Ипотечный кредит «Молодая семья»: условия и требования для получения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит «Молодая семья»: условия и требования для получения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России существует программа помощи молодым семьям. Государство помогает молодым людям оплатить часть жилья. Причем помощь обеспечивается не в виде ипотеки или кредита, а выплачиваются деньги, которые не надо возвращать. Социальная выплата выделяется из регионального и государственного бюджета.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Как принять участие в госпрограмме

Чтобы быть включенным в список участников, которым будет дана льгота, необходимо пройти следующую бюрократическую процедуру:

• написать заявление с просьбой принять участие в государственной программе. Сотрудники местной администрации в Челябинске должны рассмотреть ходатайство и дать утвердительный или отрицательный ответ в течение 10 рабочих дней;
• ожидать согласованных списков участников и подхода своей очереди. Чтобы участвовать в программе в 2023 году, нужно предоставить полный пакет документов до начала сентября 2019 года;
• оформить субсидию в утвержденном порядке. При наличии документа о предоставлении льготы, заявитель должен передать его в банк в течение 30 дней. После получения банк заводит специальный счёт на участника федеральной программы и в течение 6 календарных дней передает его реквизиты органам местной власти. Которые в свою очередь в течение 5 дней должны перечислить выделенные деньги на расчетный счет участника программы, после чего осуществляется оформление договора купли-продажи.

Варианты региональной помощи молодым семьям

Субъекты РФ по своему усмотрению имеют право расширять перечень льгот или увеличивать размер федеральных:

• оплачивать до 40% стоимости строительства или покупки жилья; выделять бесплатно земельный участок для строительства дома в Челябинске;
• предоставлять участки из лесного фонда для заготовки строительных материалов, рассчитанных на строительство частного дома.

Перечень обязательных документов:

• заявление от всех дееспособных членов семьи;
• национальные паспорта супругов;
• свидетельство о браке;
• если имеются дети, свидетельство о рождении;
• справку, указывающую на факт постановки в очередь на улучшение жилищных условий;
• справку о полученных доходах;
• свидетельство о постоянной или временной регистрации.

Программа «Молодая семья» в Челябинске и Челябинской области

Для Челябинска и Челябинской области программа «Молодая семья» носит довольно важный аспект жилищной политики. Стартовала данная программа еще в 2011 году и пока запланировано, что продолжаться она будет включительно до 2023 года. За прошедшие несколько лет многие молодые пары уже успели воспользоваться данной программой и сегодня уже обеспечены жилплощадью. Государство приняло на себя инициативу по оказанию финансовой поддержки молодых ячеек общества в покупке собственного жилья, а также улучшении уже имеющихся у них жилищных условий.

Воспользовавшись данной программой, уже многие семьи Челябинска и области получили государственную помощь в размере 35-40% от недвижимости. При этом государство устанавливает некоторые ограничения согласно площади недвижимости, она не может быть больше установленного норматива, то есть:

• 42 кв.м, если семья состоит из двух человек;
• 18 кв.м, если в семьи 3 или больше человек.

Государственная поддержка предлагает дополнительные возможности для молодых семей с целью урегулирования их проблем с жильем. За свое недолгое существование, программа «Молодая семья» уже помогла улучшить свои жилищные условия семьям России, в том числе и Челябинской области.

Программа «Молодая семья» на сегодняшний день осуществляется как подпрограмма «Оказание молодым семьям государственной поддержки для улучшения жилищных условий» госпрограммы Челябинской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан РФ» в Челябинской области на 2014 – 2023 годы», которая утверждена Постановлением Правительства Челябинской области №249-П от 22.10.2013 (Областная программа).

На основании указанной областной программы средства из федерального и местного бюджета направляются на предоставления социальных выплат молодым семьям в размере:

• 35% от цены стандартного жилья – молодым семьям с одним и более ребенком;
• 30% от цены стандартного жилья – семьям без детей.

Данную выплату также можно использовать и на последний платеж в счет оплаты паевого взноса. В этом случае ее размер будет ограничиваться суммой остатка платежа по паю.

Молодые семьи в случае рождения или усыновления ребенка в течение всего срока действия сертификата имеют право на дополнительную социальную выплату за счет местного бюджета. Ее размер составляет около 5% от средней цены жилья, которая рассчитывается по методике, утвержденной программе.

Условия участия в программе «Молодая семья» в РФ в 2022 году

Областной проект предусматривает следующие условия:

· возраст каждого из супругов должен составлять не более 35 лет;

· наличие детей или статус неполной семьи.

Финансирование покупки жилья в 2022 году осуществляется для граждан, которые подали документы на получение субсидии в 2018 году и соблюдают все требования по программе. Если они не сделали этого ранее, то им необходимо:

· зарегистрироваться как нуждающиеся в улучшении жилой площади – расширении площади или покупки квартиры;

· получение официального дохода для оформления долгосрочного кредита, в достаточной сумме для обеспечения нормальной жизнедеятельности и оплаты займа, по программе для получения субсидии, учитывается заработок, получаемый каждым супругом и средний доход в расчете на каждого иждивенца.

Рассмотрение заявки на участие в программе осуществляется в течение 15 дней. После этого заявителю направляется уведомление с указанием принятого решения. Если оно не носит положительный характер, то возможно устранение препятствий для принятия в проект и повторная подача документов. Также допускается обжалование решения в судебном порядке. В случае принятия положительного решения на мужа выписывается сертификат о предоставлении государственной субсидии для предъявления с целью получения средств из областного бюджета в установленный законом срок.

Ответственность за участие в программе г.Челябинска и Челябинской области незаконно в РФ в 2022 году

Административная или уголовная ответственность может назначаться для граждан, которые предоставили при оформлении поддельные документы или ложные сведения. Обмануть государство ни у кого не получается, проверка всех предоставленных бумаг осуществляется очень тщательно. Если на квартиру оформлена ипотека или потребительский кредит, то это обстоятельство выяснится, то семья будет принуждена к возврату неосновательно полученных средств.

Если будет установлен умысел на покупку квартиры за счет государственных средств по поддельным бумагам, то возможно обвинение в мошенничестве и наложение судимости, особенно, если с получением сертификатов связана организованная преступная деятельность. В этом случае государство принудит вернуть не только деньги, но и имущество.

Распространенные ошибки

Ошибка 1: Подача заявки на получение государственной субсидии, если на мужа или жену уже оформлена квартира или дом в собственность либо есть достаточный доход для приобретения недвижимости за счет семейного бюджета.

– Подать документы на выделение средств из государственного бюджета есть возможность только в случае, если на мужа или жену не зарегистрировано жилой недвижимости, соответствующей норме по квадратным метрам.

Ошибка 2: Обращение за получением субсидии лицами в возрасте от 35 лет, если они состоят в зарегистрированных отношениях в ЗАГСе.

– Для участия в государственной программе недостаточно иметь регистрацию брака. Требуется также недостижение возраста 35 лет каждым из членов семьи – мужем или женой. При том учитывается этот ценз на момент получения решения о выделении средств из бюджета на покупку жилой площади по программе «Молодая семья».

Вопрос-ответ

Вопрос 1: Мы проживаем в г.Челябинске и имеем 2 детей, рожденных до заключения официального брака в ЗАГСе. Планируем регистрировать отношения. Обязательно ли нам нужна регистрация отношений, если у нас двое совместных детей?

– По программе «Молодая семья» требуется регистрация брака в ЗАГСе в обязательном порядке. Факт наличия совместных детей не влияет на возможность участия в программе, если отсутствуют официальные отношения. Количество детей учитывается только при расчете нормы жилой площади, на которую предоставляется государственное финансирование.

Вопрос 2: В каком размере подлежит финансированию из областного бюджета покупка квартиры для лиц, прописанных в Челябинской области?

– Расчет ведется исходя из рыночной стоимости и количества членов семьи. Обязательно учитывается норма жилья, приходящаяся на каждого родственника – мужа, жену и детей. Из областного бюджета возможно выделение суммы в 30% от цены объекта недвижимости, если семья бездетная и 35% при наличии детей. Учитываются как кровные иждивенцы, так и усыновленный ребенок.

Пример из практики

Семья Ивановых подала заявку на признании нуждающейся в улучшении жилищных условий. Они имели в собственности комнату в общежитии площадью 15 кв.м., в которой проживали муж с женой и 2 двое детей. По норме на них приходилось 42 кв.м. на мать с отцом и по 18 кв.м. на каждого ребенка.

Причины отказа в участии в Программе молодая семья

:

Основаниями для отказа в признании молодой семьи участницей подпрограммы являются:

• несоответствие молодой семьи требованиям настоящей подпрограммы
• непредставление или представление не в полном объеме документов настоящей подпрограммы
• недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах
• ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального, областного или местного бюджетов
• несоответствие приобретенного с помощью заемных средств жилого помещения требованиям настоящей подпрограммы

Информация о городской целевой программе по реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в городе Челябинске на 2011 — 2013 годы размещена на официальном сайте Администрации города Челябинска (Распоряжение Администрации города Челябинска от 12.01. 2012 г. № 198).

Оказание молодым семьям государственной поддержки для улучшения жилищных условий»

Многодетная семья имеет первоочередное право на включение в Список молодых семей — участников подпрограммы «Оказание молодым семьям государственной поддержки для улучшения жилищных условий» государственной программы Челябинской области «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан Российской Федерации» в Челябинской области на 2014-2023 годы, изъявивших желание получить социальную выплату в планируемом году.

Основная суть программы – молодые семьи получают субсидию на покупку своего собственного жилья. Молодая семья вправе получить субсидию только 1 раз. Если семья не воспользовалась этим правом, то получить помощь от государства на приобретение жилья уже не получится. При получении сертификата на субсидию, его нужно использовать в течение 7 месяцев с даты получения документа. После 7 месяцев сертификат аннулируется, и семья больше не сможет получить субсидию.

Цели использования субсидии в Челябинске

Социальные выплаты используются:

• для оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения
• для оплаты цены договора строительного подряда на строительство индивидуального жилого дома
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, в случае если молодая семья или один из супругов в молодой семье является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (далее — кооператив), после чего жилое помещение, приобретенное кооперативом для молодой семьи, переходит в собственность данной молодой семьи
• для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или ипотечного жилищного займа на приобретение жилья или строительство индивидуального жилого дома
• для оплаты договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения эконом-класса на первичном рынке жилья, в том числе на оплату цены договора купли-продажи жилого помещения (в случаях, когда это предусмотрено договором) и (или) оплату указанной организации

Причины отказа в участии в Программе молодая семья

:

Основаниями для отказа в признании молодой семьи участницей подпрограммы являются:

• несоответствие молодой семьи требованиям настоящей подпрограммы
• непредставление или представление не в полном объеме документов настоящей подпрограммы
• недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах
• ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты или иной формы государственной поддержки за счет средств федерального, областного или местного бюджетов
• несоответствие приобретенного с помощью заемных средств жилого помещения требованиям настоящей подпрограммы

Информация о городской целевой программе по реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в городе Челябинске на 2011 — 2013 годы размещена на официальном сайте Администрации города Челябинска (Распоряжение Администрации города Челябинска от 12.01. 2012 г. № 198).

Банки, участвующие в программе

Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2023 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.

В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2023:

• СберБанк России – оформление ипотеки на срок до 30 лет от 5,3% годовых (есть дополнительные скидки от застройщика).
• ВТБ банк – выгодная ипотека для молодых семей по ставке от 4,5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.
• Россельхозбанк – ипотека на срок до 30 лет по ставке от 5% годовых.

Какие минусы есть у федеральной программы

Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.

Недостатки федеральной программы:

• Большая очередь участников.
• Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
• Ограничения на сумму ипотечного кредита.
• Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
• В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Какие документы нужны для участия в программе?

Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):

• подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);

• паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;

• свидетельства о браке и копии(только для полных семей);

• документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;

• выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);

• финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;

• сведения о регистрации каждого члена семьи;

• реквизиты банковского счета.

Кроме того, вам могут понадобиться:

• сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии);

• справка о составе семьи из управляющей компании;

• выписка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;

• документы на жилье, которое планируется приобрести.

Способы федеральной помощи

За счет федерального бюджета по программе «Молодая семья» может осуществляться финансирование:

• 1. На покупку жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке в Челябинске со скидкой 30 % от рыночной цены для бездетных семей, и 35% для семейных пар, имеющих одного или более детей.
• 2. На возведение собственного дома в виде компенсации 30-35 % суммы документально подтверждённых трат. Такое жильё может строиться как самостоятельно, так и силами подрядчика.
• 3. На оплату первоначального взноса по ипотечному договору в размере до 35 %.
• 4. На закрытие кредитов по кредитным договорам, оформленным до начала действия программы «Молодая семья».

Программа «Молодая семья» покупка квартиры в Челябинске в 2021 году

Одно из самых популярных направлений для заключения социального контракта — единовременная выплата для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ). Этот вид помощи особенно востребован в сельской местности.

Например, в Башкирии за 6 лет действия программы социального контракта 98% граждан-участников заключили соцконтракт именно на развитие ЛПХ.

Минтруд решил выделить развитие подсобного хозяйства в отдельный вид соцконтракта. Это значит, что с 2021 года для оказания материальной помощи по этому направлению регионы будут получать федеральные субсидии по отдельной статье. Это поможет увеличить объемы поддержки и количество участников программы.

В рамках соцконтракта людям помогают приобрести домашний скот, птицу, пчел, саженцы, кормовою базу, удобрения и т. д. Кроме того, средства могут быть выделены для покупки сельскохозяйственного инвентаря и техники для обработки приусадебных участков.

Единовременная выплата для ведения личного подсобного хозяйства выдается при соблюдении следующих условий:

• В семье трое или более детей младше 18 лет (или обучающихся в образовательных организациях по очной форме обучения – до окончания ими обучения, но не старше 23 лет).
• У граждан должен быть в собственности земельный участок, который можно использовать для ведения ЛПХ.
• У заявителей нет задолженности по земельному налогу.

Похожие записи:

• У кого, когда и что могут требовать налоговики
• «Зарплатные» налоги и социальные платежи в 2023 году
• Техосмотр в 2023 году