Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
| Ежемесячный платёж | 29 766 ₽ |
| К возврату | 3 571 585 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 471 585 ₽ |
| Процентная ставка | 11,7% |
| Дата последнего платежа | 15 февраля 2033 г. |
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Рефинансирование ипотеки в Росбанке проходит в несколько этапов:
- Подготовительный. Установлен перечень документов, который нужно собрать каждому заемщику, но иногда банк может потребовать дополнительные справки.
- Подача заявки. Сделать это можно в режиме онлайн. Решение по каждому обращению отнимет не более 5 минут. После получения предварительного одобрения нужно передать документы в бумажном формате в отделение банка.
- Окончательное оформление. Получение предварительного одобрения не всегда гарантирует выдачу ипотечного кредита или рефинансирование. После подачи первичного пакета документов у заемщика есть несколько месяцев на поиск подходящей квартиры и сбор недостающих справок.
Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.
Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.
Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.
Условия предоставления рефинансирования
При формировании заявки заемщики могут подать запрос на требуемую сумму, необходимую для погашения кредитов других банков.
- Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Допускается получение до 3 000 000 рублей.
- Срок действия договора ― от 1 года до 7 лет. Период соглашения рассчитывается в месяцах.
- Росбанк предлагает клиентам сниженные ставки по рефинансированию кредитов. Условия 2023 года по стоимости услуги следующие:
- 14% годовых, если размер требуемых средств не превышает 600 000 рублей;
- 12% годовых действует, если сумма кредита составляет более 600 000 рублей.
Действующие предложения выгодно отличаются от большинства кредитных договоров, заключенных с другими организациями. Заемщик получает возможность не только консолидировать платежи, но в дальнейшем и существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
Залоговое обеспечение при оформлении договора не требуется, также не привлекаются 3-и лица в качестве поручителей. Страхование самого заемщика не обязательно, проводится по желанию клиента.
Когда нужно рефинансирование
Рефинансирование относится к такому типу банковских услуг, которые почти всегда востребованы физическим лицам.
Хотя услуга предоставляется добросовестным заемщикам, которые регулярно выплачивают долг, рефинансирование может быть полезным в случае, если клиент банка затрудняется погашать кредит.
В этом случае необходимо как можно скорее обратиться в банк за предоставлением услуги до тех пор, пока кредитный рейтинг не испортился. Это значительно повышает вероятность предоставления услуги на привлекательных для клиента условиях.
Другая причина воспользоваться услугой — возможность сократить затраты на выплату кредита. Редко когда потребители услуг обращаются именно с этой целью при условии возможности выплатить взятые в долг вовремя, однако это позволяет существенно улучшить свое материальное положение.
Также существуют дополнительные причины воспользоваться услугой.
Если вы обращаетесь за рефинансированием чтобы снизить затраты на выплату существующего кредита, рекомендуется следить за обновлениями на сайте. Росбанк может объявлять о запуске акций и спецпредложений. Это прекрасный способ получить услугу на еще более выгодных условиях.
Документы для рефинансирования
Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:
- паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
- справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
- выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
- отчет о рыночной стоимости;
- действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
- справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.
Перекредитование осуществляется по стандартной схеме: РОСБАНК закрывает старую задолженность в другом банке и открывает долговой счет в своей системе. Ставка варьируется от 6,99 до 10,74%. Следует за более точной информацией по ставке обратиться в РОСБАНК и далее сравнить ее с текущей. Расчет также можно осуществить в калькуляторе.
Условия:
- сумма перекредитования — не более 80% (по рыночной оценке объекта);
- за снижение процентной ставки назначается добавочный единоразовый взнос от 1 до 4%;
- обязательно проведение комплексного страхования;
- целевое пользование деньгами должно быть доказуемо и гарантироваться закладной;
- до момента представления доказательств целевой растраты ставка будет равняться 7,99-15,24%;
- лимит ипотеки определяется исходя из кредитной истории, длительности ссуды, трудового функционала кредитуемого, уровня его образования, количества соучастников сделки, конкретики по их доходам и затратам, местонахождения предмета залога.
Эта форма обслуживания является выгодной и для самого РОСБАНКА, поскольку таким методом он переманивает к себе кредитоспособных клиентов. То есть последние должны доказать свою надежность в качестве добросовестных плательщиков. Просрочек и реструктуризации по рефинансируемой задолженности быть не должно.
Ипотека без первоначального взноса
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
Росбанк рефинансирование ипотеки других банков.
Для использования преимуществ программы рефинансирования перед обращением в банк необходимо оценить получаемую выгоду. Рекомендуется заранее ознакомиться с требованиями банка к заемщику и кредитной задолженности, что позволит избежать отказов и иных недоразумения. Помочь провести расчеты может калькулятор рефинансирования, который представлен на официальном сайте Росбанка в соответствующем подразделе.
Процедура рефинансирования предполагает прохождение следующих шагов:
- Заказ справки об остатке задолженности в банке, в котором ранее был оформлен ипотечный кредит;
- Подача заявки любым удобным для клиента способом, а наиболее быстрым и простым считается использование онлайн-инструментов;
- Дождаться решения и ознакомиться с предложением рефинансирования от банка и предлагаемыми условиями;
- Подписать документацию, проконтролировать факт погашения кредита и пройти перерегистрацию залога.
Сроки и ставки ипотеки
| Валюта | Мин. ставка | Сумма кредита | Макс. срок | Мин. перв. взнос. |
|---|---|---|---|---|
| В рублях | 12.75% | 15 000 000 | 1‑25 лет | 20% |
| В долларах | 9% | 500 000 | 1‑25 лет | 20% |
| В евро | 9.25% | 500 000 | 1‑25 лет | 20% |