Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование грузовых автомобилей ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.
Как происходит оформление страховки на «грузовик»
ОСАГО, по определению, является обязательной процедурой для всех российских автовладельцев. Фирму-страховщика, у которой приобретать полис, вы вольны выбирать самостоятельно.
Если речь идет о личном визите в страховую, то вы, как физ. лицо, должны сначала предоставить полный пакет необходимых документов, после чего следует подписание договора и внесение оплаты. Некоторые страховщики предоставляют возможность некой рассрочки платежа, однако нужно запомнить, что при 1-й же просрочке договор может быть признан более не имеющим силу.
Услугу по оформлению полиса ОСАГО оказывают только страховые компании, имеющие лицензию. Актуальный список аккредитованных страховщиков вы всегда сможете посмотреть на сайте РСА.
Если вы хотите приобрести авто и сдавать его в аренду, то об этом необходимо уведомить страхового агента. В противном случае получится так, что при наступлении страхового случая выяснится – полис оформлен на одного человека, а управляет авто совсем другой. Как следствие этого будет отказ в выплате компенсации.
Особенности ОСАГО для грузового автомобиля
Получение ОСАГО для грузовых автомобилей почти не отличается от приобретения стандартного полиса. Главное отличие заключается в цене страховки и размере базовой ставки. Стоит заметить, что зачастую грузовые автомобили восстанавливаются быстрее легковых. Это объясняется тем, что крупные автомобили менее подвержены серьезным повреждениям.
При оформлении ОСАГО на грузовик страхуется не только транспортное средство, но и груз, который оно перевозит. Это очень удобно, так как транспортироваться могут самые разные по ценности объекты.
Закон об ОСАГО регламентирует обязательное наличие диагностической карты при получении страховки на грузовой автомобиль. Стоит знать, что автомобили, возраст которых до 7 лет, должны подвергаться проверке каждые два года.
Как происходит оформление ОСАГО на грузовик в нашей компании
Начну с того, что ОСАГО для грузовиков — наша специализация, то есть мы концентрируемся на оформлении полисов именно для грузовиков. Оформить полис у нас просто, как раз два три.
Раз. Выбор зависит от Вас, какой полис мы оформим Вам бумажный или электронный. Мы делаем и те и другие.
Два. Все оформление полиса занимает не более часа, оплата происходит либо по наличному, либо по безналичному расчету — все для клиента, как ему удобнее.
Три. Вы уезжаете от нас с готовым полисом 100%. Случаев отказа у нас не было, всегда так или иначе наша команда находит выход и да забыл напомнить — Мы работаем не на быструю прибыль, а на репутацию!
Многие клиенты задают вопрос об официальности оформления. Хочу отметить, что мы работаем с огромным количеством страховых компаний и оформляем только официальные полисы, в чем вы можете сразу же убедиться после оформления полиса, проверив его по базе РСА.
Для юридических лиц мы предоставляем спецусловия и скидки при оформлении от 2 автомобилей и мы всегда идем на встречу клиенту, нацеленному на долгосрочное сотрудничество.
Полис на грузовой транспорт выдается на основании следующих документов:
|
Для физических лиц |
Для юридических лиц |
|---|---|
Внимание: в полис необходимо вписать всех водителей, допущенных к управлению, и передать копии их паспортов |
|
Какие документы понадобятся
Сам процесс страхования грузового автомобиля не имеет отличий от процесса получения полиса на «легковушку». Вам понадобится подготовить необходимый пакет документов и обратиться к выбранному страховщику.
Понадобятся следующие документы:
- карта диагностики, как свидетельство успешного прохождения ТО;
- технический паспорт и ПТС для тягача или прицепа (если имеется);
- документация, подтверждающая ваше владение ТС;
- генеральная доверенность, если требуется;
- водительские права каждого водителя, допущенного к управлению данным ТС;
- если есть, то предыдущий полис ОСАГО.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
Предварительно рассчитать стоимость ОСАГО вы можете и самостоятельно, опираясь на показатели в таблице. Однако не у всех получается с точностью подобрать верные значения, из-за чего возможны ошибки в расчетах. Хотите произвести расчет быстро и точно? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховщика.
Примечание:
Объект применения КБМ – водитель или собственник конкретного транспортного средства.
По договорам ОСАГО с неограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством любыми водителями, объектом применения КБМ является собственник указанного в договоре транспортного средства.
По договорам ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства, предусматривающим управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, объектом применения КБМ является водитель.
Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведённых страховщиками страховых вомещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года.
Начальный класс КБМ – класс КБМ, который был определен для объекта применения КБМ на момент заключения предыдущего договора в отношении указанного объекта. Начальный класс КБМ используется для определения КБМ по новому договору в соответствии с таблицей перехода:
| Класс на начало годового срока страхования: | Значение коэффициента (кбм): | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат: | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4+ | |||
| М | 3,92 | М | М | М | М | |
| 2,94 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
| Период использования транспортного средства: | Коэффициент (КС) |
| 3 месяца: | 0,5 |
| 4 месяца: | 0,6 |
| 5 месяцев: | 0,65 |
| 6 месяцев: | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 |
Получение е-ОСАГО на грузовое ТС
Когда-то владельцам грузовых ТС не предоставлялась возможность онлайн оформления ОСАГО, однако, сейчас это общедоступная услуга.
Приобрести электронный полис ОСАГО на «грузовик» может абсолютно каждый, тем более это гораздо быстрее и проще, в сравнении с визитом в страховую. Отличие оформления е-полиса только в том, что всю ту же самую информацию вы вбиваете в указанные поля по форме на сайте страховщика.
Процесс полностью автоматический, однако, в некоторых случаях может поступить звонок от страховщика, чтобы подтвердить оформление страховки.
После того, как вы внесете всю необходимую информацию, и сделка пройдет автоматическое согласование, вам будут предоставлены реквизиты для оплаты. Произвести платеж вы можете практически любым удобным способом: с карты, в терминале или с помощью электронного кошелька.
Ваш полис е-ОСАГО всегда будет доступен в личном кабинете на сайте страховщика, а также вы получите его на электронную почту. Вам останется только распечатать его и положить в машину. Некоторые страховщики предлагают доставку оформленного полиса, однако в таком случае вам придется ждать курьера.
Порядок получения ОСАГО на грузовик физического лица
Оформление страховки (процедура в целом) на грузовик не отличается сложностью. Владельцу следует пройти ее поэтапно:
- Выбрать подходящего по параметрам надежности страховщика.
- Собрать пакет необходимых документов.
- Подать заявление.
- Дождаться одобрения и явиться в офис для заключения договора.
- Оплатить требуемую сумму.
- Представить страховщику платежный документ.
- Подписать соглашение и получить на руки полис.
Страховщики предпочитают оформлять страховку сроком на один год. Исключение может быть сделано для нерезидента страны. В этом случае документ выписывается на весь период пребывания иностранца в России.
При оформлении страховки на грузовой транспорт, следует учесть некоторые особенности, касающиеся условий прохождения технического осмотра:
- Техосмотр грузовики должны проходить при достижении 3-летнего возраста.
- Осмотр проводится:
- один раз в 2 года, когда технике не более 7 лет;
- ежегодно, если машина старше 7 лет и имеет массы свыше 16 тонн;
- один раз в полтора года, если грузовик предназначен для транспортировки опасных грузов.
Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС
Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы:
- Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
- Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
- При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
- Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
- Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
- Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
- Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.
Новый закон об ОСАГО 2023 года с изменениями
Положение ЦБ №3384, устанавливающее тарифы ОСАГО, больше не актуальное. Монетарный регулятор обновил документ (Указ №5000-У, в Министерстве юстиции зарегистрирован под №53241), который ввёл определённые изменения. Итоговая цена автогражданки рассчитывается по особой формуле. В её основе лежат базовые тарифы ОСАГО, они умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты.
Главным образом на цену страховых услуг влияют такие составляющие:
- базовая ставка ОСАГО: Центробанк РФ устанавливает диапазон значений, из которых страховщик может выбрать наиболее подходящее;
- коэффициент бонус-малус;
- мощность двигателя;
- коэффициент нарушений законодательства о страховании;
- коэффициент региона/города эксплуатации автомобиля;
- коэффициент возраста и опыта вождения автомобилиста;
- сезонность эксплуатации машины.
Как количество водителей в полисе влияет на его цену
На данный момент действует всего два коэффициента:
1. При этом коэффициенте ограничивается количество водителей, которые будут вписаны в полис.
1.87. Данный коэффициент позволит оформить страховку на транспортное средство, за рулём которого может находиться любой водитель, имеющий соответствующую категорию.
Договор автогражданки может иметь ограничения на количество вписанных в него водителей либо быть без них. Первый вариант позволяет вписать в страховку не больше пяти водителей. Во втором случае сведения об автомобилистах не указываются. Другими словами, любой водитель может управлять транспортным средством.
Для организаций, которые решили оформить автогражданку без ограничений, коэффициент на неограниченную страховку остался без изменений – 1.8.
Несмотря на то, что процедура оформления страховки, по закону, не отличается для иностранцев и россиян, на деле могут возникать ряд проблем.
- Необоснованное завышение цены. Для этого страховщики могут пойти на ряд уловок, пользуясь некомпетентностью иностранцев в вопросах российского законодательства. Например, оформить неограниченный по количеству водителей полис, стоящий на 80% дороже обычного.
- Навязывание клиентам дополнительных услуг. В случае с иностранцами, автостраховщики зачастую идут на это, несмотря на то, что подобное деяние является нарушением ФЗ №2300-1 «О защите потребительских прав».
- Неправомерный отказ от заключения договора страхования.
Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля
Полис ОСАГО и КАСКО на грузовой автомобиль оформляется таким же образом, как и на легковой. Но всё-таки некоторые отличия есть, в первую очередь в страховых премиях.
Очень часто страховые фирмы рады предложить хорошие условия для страховки техники, так-то: отличные цены, выгодные тарифы и т. п. Чаще всего во время аварии грузовикам не наносится слишком больших повреждений, так что ремонт для них не окажется слишком дорогим. Поэтому фирмы-страховщики устанавливают небольшие тарифы и автовладельцы это знают, так что при необходимости без проблем страхуют собственный транспорт.
Стоит отметить, что тарифы побольше устанавливаются на фургоны и на микроавтобусы. А еще достаточно большие страховые премии бывают на рефрижераторные прицепы. Простые прицепы, полуприцепы, трактора страхуются недорого.