Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно пользоваться кредитной картой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законом и политикой банков не запрещается пополнять счёт, не будучи владельцем карты. Любой желающий может пополнить любой банковский счёт при условии, что знает полный номер карты. Наличие личного банковского счёта для этого не обязательно.
Чем кредитка отличается от кредита
Кредитная карта позволяет расплачиваться за товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похож на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, лимит по кредитке возобновляется. По мере того, как обладатель карты погашает задолженность, он вновь может пользоваться деньгами. Потребительский кредит банк выдаёт единожды. А если после погашения задолженности снова нужны деньги, придётся ещё раз подавать заявку и дожидаться её одобрения.
Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи на всю сумму сразу, даже если заёмщик не успел её потратить. Проценты по карте банк считает на сумму снятия наличных или оплаты покупки и только если клиент не уложится в беспроцентный период для возврата долга.
Кредитку удобно использовать для ежедневных покупок — ей можно рассчитываться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит, если разово нужна крупная сумма — например, вы решили обновить технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег предстоит потратить.
Как можно переводить деньги, если под рукой отсутствует компьютер, а ближайший терминал расположен далеко?
В таких случаях решать проблему помогает использование приложения мобильного банка. Сбербанком разработана программа таким образом, что она дает возможность для перечисления финансовых средств на пластик без указания номера. Для пользователей доступна функция, которая называется «перевод с помощью телефона». Она отличается простотой, поэтому ее считают среди клиентов наиболее востребованной. Все, что потребуется, — это отправить эсэмэску на номер 900.
При этом в тексте пишут слово «перевод», указывая номер телефона получателя с суммой. По истечении пары-тройки секунд на платежный инструмент гражданина, которому принадлежит указанный номер, поступают средства. Стоит подчеркнуть, что банком не взимается комиссия за проведение этой операции. Правда, оплатить стоимость СМС, согласно тарифам используемого оператора, клиенту все же придется.
Как работают правила льготного периода?
Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.
Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.
Финансовое учреждение обязано учитывать многочисленные риски, возникающие в процессе использования банковского продукта. Они не всегда известны клиенту, но должны приниматься в расчет. Если пластик случайно затеряется, попадет в чужие руки или будет украден, произвести немедленный вывод крупной суммы не представляется возможным. Особенно жесткие рамки установлены для смартфона, поскольку им проще воспользоваться. Помимо лимита в устройствах самообслуживания обращают внимание на качество и число купюр. Вносить максимальные суммы лучше непосредственно в кассе филиала. Безналичные переводы значительно поднимают планку, проходят в офисе и личном кабинете. Нельзя забывать о комиссии и факторе времени. Электронные кошельки и банкоматы не гарантируют мгновенного поступления. Отводится срок до 5 суток, необходимый для перевода на счет. Сбор приводит к излишним расходам и должен учитываться во время внесения средств.
Максимальная сумма пополнения счета
Карта Сбербанка – удобный инструмент не только для расчетов, но и для хранения денег. Надежность банка не вызывает сомнений, а если пластик будет потерян или украден, то воспользоваться им без ПИН-кода можно в существенно ограниченном режиме. Кроме того, держатель всегда может заблокировать потерянную (украденную) карточку.
Если планируется внести крупную сумму, то перед клиентом встает вопрос о том, сколько можно положить денег на карту от Сбербанка. Банк разрешает физ. лицам хранить любые суммы. Но при пополнении установлены некоторые ограничения.
Сколько можно положить денег зависит от следующих параметров:
Если клиент решил положить деньги путем безналичного перевода по реквизитам из другого банка или просто с иных счетов, то никаких лимитов не будет.
Важно. Банк обязан сообщать об операциях свыше 600 тыс. рублей в Росфинмониторинг. При необходимости могут запросить документы о легальности происхождения внесенных денег. Запрос документов по ФЗ-115 для борьбы с отмыванием нелегальных доходов случается иногда и если положить меньшую сумму.
Как можно переводить деньги, если под рукой отсутствует компьютер, а ближайший терминал расположен далеко?
В таких случаях решать проблему помогает использование приложения мобильного банка. Сбербанком разработана программа таким образом, что она дает возможность для перечисления финансовых средств на пластик без указания номера. Для пользователей доступна функция, которая называется «перевод с помощью телефона». Она отличается простотой, поэтому ее считают среди клиентов наиболее востребованной. Все, что потребуется, — это отправить эсэмэску на номер 900.
При этом в тексте пишут слово «перевод», указывая номер телефона получателя с суммой. По истечении пары-тройки секунд на платежный инструмент гражданина, которому принадлежит указанный номер, поступают средства. Стоит подчеркнуть, что банком не взимается комиссия за проведение этой операции. Правда, оплатить стоимость СМС, согласно тарифам используемого оператора, клиенту все же придется.
Как внести деньги на карточку через банкомат без карты
Клиенты Сбербанка уже привыкли, что без карточки можно совершать зачисление денег на лицевой счет через терминал, а с банкоматом такая операция невозможна. Однако ситуации, когда необходимо кинуть наличные на карточку при ее отсутствии, возникают очень часто. Поэтому последнее поколение АТМ работает и без вставленного в картридер пластика.
Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат без карты? Делается это легко, но под руками необходимо иметь данные пополняемого пластика. При допущенной ошибке хотя бы в одной цифре, платеж не пройдет. Опасаться зачисления денег на чужой счет не стоит — на экран будут выведены Имя и Фамилия владельца карточки, номер которой введен в банкомат.
Пошагово вся операция выглядит следующим образом:
- Включается банкомат;
- Среди появившихся на экране опций выбирается раздел с «Платежами наличными». При этом предложение вставить банковскую карту игнорируется;
- Во вновь открывшемся меню активируется опция «Перевода средств»;
- В появившейся форме заполняются поля с номером карточки и суммой зачисления;
- Проверяются заполненные реквизиты и уточняются данные владельца карты, номер которой указан для зачисления наличных (если на экране появились Фамилия и Имя другого человека, операцию необходимо немедленно скидывать);
- Вносятся, через купюроприемник, необходимые средства;
- После появления на экране суммы внесенных денег, производится подтверждение операции;
- Распечатывается чек.
Транзакция завершена, а чек будет подтверждением внесения средств на картсчет при сбое программного обеспечения.
Перевод с карты на карту
Если говорить кратко, налоговая служба вправе запросить сведения по любым действиям с вашей картой в рамках налоговой проверки, не более того. Никаких автоматических проверок и начислений налогов. Цель проверки — выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой. Подобные подозрения могут спровоцировать многочисленные постоянные переводы на вашу карту от других лиц, всякий раз разных. Если налоговая служба докажет наличие налогооблагаемого дохода, то вас как получателя обяжут заплатить подоходный налог в размере 13% и назначат штраф в размере 20%. Налоговая служба не обратит внимание на переводы внутри семьи, на маленькие и непостоянные переводы на покупку чего-то совместно (сбросились на презент коллеге либо перевели другу свою долю за совместное приобретение чего-либо вскладчину). Если вы не ведете торговлю и не пользуетесь переводом на карту в качестве способа оплаты, то переживать вам точно не из-за чего. Даже если трудитесь в качестве фрилансера, поскольку переводов должно быть чересчур много и их размеры должны повторяться.
А банк может заинтересоваться происхождением денежных средств. Однако это большая редкость, для чего требуется получение перевода от лица, которое подозревается в противозаконном обналичивании средств.
Лимиты на снятие наличных в банкомате
В Сбербанк лимит операций по снятию наличных с карты зависит от ее вида. Практически у всех банков этот показатель одинаковый, но есть разница в комиссии, которую стоит учитывать при снятии наличных.
| Название карты | Лимит в рублях | Лимит в долларах |
| Стандартные карты, кроме Visa Gold, MasterCard Gold | 5 млн. в месяц и 150 тыс. в сутки | 200 тыс. в месяц и 6 тыс. в сутки |
| Карты высокого класса | 10 млн. в месяц и 300 тыс. в сутки | 400 тыс. в месяц и 12 тыс. в сутки |
| Visa Platinum, MasterCard Platinum | 50 млн. в месяц и 1 млн. в сутки | 1, 5 млн. в месяц и 25 тыс. в сутки |
Связка: кредитка + вклад или доходная карта
У нас есть халявные кредитные деньги, одолженные нам банком на определенный срок.
Их можно разместить в месте, где нам за это заплатят.
В первую очередь на ум приходят банковские вклады. В первый месяц получения первых 50 тысяч, открываем 3-месячный депозит. На второй месяц — 2-х месячный. В последний период — 1 месячный.
Цель: истечение сроков вкладов к окончанию льготной 100 дневки по кредитной карте. Снимаем деньги. Гасим задолженность по кредиту. Полученный процент от банковских вкладов кладем себе в карман. Есть профит.
Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка на коротких сроках. Поэтому можно использовать второй вариант — доходные карты. С начисление процентов на остаток.
В приоритете, лучше отдать предпочтение дебетовым картам, у которых идет ежедневное начисление процентов.
Многие банки рассчитывают процент, исходя из минимальной суммы на остаток в течение месяца. То есть, если вы положили на карту 100 000 тысяч в середине месяца, то вы ничего не получите. На начало месяца этих денег на карте не было. И значит вам не будет идти доход.
Аналогично и со снятием. Лежали деньги на карте. До окончания месяца вы решили снять их. Допустим 30 числа. И вот сюрприз. Минимальный остаток в течение месяца будет ноль (на 30 число) и вы снова в пролете.
Существование лимитов на вывод денег с банковских счетов и карт – мера вполне обоснованная. С ее помощью Сбербанк старается обезопасить средства клиента. Если мошенники получат доступ к чужому веб-кабинету или карте, ограничения не позволят им снять все накопления сразу. Но для чего нужно ограничение на ввод средств? Эта практика введена по требованию Росфинмониторинга. Ее назначение – не допустить (или свести к минимуму) операции по отмывке денежных средств разного рода преступными организациями.
Кроме того, лимит внесения наличных на карту Сбербанка через банкомат служит для поддержания работоспособности устройства. Контейнер для хранения денежных средств в устройствах самообслуживания далеко не безразмерный. Если кто-то из клиентов внесет на счет слишком много купюр одного номинала, для других пользователей эта операция станет невозможной. Им придется искать размен, а банку – организовывать внеплановую инкассацию банкомата… Наличие технического лимита позволяет избежать пустых хлопот.
Фактически каждый пластик находится в распоряжении клиента, формально карточки продолжают оставаться собственностью банка их выпустившего. По этой причине, кредитор вправе устанавливать ограничения по финансовым операциям относительно любого типа пластика.
Следует подчеркнуть, что в безналичных расчетах клиент не ограничен. Он может продолжать оплачивать необходимые суммы за приобретенные товары или услуги. Установка ограничений по сумме предусмотрена лишь для действий:
- перечисления Card2Card;
- платежи на ЯД, QIWI, WebMoney и др.;
- обналичивание денег;
- пополнения карточного счета.
Почему лимит устанавливается при выводе денег вполне понятно, а вот зачем ограничения при пополнении счета – это вопрос. На самом деле, ответ достаточно прост. Такое ограничение – это защитная мера, которая сводит к минимуму проведение операций по «отмывке» денежных средств и прочих мошеннических действий.
В каких банкоматах можно пополнить карту Тинькофф
Внести наличные можно через банкомат другого банка. Без комиссии операцию выполнят такие финансовые учреждения:
- ФК «Открытие»;
- Почта банк;
- Мособлбанк;
- Московский Кредитный Банк;
- Петербургский социальный коммерческий банк;
- БКС Премьер.
Деньги поступают на счет мгновенно. Пополнить карту через банкомат ВТБ или Сбербанка также возможно. Но за данную операцию взимается плата согласно тарифам данных учреждений. Комиссия в среднем составляет 1%.
Пополнение карты Тинькофф без карты
Не всегда у клиента есть в наличии «пластик». Он может быть утерян или перевыпускается. Или же операцию выполняет третье лицо. Без карты внести наличные можно через такие салоны мобильной связи:
- Евросеть – по регламенту срок зачисления перевода составляет 24 часа. На практике деньги поступают практически мгновенно. Лимит одного пополнения в день – 200 тысяч рублей. В течение месяца можно внести средства на сумму до 1 млн рублей через Евросеть.
- Связной – согласно тарифам комиссия за операцию не предусмотрена. Деньги поступают на счет в течении одного дня.
- Киви – без карты операция выполняется в платежном терминале этой системы.
- МТС – в салонах этой мобильной связи также принимают платежи на карты Тинькофф без комиссии.
Итак, у физических лиц не возникнет трудностей с пополнением кредитки или дебетовки рассматриваемого банка, независимо от того, есть она в наличии или нет.
Существование лимитов на вывод денег с банковских счетов и карт – мера вполне обоснованная. С ее помощью Сбербанк старается обезопасить средства клиента. Если мошенники получат доступ к чужому веб-кабинету или карте, ограничения не позволят им снять все накопления сразу. Но для чего нужно ограничение на ввод средств? Эта практика введена по требованию Росфинмониторинга. Ее назначение – не допустить (или свести к минимуму) операции по отмывке денежных средств разного рода преступными организациями.
Кроме того, лимит внесения наличных на карту Сбербанка через банкомат служит для поддержания работоспособности устройства. Контейнер для хранения денежных средств в устройствах самообслуживания далеко не безразмерный. Если кто-то из клиентов внесет на счет слишком много купюр одного номинала, для других пользователей эта операция станет невозможной. Им придется искать размен, а банку – организовывать внеплановую инкассацию банкомата… Наличие технического лимита позволяет избежать пустых хлопот.
Максимальная сумма пополнения счета
Карта Сбербанка – удобный инструмент не только для расчетов, но и для хранения денег. Надежность банка не вызывает сомнений, а если пластик будет потерян или украден, то воспользоваться им без ПИН-кода можно в существенно ограниченном режиме. Кроме того, держатель всегда может заблокировать потерянную (украденную) карточку.
Если планируется внести крупную сумму, то перед клиентом встает вопрос о том, сколько можно положить денег на карту от Сбербанка. Банк разрешает физ. лицам хранить любые суммы. Но при пополнении установлены некоторые ограничения.
Сколько можно положить денег зависит от следующих параметров:
- способ пополнения (наличные, безналичные);
- вариант внесения денег;
- ограничения, установленные законодательством;
- технические особенности выбранного способа внесения денег.
Если клиент решил положить деньги путем безналичного перевода по реквизитам из другого банка или просто с иных счетов, то никаких лимитов не будет.
Как положить деньги на карту Сбербанка через почту России?
Если не доступен ни один из выше прописанных способов, то можно воспользоваться услугами почты России. Метод лишь для исключительных случаев, ведь из плюсов только то, что услуга будет полезна при неимении прочих способов.
Минусы — услуга платная, а деньги до карты могут «идти» от недели и более.
Если все же есть необходимость воспользоваться методом, действовать нужно так:
- Прийти в отделение почты России;
- при предъявлении паспорту сотруднику почты выдается специальный бланк для перевода, который нужно заполнить самостоятельно;
- в бланке точно прописывается номер карты получателя и сумма;
- деньги необходимо передать операционисту, оплатить комиссию за произведенную операцию;
- документ, подтверждающий перевод нужно сохранять до тех пор, пока деньги не дойдут до карты.