Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Когда назначать единовременную выплату накопительной пенсии
Использование прожиточного минимума пенсионера для определения схемы выплаты накопительной пенсии выглядит нарушением базовых принципов пенсионной системы. А вот индивидуальный расчет срока дожития кажется вполне обоснованным
Пенсионный фонд России пришел к выводу, что подавляющая часть накопительных пенсий, которые должны получить будущие пенсионеры, настолько мала, что лучше выдавать их сразу, в виде единовременной выплаты. Сейчас при назначении накопительной пенсии необходимо заблаговременно получить расчет страховой пенсии в ПФР.
В дальнейшем Пенсионный фонд берет все накопленные средства человека и делит их на так называемый период дожития, который сейчас составляет 252 месяца, а в 2020 году вырастет до 258 месяцев. Если результат превышает 5% от размера рассчитанной ПФР с учетом всех доплат страховой пенсии, то назначается выплата ежемесячной пожизненной накопительной пенсии.
В противном случае производится единовременная выплата.
В свое время из накопительной системы исключили людей старше 1967 года рождения, успевших отложить лишь небольшую сумму.
Расчеты показывают, что для подавляющего большинства из них ежемесячная накопительная пенсия не превысит 5% от страховой, поэтому пенсионные фонды практически всегда выплачивают накопленные средства целиком.
Такая ситуация будет продолжаться до 2023 года, когда на пенсию станут выходить люди, родившиеся после 1967 года, — с куда большими сбережениями.
В ПФР предложили пойти дальше и рассчитывать единовременные выплаты не от размера страховой пенсии, а от прожиточного минимума пенсионера. И если накопительная пенсия при расчете оказывается меньше 20% от этого показателя — выдавать все накопленное единовременной выплатой.
Прожиточный минимум пенсионера в 2020 году составит 9311 руб. Предлагаемая методика приведет практически к полному отказу от назначения пожизненной накопительной пенсии даже после 2023 года. Для получения пенсии нужно будет накопить порядка 480 тыс. руб.
Такие суммы есть лишь приблизительно у 0,1% участников накопительной системы.
Можно предположить, что ПФР предложил новую методику только из-за повышения пенсионного возраста.
Теперь при назначении выплат из пенсионных накоплений (в этом случае применяется прежний возраст) требуемый расчет стал носить условный характер, так как он делается до фактического назначения этой самой страховой пенсии. Однако в остальном для госфонда ничего не изменилось.
На мой взгляд, нельзя менять базовые принципы пенсионной системы только из-за возникновения условности расчета. Ведь в новых реалиях применение «старого» пенсионного возраста — это льгота для смягчения последствий пенсионной реформы.
Понятно, что если накопления невелики, то единовременные выплаты выглядят предпочтительнее в том числе и для НПФ, поскольку расходы на обеспечение многолетних мизерных выплат чрезмерно велики. Но давайте вспомним, что пенсия — это пожизненные выплаты, предназначенные для страхования человека от риска бедности. Единоразовые выплаты даже крупных сумм такую проблему не решают.
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Оформление накопительной пенсии
Лица, которые соответствуют условиям для получения накопительной пенсии, могут обратиться в государственный или негосударственный фонд (в зависимости от того, где у них хранились деньги) с соответствующим заявлением. К нему прилагается необходимый пакет документов. Это можно сделать в любое время с того момента, как наступило соответствующее право. Заявка рассматривается в течение 1 месяца, после чего выносится решение о назначении пенсии или отказе в этом. Отсчет начинается со дня обращения или даты, указанной на почтовом конверте (штемпель), если заявление было отправлено через почтовую связь.
При положительном решении денежные средства перечисляются на счет тому, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно. При отрицательном исходе заявитель будет оповещен в течение 5 дней. Также ему возвращают все представленные документы.
Единовременная выплата за умершего: возможно ли это
Родственники умершего гражданина, у которого формировалась накопительная пенсия, при определенных обстоятельствах имеют право на ее получение. Гражданин вправе при жизни распорядиться о том, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно после его смерти. Если он этого не сделал, то выплата перечисляется наследникам по закону, то есть по очереди.
К первой очереди относится супруг, а также самые близкие родственники умершего (родители и дети). Если таковых нет, то деньги передаются братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам.
Данная выплата возможна, если получатель не оформил пенсию до смерти и не получал деньги в бессрочном порядке.
Узнать самостоятельно можно не только о том, как единовременно получить накопительную пенсию, но и посчитать, на какую сумму рассчитывать. Для этого нужно поделить накопленные деньги на 246 (это количество месяцев, которые в настоящее время принято считать средним временем продолжительности жизни после ухода на заслуженный отдых). Полученное число будет доплачиваться пенсионеру каждый месяц в бессрочном порядке. Если сумма оказалась менее 5 % общей пенсии, то она может быть выплачена полностью.
Если заявитель хочет оформить выплату в срочном порядке, например на 10 лет (это минимальный срок, на который накопительная пенсия может быть назначена на данных условиях), то общую сумму делят на 120 (месяцев). Но в этом случае нужно понимать, что по истечении данного срока деньги в дальнейшем выплачиваться больше не будут.
Можно ли досрочно получить страховую пенсию?
Назначение пенсионного обеспечения ранее положенного по закону возраста предполагает наличие страхового и специального стажа. Оно выплачивается (как и при обычных условиях) вместо заработной платы или параллельно с ней. Это актуально для лиц:
- с российским гражданством или постоянно живущих в пределах РФ;
- застрахованных в государственной пенсионной системе РФ;
- имеющих средства, достаточные для формирования накопительной пенсии
Согласно статье 30 Федерального закона № 400-ФЗ, такие выплаты предусмотрены в случае:
- достижения требуемого возраста;
- наличия определенного стажа работы в тяжелых условиях;
- наличия достаточного страхового стажа
Закон установил правовую возможность получить досрочно страховую пенсию, если существуют условия, прописанные статьях 30 — 32, части 3 статьи 35 вышеуказанного закона, которые определяют:
- возраст;
- наличие и количество баллов (размер ИПК);
- продолжительность непосредственно страхового стажа;
- продолжительность стажа работы соответствующих видов.
Пенсионные выплаты также могут назначаться гражданам со дня обращения, но не ранее, чем они получат на это право.
Порядок получения накопительной части единовременно
Процедура получения НЧ пенсии единовременно достаточно проста. Она включает в себя несколько этапов:
- сбор всех требуемых для данной операции документов;
- составление заявления;
- сдача документов в пенсионный фонд – в который работодатель производит все необходимые отчисления;
- осуществляется рассмотрение в течение 10 дней;
- в случае положительного решения выдается справка;
- на указанный в заявлении лицевой счет, банковскую карточку или же иным образом осуществляется перечисление средств до 15 числа следующего месяца.
Важно помнить о сроках получения таких накоплений для наследников. Невозможно будет получить данные выплаты в случае, если с момента ухода из жизни самого пенсионера прошло более 6 месяцев.
Данный временной отрезок установлен действующим законодательством. Потому не стоит задерживаться с обращением в пенсионный фонд. В противном случае возникнут сложности.
Если пенсионер просто пропал без вести, то все равно требуется документальное подтверждение данного факта.
В таком случае стоит обратиться в суд по месту его проживания со специальным заявлением. Вынесенное соответствующее решение суда будет являться основанием для получения НЧ пенсии наследником.
Родственники второй очереди смогут получить единовременную выплату НЧ пенсии если остальные претенденты, имеющие приоритетные права, откажутся от них.
Но при этом имеются категории граждан, которым в обязательном порядке будет полагаться часть таких выплат:
- иждивенцы пенсионера;
- инвалиды.
Кто вправе претендовать на единовременную выплату?
Чтобы узнать, как получить накопительную часть пенсии единовременно, и кому положены такие выплаты, следует обратиться к Федеральному закону от 30 ноября 2011 г. N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». В статье 4 приводятся те группы лиц, кто может получить единовременные выплаты накопительной части пенсионного пособия.
Прибегнуть к такой возможности можно далеко не всем и не всегда. Связаны такие ограничения с тем, что деньги имели целевое назначение, а именно копились для обеспечения гражданина в преклонном возрасте. Пенсионный возраст — это не просто невозможность трудиться по чисто физическим показателям, это еще и потребность в регулярном обеспечении как повседневных нужд человека, так и поддержание его здоровья. Выходя на пенсию, многие люди сталкиваются с проблемами здоровья, которые требуют не только медицинской поддержки, но и достаточно частого приема лекарств. К тому же довольно невысокий уровень доходов на протяжении трудовой части жизни не позволяет гражданам заработать себе на достойное пенсионное обеспечение, которое с лихвой будет покрывать все их нужды в пожилом возрасте. Именно по этой причине была заработана возможность участвовать в накоплении средств для пенсии самостоятельно. Данная система хоть и введена была еще в 2002 году, но ранее воспринималась со скепсисом, да к тому же экономическая нестабильность подрывала уверенность в завтрашнем будущем. Но сегодня работоспособное население в полной мере осознает свою ответственность за свое будущее и все активнее принимает участие в формировании собственного завтра.
Единовременное получение накопительной части пенсии возможно для следующих категорий:
- Граждан, достигших пенсионного возраста по старости. А именно мужчины, которым исполнилось 60 лет и женщины, пересекшие рубеж 55 лет.
- Инвалиды 1, 2 и 3-ей группы, которые получают страховое пенсионное пособие.
- Получающие пенсии по потере кормильца.
- Те, кто обеспечивается государственными пособиями, но не имеющие накопленного страхового стажа и/или не имеющие достаточной величины индивидуального коэффициента.
Страховая и накопительная пенсия: в чем различия?
Оба формата выплат формируются за счет отчислений отдельно взятого человека. Фактически, выплаты эти делает работодатель. Если от создания пенсионных накоплений вы уже отказались, то по итогу будете получать только страховую пенсию. При совершении же выплат этой категории она будет составлять из двух частей: страховой и накопительной. При этом сумма первой будет ниже, чем обычно, ведь часть взносов будет уходить на накопительные суммы.
Человеку часто сложно разобраться, куда лучше направлять страховые взносы. Наглядно отличия между этими форматами выглядят так:
| Признак | Накопительная | Страховая |
| Формат | Денежный | Бальный. Их количество увеличивается благодаря взносам, а при выходе на пенсию умножается на цену 1 ИПК. Он в свою очередь индексируется ежегодно. В 2020 г., например, 1 балл равен 93 руб. |
| Как индексируется? | За счет доходности выбранной управляющей компании. При убытках выплачивается только сумма сделанных взносов. | На основании нормативных актов. Уровень индексации зависит от экономической обстановки в стране. Например, в январе 2020 г. страховые пенсии были проиндексированы на 6,6% (тем, кто уже вышел на пенсию). Для будущих пенсионеров увеличивается размер ИПК (в 2020 году 18,6) и фиксированной выплаты (5 686,25 руб. с 1 января 2020 г.). |
| Передается ли по наследству? | Да. Причем сам человек может заранее определить перечень правопреемников, размер долей каждого из них. Правила наследования по закону в таком случае не применяются. | Нет |
По сути, страховая пенсия дает стабильный прирост будущих выплат, пусть и небольшой, а накопительная – это возможность значительно увеличить размер пенсии, но и риски тут выше.
Если человек ранее решил формировать пенсионные накопления, он в любое время может отказаться от этого формата и направлять все деньги исключительно на страховую часть. Для этого можно подать заявление, обратившись в территориальное отделение, или в своей учетной записи на . Для этого достаточно выбрать соответствующий пункт в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений».
Как и в какие сроки происходит выплата накоплений?
Если документы представлены в полном объеме и соответствуют действительности, органы пенсионного фонда выносят положительное решение и устанавливают заявителю единовременную выплату со дня обращения за ней (однако не раньше, чем у пенсионера возникнет на нее право).
При этом выплата сразу всех средств пенсионных накоплений осуществляется только один раз в течение двух месяцев после того, как фондом было принято положительное решение. Пенсионер вправе получить денежные средства указанным в заявлении способом:
- через Почту России (лично в отделении или на дому);
- в кассе доставочной организации (или на дом);
- в банке (в кассе или на банковский счет).
Получить единоразово все пенсионные накопления, имеющиеся на счете можно повторно, однако не ранее чем через пять лет. Это возможно только в том случае, если застрахованное лицо продолжает формировать накопительную пенсию, перечисляя в фонд денежные средства, путем добровольных взносов или через работодателя (при осуществлении трудовой деятельности).
Что такое пенсионные накопления
Каждый работодатель должен перечислять в ПФ сумму, равную 22% от зарплаты. Такая выплата направляется на пенсионное страхование в обязательном виде. Она состоит из нескольких частей:
- обязательная фиксированная – 6%:
- страховая – 10%
- накопительная – 6%.
Если граждане желают, то в страховую долю может отойти 16%.
Не каждому человеку доступен такой выбор. Для людей, рожденных после 1966 года, накопления могут формироваться только несколькими способами, включая:
- материнский капитал;
- программы государственной поддержки;
- личные средства.
Если страхователь до 1967 года рождения, то он вправе выбрать, каким образом будет формироваться его пенсия – в виде страховой доли или с наличием обеих.
«Накопить» на пенсионную жизнь
Итак, законодательство делит «возрастные» накопления на две неравные части – страховую и, собственно, ту самую накопительную. Если первая формируется непосредственно из отчислений, которые платит компания в Пенсионный фонд, то вторую гражданин формирует сам, делая своего рода инвестиции в будущее на пенсии. Рассмотрим данный вопрос подробнее.
Федеральный закон от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ гласит, что компания, в которой трудится будущий пенсионер, обязана делать отчисления в ПФР – 22% от дохода гражданина (на размере дохода сотрудника это никак не отражается: данные отчисления не вычитаются из его зарплаты). При этом вышеуказанные 22% разделяются в следующих долях: 6% взносов поступает на солидарный тариф (из него выплачивается соцпособие на погребение и другие фиксированные отчисления), а 16% – на индивидуальный (это как раз и есть будущая пенсия граждан). Ну а эти проценты уже делятся на страховую (10%) и накопительную (6%) пенсию.
Получить страховую пенсию «целиком и сразу» невозможно: она поступает на счет в статусе пенсионных баллов.
Право сделать для себя выбор и начать «откладывать» накопительную пенсию имели россияне 1967 года рождения и моложе: они могли распорядиться данной частью по собственному усмотрению – направить ее или в ПФР (если точнее, то в управляющие компании), или в негосударственные организации. При этом стоит знать, что четыре года назад на госуровне был объявлен мораторий на формирование накопительной составляющей пенсии (данное ограничение продлится до 2021 года включительно) – такая мера связана со сложностями в экономике нашей страны. Это значит, что пока все взносы поступают только на страховую часть. В Правительстве РФ заявляют, что данная мера временная и пенсионные средства россиян в результате «заморозки» не пострадают.
Альтернативы пенсионным накоплениям
В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:
- банковские вклады;
- взносы в негосударственные пенсионные фонды;
- накопительное страхование жизни.
Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.
| Параметр сравнения | Сбережения в банке (вклады, депозиты) | Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) | Накопительное страхование жизни (НСЖ) |
| Регулярность взносов | По желанию вкладчика | Обязательны | |
| Срок до первой выплаты | Любой | Длительный | |
| Досрочное изъятие | С потерями(штрафы) | При определенных обстоятельствах | С потерями |
| Валюта | Любая | Национальная | Любая |
| Надежность | Высокая | Низкая | |
| Доходность | Высока | Низкая |
Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.
Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.
Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.
Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты
Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.
Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.
- Граждане, пенсионный возраст которых наступит не позднее, чем через 2 года.
- Лицо, выходящее на пенсию должно быть официально безработным и зарегистрированным в центре занятости.
- Человек, желающий получить досрочную пенсию по состоянию здоровья. Для этого нужно предоставить медицинское заключение, в котором подтверждается то или иное заболевание, которое служит препятствием для выполнения своих профессиональных обязанностей.
- Человек должен иметь трудовой стаж. Для мужчин он должен составлять 25 лет, а женщины смогут рассчитывать на пенсионные начисления после 20 лет работы.
Рассмотрим подробнее конкретные вопросы, встречающиеся наиболее часто.