Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Так как открыть счет у Европе удалённо?

Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать:

• Где находится ваш бизнес, чем занимается, какие у него обороты;
• Выбрать банк или платёжную систему, которые в принципе открывают счета удалённо и которые подходят под ваши задачи. Их можно искать самостоятельно или сразу обратиться к специалистам;
• Подготовить документы – это важнейший этап. Любые ошибки здесь могут моментально привести к отказу;
• Активно сотрудничать с финансовым учреждением, отвечать на вопросы;
• После получения доступа действовать в рамках правил и, если что-то в вашем бизнесе меняется или планируется нетипичная сделка – заранее предупредить об этом, чтобы счет не заморозили и не закрыли.

Как открыть зарубежный счет для юридического лица

Счета в иностранных банках обычно открывают компании, которые хотят вести бизнес на международном уровне.

В целом, открытие счета за границей для частных и юридических лиц не слишком отличается. В последние годы на Западе усилилась борьба с отмыванием денег, поэтому зачастую российские компании подвергаются серьезным проверкам. В этом смысле открыть счет в иностранном банке физическому лицу куда проще.

Правда, последним приходится готовить гораздо больше документов. Процедура открытия счета во многом зависит от страны, в юрисдикции которой находится компания. В некоторых странах открыть счет для компании, зарегистрированной на гражданина России, практически нереально.

Как правило, проверка компании начинается с изучения ее уставных документов. Причем, многие банки принимают к рассмотрению только апостилированные копии. Вот полный список документов, которые могут затребовать во время проверки:

1. отсканированные копии уставных документов
2. паспорта владельцев и управляющих компании
3. подтверждение места проживания владельцев и директоров организации, нередко для этого требуют предъявить счета за коммунальные услуги (utility bill)
4. краткое резюме (CV)

Более крупные финансовые учреждения могут потребовать дополнительно:

1. результаты аудиторских проверок
2. данные по аффилированным обществам
3. доказательства физического присутствия фирмы в стране регистрации – наличие офиса, сотрудников, производства
4. договора с контрагентами
5. разрешительные документы, если деятельность компании подлежит лицензированию

Открытие счетов в банках Армении

В Армении с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

• удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык
• справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты
• справка 2-НДФЛ
• вид на жительство в Армении
• договор аренды жилья сроком минимум на три месяца
• договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц
• трудовой договор, заключенный в Армении

Как открыть счет в европейском банке?

Большинство кредитных организаций в ЕС требуют присутствия соискателя для подписания договора, но есть и те, кто предоставляет услугу удаленно. Это не значит, что таким способом получить счет проще. Сначала потребуется собрать документы:

• загранпаспорт;

• квитанции за коммунальные услуги, интернет и другие документы, подтверждающие адрес;

• ИНН;

• подтверждение источников дохода;

• справки с места работы, данные о трудоустройстве;

• документы на недвижимость или договор аренды;

• выписки и справки по счетам в других кредитных организациях;

• описание того, для чего вы планируете использовать счет.

Уведомление об открытии счета

После подписания договора и получения на руки справки о размещении личных средств в иностранном банке, резидент РФ обязан уведомить об открытом счете ФНС в течение месяца с момента открытия счета. По такому же принципу нужно действовать при закрытии вклада. За неподачу уведомления предусмотрен штраф 4-5 тыс. рублей.

Способы подачи уведомления в налоговый орган:

• лично прийти в отделение ФНС и передать документы;
• отправить почтой, оформив бланк уведомления и вложив в заказное письмо опись;
• перейти на официальный сайт ФНС, зарегистрировать личный кабинет, заполнить заявку (этот вариант доступен только тем, кто имеет ЭЦП).

Федеральное законодательство обязывает всех граждан, разместивших в иностранных банках свои деньги, ежегодно до 1 июня сдавать отчет о движении средств. Налоговики могут попросить представить выписки, в которых отражены все финансовые данные. ФНС отслеживает переводы на счета других физических или юридических лиц. Если гражданин не отправит отчет, то ему выпишут штраф 2-3 тыс. рублей, а нарушит срок – накажут на сумму от 300 до 3 000 рублей.

Расчетные счета клиентов банка, расположенного за границей, могут использоваться для предпринимательской деятельности только при условии наличия у них соответствующего статуса. Представители российского бизнеса открывают зарубежом депозиты для:

• привлечения новых деловых партнеров;
• страхования от возможных финансовых потрясений, например, девальвации рубля, инфляции;
• получения международных кредитов;
• сохранения конфиденциальности о сумме средств, принадлежащих компании;
• улучшения деловой репутации.

Что касается физлиц, то им разрешено переводить на иностранные счета только средства, которые отнесены к определенным категориям доходов. С 2018-го года список пополнился деньгами с продажи акций, зарубежной недвижимости. Теперь счет за границей можно пополнять безналичным переводом, отправленным из российского банка.

Какие могут потребоваться документы

Существует определённый перечень, но при этом нужно иметь в виду, что каждый из банков может добавить к списку что-то свое.

Как правило, требуются:

• копия загранпаспорта, заверенная нотариусом
• виза, если она требуется для въезда в страну, и встреча происходит за границей
• подтверждение места жительства – «utility bill» (квитанция за оплату коммунальных услуг/электричества/газа и т.п.).
• резюме (CV)
• заполненные банковские формы (цели, сроки, ожидаемая прибыль)
• справка об отсутствии судимости
• справки из других кредитных учреждений, где у вас есть счета
• справка о доходах (например, 2-НДФЛ)
• свидетельство о праве собственности на недвижимость за границей (если есть)
• справка о составе семьи
• также можно предоставить письменные рекомендации от партнеров по бизнесу или финансовых учреждений, с которыми вы работаете.

Плюсы и минусы вкладов в иностранных банках

Вклад в иностранном банке может дать своему владельцу дополнительные преимущества, помимо надежного сохранения сбережений.

Среди плюсов можно назвать:

• возможность использовать при получении гражданства или вида на жительство в некоторых странах;
• возможность получить кредит;
• варианты выбора валюты сбережений;
• интересно для тех, кто собирается учиться или работать за границей, а также собственникам зарубежной недвижимости;
• высокие проценты возмещения при ликвидации финансовых учреждений.

Среди минусов можно упомянуть:

• значительные суммы депозитов и небольшие ставки по ним;
• сложность проверок и большое количество документов;
• обязанность для россиян уведомления налоговой службы.

Где можно открыть счет за границей?

Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:

1. Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
2. Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
3. Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
4. В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

• Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
• Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
• Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
• Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
• Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
• Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
• Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
• Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Оформленный банковский счет в иностранном банке обладает следующими преимуществами:

1. Защита от финансовых сложностей в стране проживания. Еще счет обезопасит от валютного контроля, девальвации и других неприятностей.
2. Депозит является хорошим методом диверсификации средств. Чем больше счетов в разных странах, тем целее деньги.
3. Можно пользоваться международными банковскими продуктами и услугами, которые недоступны в банках России.
4. Можно открыть мультивалютный счет и меньше платить за транзакции в иностранной валюте.
5. Появляется возможность получения финансирования для своих целей.
6. Предоставляется много программ скидок и бонусов, к примеру, для обладателей карточек Visa и Master Card.

А точно ли возможно открыть счет в другой стране?

Сейчас большинство российских граждан могут открывать счета в тех странах, в каких хотят, и в любом желаемом количестве, хотя раньше для этого требовалось получать особое разрешение. В наше время ситуация значительно упростилась, однако остались некоторые ограничения в отношении высокопоставленных государственных служащих. Так, заводить счета в зарубежных банках нельзя:

• лицам, занимающим высокие государственные должности РФ;
• членам Совета директоров Центрального банка РФ;
• депутатам представительных органов муниципалитета;
• гражданам, которые были назначены на должность Президентом.

Закон № 173-ФЗ, предусматривая весьма серьезные обязанности, запреты и ограничения в связи с наличием у резидентов счетов и вкладов в иностранных банках, сами понятия «счет» и «вклад» для этих целей не определяет. В то же время ч. 2 ст. 1 Закона № 173-ФЗ устанавливает, что используемые в Законе № 173-ФЗ институты, понятия и термины гражданского и административного законодательства Российской Федерации, других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации, если иное отдельно не предусмотрено Законом № 173-ФЗ.

Общее представление о банковском счете и банковском вкладе, применительно к российской правовой системе, можно получить исходя из анализа гл. 45 ГК РФ «Банковский счет», гл. 44 ГК РФ «Банковский вклад» и Инструкции Банка России № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Но российские граждане могут открыть в иностранных банках не только счета (вклады), аналогичные по своей сути счетам (вкладам) в российских банках, но и, например, брокерские (торгово-брокерские) счета. Их специфика состоит в том, что такие брокерские (торгово-брокерские) счета фактически представляют собой инвестиционные/лицевые счета на торговых площадках (биржах), на которых через торговые платформы осуществляется торговля не только валютой, но и акциями, контрактами на разницу, фьючерсами, опционами, другими деривативами и финансовыми инструментами.

Открываемые российскими гражданами брокерские (торгово-брокерские) счета в иностранных банках с точки зрения российского правопонимания по своей сути не очень похожи ни на счета в российских банках (поскольку первые позволяют учитывать не только денежные средства, но и ценные бумаги, деривативы и др.), ни на брокерские счета на российском рынке ценных бумаг (по российскому законодательству такие брокерские счета тоже открываются в банках, но формально их владельцами являются брокеры, а не клиенты – ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

Тем не менее, российская правоприменительная и праворазъяснительная практика в полной мере распространяет на брокерские (торгово-брокерские) счета в иностранных банках действие Закона № 173-ФЗ (в т.ч. предусмотренные Законом № 173-ФЗ обязанности, запреты и ограничения). Такая позиция закреплена, например, в Письме ФНС России от 12.10.2016 № ОА-3-17/4712@, Постановлении Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.02.2016 № 13АП-452/2016 по делу № А26-9426/2015, Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 28.11.2016 № 09АП-53001/2016 по делу № А40-145807/16.

Таким образом, фактически любой счет или вклад в иностранном банке влечет для российского гражданина необходимость соблюдения обязанностей, запретов и ограничений, предусмотренных Законом № 173-ФЗ¹.

Счет (вклад) в иностранном банке сопряжен для гражданина России с целым рядом обязанностей, запретов и ограничений, невыполнение которых грозит привлечением к весьма строгой ответственности (во многих случаях может быть наложен штраф в размере до полной суммы операции).

При этом, следует отметить, положения валютного законодательства весьма сложны для восприятия и понимания.

Поэтому счет (вклад) в иностранном банке требует от гражданина тщательной и глубокой оценки действий и операций.

В настоящей статье мы постарались рассмотреть основные аспекты, связанные с владением гражданином России счетом (вкладом) в иностранном банке. Надеемся, материал статьи поможет найти ответы на возникающие по этой теме вопросы.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Ещё 10 лет назад россиянам для открытия счёта за рубежом необходимо было получить разрешение от Центрального Банка РФ. И давали данную бумагу не активно. В настоящее время процедуру упростили. Все граждане нашей страны могут беспрепятственно открывать вклады за границей.

Однако есть ограничения . Например, для ведения бизнеса в России иметь счёт в других странах нельзя. Услугами заграничных банков можно пользоваться для хранения, вложения и снятия денежных средств. Оформление всех документов может занять у вас как неделю, так и затянутся на пару месяцев.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2023 году
• Как купить квартиру по переуступке
• Глава 25.2 НК РФ. Водный налог (действующая редакция)