впервые планирует воспользоваться услугой, следует узнать о ее главных особенностях:
- на карточные продукты Райффайзен денежные средства поступают мгновенно, а срок зачисления на счета, открытые другими банками, составляет от 1 до 3 дней;
- высокий уровень безопасности транзакций обеспечивается посредством технологии 3-D Secure и подтверждением платежа при помощи одноразового пароля, отправляемого в СМС-сообщении;
- денежные переводы являются моментальными и не могут быть отменены (поэтому, чтобы избежать ошибок, необходимо внимательно указывать платежные реквизиты).
При переводе на карту Райффайзенбанка с оформленной в нем дебетовой карты или с карты стороннего банка комиссия не взимается. Перечисление с кредитки Райффайзена облагается комиссией в размере 3% от суммы + дополнительно 300 рублей.
Если выполняется перевод на карту Сбербанка или другого банка, комиссия с дебетовой составляет 1,5%, а с кредитной 3%.
Действуют такие лимиты:
| Для карт Райффайзенбанка | Для карт сторонних банков |
| Разовый перевод ― от 10 до 10 000 р. | |
| За сутки ― 150 000 р. (10 операций) | 150 000 р. (5 операций) |
| За месяц ― 500 000 р. (30 операций) | 500 000 р. (20 операций) |
Используя приведенные способы, можно перечислять денежные средства между своими карточными счетами, а также выполнять переводы с карты на карту Сбербанка и других организаций. Важными преимуществами являются удобство, практически моментальное зачисление и высокий уровень надежности.
Тарифный план «Максимум»
Предложение рассчитано на представителей бизнеса, совершающих большое количество межбанковских операций и имеющих стабильные обороты по счету. При оплате помесячно стоимость тарифа составит 7500 рублей. Если оплачивать за год вперед, то плата снижается до 5625 рублей в месяц.
Ежемесячно клиенту предоставляются 300 бесплатных платежей партнерам за пределы банка. При окончании лимита плата за каждую операцию составит 25 рублей. На счета физических лиц в месяц без комиссии сумма переводов составит 100 000 рублей. Остальные условия по тарифному плану:
- Безналичное зачисление — не облагается комиссией.
- Зачисление наличных — 0,25% от суммы (минимальная комиссия — 290 рублей).
- Снятие наличных со счета — 1,5% комиссии при сумме до 400 000 рублей.
Райффайзенбанк предоставляет большие возможности для успешного развития бизнеса:
- Кредитование. Можно получить кредит за 2 дня без залога и комиссии за выдачу.
- Бизнес-карты. Вместе с ними вы получаете круглосуточный доступ к деньгам компании и экономию на комиссии за обналичивание.
- Эквайринг. Установка оборудования для оплаты товаров и услуг банковскими картами, подключение онлайн-оплаты на сайте или в интернет-магазине.
- Банковские гарантии для участия в госзакупках и тендерах
- Депозиты. Получение дополнительного дохода на специальных условиях.
- Валютно-обменные операции, валютный контроль. Услуга позволит расширить географию бизнеса, а сотрудники банка оформить нужные документы и помочь избежать нарушений и штрафов.
- Зарплатный проект. Предусмотрены выгодные тарифы и перевод зарплаты сотрудникам без посещения банка.
- Инкассация. Банк обеспечит безопасную перевозку наличных средств.
Некоторые услуги рассмотрим более подробно.
Тарифы РКО для ИП в Райффайзенбанк
Каждое торговое предприятие, которое желает работать по закону, должно использовать эквайринг и зарегистрированное расчетно-кассовое обслуживание. Руководители получают возможность оптимизировать процесс и усовершенствовать его с технологической точки зрения. Все действующие тарифы РКО для ИП в Райффайзенбанке:
| Позиции | Максимум | Оптимум | Старт |
|---|---|---|---|
| Лимит по переводам физическим лицам без комиссии | 700000 руб. | 500000 руб. | 100000 руб. |
| Количество бесплатных платежей партнерам | 300 | 100 | — |
| При превышении лимитов по количеству платежей партнерам, предусмотрена плата | 25 руб. | 49 руб. | 99 руб. |
| Выпуск Карт «Бизнес 24/7 Оптимальная» | 0 р. | Бесплатно | Бесплатно |
| Комиссия за снятие наличных до 400 000 рублей | 1,5% | 1,5% | 1,5% |
| При зачислении на расчетный счет наличных средств | 0,19% + 250 руб. | 0,19% + 250 руб. | 0,19% + 250 руб. |
| Стоимость обслуживания карты 24/7 с привязкой к расчетному счету при условии, что внесена плата сразу за год | 4900 руб. в месяц | 1500 руб. в месяц | Без комиссии |
Все тарифы подразумевают сопряжение с интернет-банком, мобильным банком и онлайн-бухгалтерией. Гарантировано постоянное информирования, которое актуально для тех, кто только начинает вести бизнес. Из новостного блока предприниматель сможет узнать, как минимизировать затраты или, например, работать с инкассацией.
Главный недостаток карты от Райффайзенбанка
У карты много скрытых условий, но главным является то, что вы ничего на ней не заработаете. Как бы банк не старался утверждать обратное. Простите за банальность.
Единственный, кто действительно зарабатывает от ваших постоянных трат (помимо продавцов) – это сам банк. Вы же получите разве что маленький процент, который совершенно не стоил того, чтобы покупать что-то ненужное.
Помните о необходимости отслеживать расходы и других правилах успеха личных финансов.
Тратьте вдумчиво. Делать покупки только потому, что вы надеетесь на высокий кэшбэк, совершенно не стоит. А теперь собственно к теме.