Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нюансы покупки квартиры с обременением ипотекой (находящейся в ипотеке)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для снятия обременения необходимо устранить причину его наложения. Например, если квартира находится в залоге, нужно погасить ипотечный кредит или полностью рассчитаться с продавцом. Если причиной наложения являлся судебный арест, то необходимо получить решение суда, аннулирующее ограничение. Если обременение возникло по договору жилого найма, то следует дождаться, когда срок действия данного соглашения истечет. В том случае, когда ограничение наложен по договору ренты, необходимо дождаться, пока ее получатель уйдет из жизни.
Кратко: как продать квартиру с обременением?
-
Если в квартире прописаны другие люди без права собственности, их разрешается выписать по решению суда без уведомления.
-
Недвижимость, приобретенную по средствам из материнского капитала, разрешается продать после выделения доли детям в новом жилье. Придется получать разрешение органов опеки.
-
Для снятия ареста из-за долгов придется рассчитаться с кредиторами.
-
Запрещается продавать недвижимость в аварийном доме. Снять такое обременение не получится.
-
Если недвижимость в ипотеке, вы можете ее продать тремя способами: договорится с банком о переуступке прав новому покупателю, досрочно закрыть долги и снять обременение или самостоятельно найти покупателя, который внесет задаток, равный сумме ипотечного долга.
В теории, договор купли-продажи имущества с обременением — вполне безопасное мероприятие. Но это только в случае, если обе стороны, а в особенности — продавец, будут честны друг с другом и выполнят свои обязанности в полной мере. В частности, текущий собственник, согласно закону, обязан предупредить потенциального покупателя о существовании обременения и выполнить все зависящие от него действия, чтобы ограничения были сняты с имущества в оговоренный срок.
СОБСТВЕННИК ОБЯЗАН ПРЕДУПРЕДИТЬ ПОКУПАТЕЛЯ О НАЛИЧИИ ОБРЕМЕНЕНИЯ.
Сделки с обремененным имуществом не терпят беспечности. Не будет лишним привлечение к процессу опытного юриста, роль которого сводится не только к консультативным функциям, но заключается в полном сопровождении сделки от сбора документов, оформления собственно соглашения до наиболее сложной задачи: соблюдения интересов всех сторон.
Расторжение соглашения
Договор о купле — продаже недвижимости может быть расторгнут в случае невыполнения обязательств одной из сторон. В основном, после государственной регистрации договора, стороны обязуются произвести оплату в указанный срок, а покупатель, в свою очередь, снять обременение и передать ключи новому владельцу квартиры. Договор может быть признан недействительным по решению суда, если:
- ущемляются права несовершеннолетнего ребенка — собственника квартиры;
- стороны соглашения признаны недееспособными;
- не выполнены обязательства продавца по снятию обременения;
- претенденты на жилье отказываются продавать.
Покупка квартиры с обременением — это риск. Однако, правильно составленный договор может гарантировать законность сделки и обезопасить покупателя от недобросовестных хозяев.
Итак, обременением называется конкретное юридическое обстоятельство, мешающее полномерному распоряжению судьбой имущества. Подобные ограничения вызваны тем, что другие люди владеют частью прав на объект недвижимости.
Если обремененное имущество продается, ограничение передается новому собственнику вместе с ним. Ограничение будет до тех пор, пока его не снимут.
Предусмотрено несколько обременений. Условно можно выделить восемь:
- ипотека;
- рента;
- аренда;
- арест;
- доверительное управление;
- наличие долгов;
- материнский капитал;
- прописанный человек.
Рассмотрим каждый вид ограничения прав владельца объекта недвижимости подробнее.
Что делать с неочевидными обременениями
Для того чтобы выяснить, есть ли у каких-либо лиц право претендовать на жилплощадь, нужно требовать от продавца предоставления дополнительных сведений или документов. Например, выписку из домовой книги, где указаны все зарегистрированные граждане. Можно также прописать в договоре купли-продажи требование о снятии всех проживающих в квартире с регистрационного учета.
Если в документах продавца фигурирует свидетельство о наследстве, необходимо узнать, нет ли у квартиры обременения в виде лиц, имеющих права проживания по завещательному отказу.
Чтобы выяснить, не нарушаются ли при продаже квартиры права несовершеннолетних (если у владельца есть дети), нужно попросить предоставить справку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате на материнский капитал.
Повторимся, что степень риска, связанного с обременением, может быть разной и зависеть от характера обременения. К наиболее малым рискам относятся обременения, связанные с некими долговыми обязательствами продавца.
Существует несколько видов долговых обременений, главным различием в которых выступает тот факт, что по одним можно провести регистрацию договора в Росреестре, а по другим – нет.
Могут быть зарегистрированы в Росреестре договоры с:
- обременениями по ипотеке;
- обременениями по кредиту (как залоговое имущество);
- обременениями по займу.
В данном случае потребуется согласование купли-продажи с кредитором. Лучше все же снять подобные обременения до момента заключения договора. Например:
- можно оформить договор задатка или аванса, из которых продавец погасит долговые обязательства и снимет обременение;
- можно по согласованию с кредитором принять на себя долговые обязательства продавца;
- можно погасить долговые обязательства одновременно с заключением договора купли-продажи.
Правовые последствия для сторон после продажи жилья с обременением
Некоторые фактыЕсли владелец не скрывает наличие обременения, цена на такую недвижимость может быть значительно ниже по сравнению с рыночной (на 30-50%).
Наиболее юридически сложными являются прецеденты, когда в приобретенной квартире прописан несовершеннолетний или он владеет частью имущества. Все нюансы и произведение операций по передаче доли реализуется только при участии опекуна, но не все попечители соглашаются на проведение подобных сделок. Также в собственности могут быть лица, проходящие службу в армии или отбывающие наказание.
После приобретения квартиры по договору ренты необходимо учитывать, что при переходе права к новому собственнику, получатель ренты оставляет за собой возможность проживания в данной квартире. Не исключена вероятность расторжения договора ренты и возвращении недвижимости предыдущему собственнику.
Что такое обременение в пользу продавца
Под обременением понимается действие или процесс, в результате которых физическое лицо ограничивается в свободе действий или снижаются возможности по изменению состояния объекта. В сфере сделок с недвижимостью обременение в пользу продавца является довольно часто применяемым юридическим приемом.
Это такое оформление договора, при котором в ЕГРН вносится специальная запись, которая накладывает запрет на проведение в дальнейшем отчуждения имущества третьему лицу до момента полного погашения.
Часто такое соглашение заключается между продавцом и приобретателем жилой недвижимости, если сумма не выплачивается в полном объеме, то есть при привлечении механизма отсрочки платежа или рассрочки.
До момента наступления такого события недвижимость находится в залоге у продавца, но фактическим собственником является тот, кто приобрел квартиру. Правила совершения сделки с обременением аналогичны традиционной продаже, включая необходимость регистрации ее в органе государственной регистрации. Наличие записи в ЕГРН об ипотеке выступает для покупателя дисциплинирующим фактором.
В качестве дополнительной страховки для продавца выступают штрафные санкции в адрес покупателя, которые будут на него возложены при нарушении оговоренных сроков расчета. При невыполнении условий достигнутых соглашений продавец вправе аннулировать договор, основываясь на факте нарушения их одной из сторон.
Что такое обременение в пользу продавца
Под обременением понимается действие или процесс, в результате которых физическое лицо ограничивается в свободе действий или снижаются возможности по изменению состояния объекта. В сфере сделок с недвижимостью обременение в пользу продавца является довольно часто применяемым юридическим приемом.
Это такое оформление договора, при котором в ЕГРН вносится специальная запись, которая накладывает запрет на проведение в дальнейшем отчуждения имущества третьему лицу до момента полного погашения. Часто такое соглашение заключается между продавцом и приобретателем жилой недвижимости, если сумма не выплачивается в полном объеме, то есть при привлечении механизма отсрочки платежа или рассрочки.
Обременение выступает одним из способов обеспечения обязательств покупателя. Часто наличие залога характерно для залогового имущества, когда участников сделки все устраивает, но покупатель с ипотекой. Ограничение в виде обременения действует до тех пор, пока приобретатель не расплатится в полном объеме с продавцом за жилой объект.
До момента наступления такого события недвижимость находится в залоге у продавца, но фактическим собственником является тот, кто приобрел квартиру. Правила совершения сделки с обременением аналогичны традиционной продаже, включая необходимость регистрации ее в органе государственной регистрации. Наличие записи в ЕГРН об ипотеке выступает для покупателя дисциплинирующим фактором.
В качестве дополнительной страховки для продавца выступают штрафные санкции в адрес покупателя, которые будут на него возложены при нарушении оговоренных сроков расчета. При невыполнении условий достигнутых соглашений продавец вправе аннулировать договор, основываясь на факте нарушения их одной из сторон.
Основные условия по договору
Заключение сделки купли-продажи квартиры означает, что стороны будут самостоятельно договариваться о существенных условиях сделки. Все нюансы должны быть прописаны в тексте договора.
На общих условиях указывается следующая информация:
- реквизиты сторон;
- дата и место заключения сделки;
- предмет договора;
- цена;
- ответственность по договору;
- порядок осуществления расчетов.
Стороны располагают правом договориться о разных способах оплаты покупки — наличными, путем непосредственного вручения денежных средств, и безналичным способом, перечисляя деньги на банковскую карту или расчетный счет.
Условия расчета формулируются одним из следующих способов:
- покупатель рассчитывается с продавцом до подписания договора;
- расчеты производятся после заключения контракта и после государственной регистрации права собственности в Росреестре;
- расчет может производиться в рассрочку или путем отсрочки платежа.
Также стоит отметить, что обеспечение не применяется, если расчеты производятся до подписания договора купли-продажи. Причина тому — покупатель полностью исполнил свое денежное обязательство по отношению к владельцу недвижимости.
Если денежные обязательства не выполнены, продавец располагает правом отменить договор с обременением в связи с нарушением условий сделки одной из сторон.
Самый популярный способ обеспечения — залог. Хотя, на практике, стороны могут договориться о любом способе обеспечения, который является законным. Если внесен залог, это регистрируется в Росреестре.
На что стоит обратить внимание перед продажей
Если речь идет о продаже ипотечной квартиры, перед началом поиска потенциального покупателя следует обратиться в банк, который выдавал заем, чтобы убедиться в возможности продажи. Иногда банки отказываются давать свое разрешение, если, например, кредит не погашен хотя бы наполовину. Условия и необходимые суммы для выплаты у разных банков могут отличаться. Перед началом продаж лучше заранее убедиться в том, что в квартире больше действительно никто не прописан.
Проверить наличие обременений можно путем получения выписки ЕГРН, которую необходимо запросить в Росреестре (заказать через МФЦ, на сайте Росреестра или на коммерческих сайтах, которые оказывают подобную услугу). В том случае, если недвижимость «чистая» в плане обременений, в соответствующем поле будет указано «не зарегистрировано». Однако покупателю стоит учитывать возможность наличия скрытых обременений, о которых нет сведений в краткой выписке ЕГРП.
К ним можно отнести:
- завещательный отказ, информацию о котором можно не вносить в реестр;
- оформленную доверенность на управление имуществом, которая, кстати, может заключаться и при опеке;
- наличие прописанных детей, которые не достигли совершеннолетия;
- наличие прочих жильцов, которые прописаны в квартире, но могли не участвовать в процессе приватизации.
Как проверить наличие обременений?
Существует несколько юридических документов, в которых отражаются данные об обременении:
- Выписка из ЕГРН – основной источник информации о недвижимости. Он помогает понять, находится ли жилье в ипотеке, долгосрочной аренде или долевом владении, заключен ли на него договор ренты, является ли оно собственностью несовершеннолетнего.
- Домовая книга или справка о прописанных – позволяют узнать, сколько жильцов зарегистрировано в квартире.
- Договор приватизации – содержит информацию о лицах, которые отказались от официального оформления.
- Документ о праве на материнский капитал – показывает, использовались ли эти средства для покупки недвижимости.
Риски покупки квартиры с обременением: опасности, советы
Квартира с обременением несет риски покупателю и дело не только в возможном залоге банка, опасности таят ряд других обременений, а их не менее шести и все надо проверить перед сделкой. Разберем в статье все опасности и как из избежать.
Для недвижимости обременением называется ситуация, при которой собственник ограничен в возможностях реализации собственности или вынужден выполнить для продажи определенный набор действий. Объясняется это наличием иных лиц, включая государство, обладающих частью прав на рассматриваемый объект.
В такой ситуации любые операции с жильем должны предполагать получение согласия на сделку от других заинтересованных лиц. В отдельных ситуациях в жилье возможна прописка человека, выселение которого невозможно, то есть реализация жилплощади будет осуществляться совместно с этим жильцом. В ряде случаев законодательно установлены ограничения на любые сделки купли-продажи.