Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Газпромбанк 2023 год ставки и условия по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
Газпромбанк — военная ипотека
Если учесть всю социальную значимость программы по обеспечению военнослужащих жильём, Газпромбанк очень активно реализовывает все социальные программы, и программу по военной ипотеке в частности. Также Газпромбанк рассматривает возможности для увеличения кредита. Также актуально к военной ипотеке налоговый вычет. Этот налоговый вычет рассчитывают от суммы, которая была израсходована на покупку жилья, и также включают сумму процентов по кредиту. Нужно обязательно учитывать и то, что налоговый вычет может, предоставляется только один раз за всю жизнь. Нет для подачи заявление на возмещение налогового вычета и срока давности.
Например если квартира стоила 4 миллиона рублей, и при этом кредитуют сумму в 2 миллиона рублей, на срок в 10 лет то сумма 2 миллиона является максимальной для налогового вычета. И при этом от 2 миллионов высчитывают 13%, и составляет 260 тысяч рублей.
Требования к заёмщикам
«Новоселы» – программа ипотечного кредитования, в соответствии с которой Газпромбанк предлагает приобрести жилое или нежилое помещение в строящихся объектах, аккредитованных банком, дом с земельным участком. Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Он должен соответствовать требованиям:
- Отсутствие плохой кредитной истории;
- Регистрация на территории РФ (временная или постоянная);
- Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем рабочем месте – от 3месяцев;
- Наличие соответствующего дохода, достаточного для внесения платежей.
Для получения денег на покупку недвижимости заполните заявление, предоставьте паспорт, копию трудовой книжки. Укажите в заявке номер СНИЛС, подтвердите платежеспособность справкой о доходах, выпиской по вкладу или банковскому счету.
От зарплатных клиентов при получении регулярных зачислений копия трудовой и справка о доходах не требуются.
Что такое ипотека Газпромбанка, и чем она отличается от кредита?
Средства ипотечного кредита могут быть направлены на приобретение следующих объектов:
-
квартира;
-
дом с земельным участком;
-
складское помещение;
-
офисное помещение;
-
гараж (машино-место).
Для программ ипотечного кредитования Газпромбанка характерны определенные особенности. К ним относятся:
-
Возможность использования кредитных ресурсов строго по целевому назначению. Заемщик не вправе израсходовать полученную сумму денежных средств по собственному усмотрению. Деньги направляются на приобретение объекта недвижимости, указанного в кредитном соглашении.
-
Длительный период кредитов(в отличие от потребительского займа). По кредитам Газпромбанка максимальная продолжительность составляет 30 лет (Льготная ипотека, Семейная ипотека, рефинансирование семейной ипотеки).
-
Невысокое значение годовой процентной ставки. По ипотечным продуктам Газпромбанка величина данного показателя варьируется в диапазоне от 0,01% (Дальневосточная ипотека) до 25% (на приобретение гаража или машино-места). Приемлемость ставки обусловлена невысоким уровнем банковских рисков, связанных с невозвратом выданных денежных средств. Кредитное учреждение снижает таковые посредством оформления закладной (документа, подтверждающего передачу приобретаемой квартиры в залог банку). Годовой же процент по потребительским кредитам, как правило, на несколько процентных пунктов выше.
-
Оформление ипотеки предполагает обязательное наличие обеспечения. В большинстве случаев в качестве такового выступает приобретаемый объект недвижимости.
-
Высокое значение кредитного лимита. Клиент, кредитующийся по ипотечной программе, может получить до 60000000 рублей. Для потребительского займа значение данного показателя в несколько раз ниже и находится на отметке в 300000 рублей.
-
Есть первоначальный взнос. Его минимальная величина составляет 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
-
Обязательность процедуры тщательной проверки ликвидности залогового имущества.
-
Действие государственной поддержки по программам ипотечного кредитования.
-
Возможность получения налогового вычета с суммы процентов, уплаченных в счет погашения задолженности по ипотеке.
Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке
Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:
-
Приемлемый уровень годовой процентной ставки.
-
Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).
-
Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).
-
Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).
-
Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.
-
Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.
-
Оперативность оформления кредитного договора.
Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:
-
Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.
-
Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.
-
Повышенные требования к объекту залога.
-
Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.
-
Высокий уровень долговой нагрузки.
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Программа «Военная ипотека»
Эта программа рассчитана на лиц, которые принимают непосредственное участие в накопительной ипотечной системе (НИС) и хотят купить квартиру или же желают взять жилье в новостроящемся объекте. В этой ситуации подсчет величины, которая может быть выдана как максимальная, осуществляется на основании размеров накопительного взноса, устанавливаемых федеральным законодательством на определенный год. В роли стартового взноса могут выступать средства по целевому жилищному займу, а также собственные накопления и сбережения.
А вот и несколько ключевых особенностей, которые обычно включает в себя данная разновидность кредитования:
- Валюта – рубли, признанные в качестве платежного средства в Российской Федерации;
- максимальное значение кредитной суммы – 2,33 млн. р.;
- процентная ставка такая же, как и в прошлых ситуациях;
- взнос здесь уже больше, и его размер составляет 20%;
- продолжительность кредитования – от 1 года до 25;
- отсутствуют какие-либо комиссии за выдачу кредитных средств;
- заявка рассматривается на протяжении периода до 10 рабочих дней;
- к ссуде применимы страховые услуги и погашение аннуитетами;
- имеется возможность досрочно обеспечить погашение займа.
Военные граждане могут рассчитывать на более выгодные условия, но им предстоит документально доказать свою принадлежность к определенным категориям.
Основные требования к заемщикам
Прежде чем подать заявку для рассмотрения стоит уделить особое внимание набору требований, предъявляемых к заемщику:
- российское гражданство с постоянной пропиской в местах, где присутствуют официальные филиалы Газпромбанка;
- владение достаточно хорошей историей по кредитам;
- обязательное пребывание в возрасте, диапазон которого составляет 20-65 лет;
- присутствие стажа на последнем рабочем месте от полугода, а общий опыт должен быть от 1 года;
- если гражданин России, подающий заявку на ссуду, является военнослужащим, он должен быть членом реестра участников НИС на протяжении периода не меньше, чем 3 года.
Это далеко не весь перечень требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальным получателям ипотеки. На самом деле, спектр условий, которым должен соответствовать клиент, может включать и дополнительные положения, определяемые в рамках индивидуального порядка.
Газпромбанк — военная ипотека
Если учесть всю социальную значимость программы по обеспечению военнослужащих жильём, Газпромбанк очень активно реализовывает все социальные программы, и программу по военной ипотеке в частности. Также Газпромбанк рассматривает возможности для увеличения кредита. Также актуально к военной ипотеке налоговый вычет. Этот налоговый вычет рассчитывают от суммы, которая была израсходована на покупку жилья, и также включают сумму процентов по кредиту. Нужно обязательно учитывать и то, что налоговый вычет может, предоставляется только один раз за всю жизнь. Нет для подачи заявление на возмещение налогового вычета и срока давности.
Например если квартира стоила 4 миллиона рублей, и при этом кредитуют сумму в 2 миллиона рублей, на срок в 10 лет то сумма 2 миллиона является максимальной для налогового вычета. И при этом от 2 миллионов высчитывают 13%, и составляет 260 тысяч рублей.
Процесс получения ипотеки в Газпромбанке
Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.
Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка
Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка
Справка о доходах по форме банка Газпромбанка
Согласие на проверку кредитной истории
Условия кредитного договора Газпромбанка
О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн
Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.
В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.
Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.
Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия
Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.
Неизменные условия ипотеки Газпромбанка
Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.
Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.
Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.
Ипотека на специальных условиях
Для специальных программ Газпромбанка условия ипотеки в 2018 году следующие:
- Военная ипотека (для приобретения квартир на первичном/вторичном рынках военнослужащими – участниками НИС): оформляется на срок до 25 лет, возрастные ограничения – 45 лет на момент выплаты займа, под 11,75% (минимум) на сумму 2 050 000 рублей с первоначальным взносом от 20%.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости: доступно до 30 млн. руб., с минимальным залоговым дисконтом в 30%, на срок до 15 лет с минимальной процентной ставкой 11,75%.
- Ипотека+. Специальная программа для тех, кто оформил займ на приобретение недвижимости. Используется для ремонта/отделки, срок договора не должен превышать срока уже действующей ипотеки. Доступная сумма – до 9 млн. рублей, залоговый дисконт в 15% и ставкой от 13,5%.
- Рефинансирование. Договор заключается максимум на 30 лет, на сумму до 45 млн. руб., при условии, что она не превышает 85% оценочной стоимости объекта недвижимости, под 11% (минимум).
Где можно оформить семейную ипотеку и по какой ставке
Семейную ипотеку можно оформить в одном из 55 банков — участников программы, вот самые крупные из них:
— Сбербанк — ставка от 5,3%, от 4,7% для ДФО.
— ВТБ — ставка от 5,5%, от 4,5% для ДФО.
— Альфа-Банк — ставка от 5,8%, от 4,8% для ДФО.
— Банк «Дом.РФ» — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.
— Газпромбанк — ставка от 5,45%, от 4,6% для ДФО.
— Промсвязьбанк — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.
— ФК «Открытие» — ставка от 5,1%, от 5% для ДФО.
— Росбанк — ставка от 5,7%.
— Россельхозбанк — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.
— Московский кредитный банк — ставка от 5,55%.
Минимальные ставки в этих банках могут быть ещё ниже для некоторых категорий клиентов (в частности, для зарплатных клиентов) или при оформлении платных услуг (электронной регистрации сделки).
Ирина
“Подала заявку на получение кредита. Банк рассмотрел ее очень быстро. Причем одобрили мне именно ту сумму, которую я и запрашивала несмотря на то, что обращаюсь в Газпромбанк впервые. Рекомендую.”
Алексей
“Оформил кредит в Газпромбанке. Привлекли большая сумма кредитования и низкая процентная ставка. Подать заявку на кредит было очень просто: достаточно только заполнить анкету на сайте банка. Через несколько часов после оформления кредита получил сообщение с одобрением и звонок от сотрудника Газпромбанка для уточнения информации.”
Анна
“Срочно понадобились деньги. Когда встал выбор, куда обращаться за кредитом, подали заявку в Газпромбанк — привлекла низкая процентная ставка. Обращение рассмотрели очень быстро и на следующий день деньги были уже у меня на карте. Могу рекомендовать этот банк.”
Условия ипотеки Газпромбанка
Когда цены на жилье не спешат падать, а рублевые сбережения обесценивает инфляция, самый эффективный способ сохранить деньги и решить жилищный вопрос – купить благоустроенную строящуюся квартиру или иную недвижимость, инвестируя в будущее.
Программа Газпромбанка «Новоселы» подходит для покупателей:
- квартир в новостройках;
- таунхаусов;
- апартаментов;
- жилых домов с участком.
Ипотеку можно получить на следующих условиях:
- Сумма – от 100 тысяч рублей. Минимальный лимит ограничен 15% от стоимости объекта. Максимальный лимит – до 45-60 млн рублей в зависимости от региона.
- Ставка – 7,5% – 10,0% годовых.
- Погашение – до 30 лет, но не менее 1 года.