Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки для граждан РФ, имеющих детей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Участие в программе рефинансирования в Россельхозбанке имеет ряд неоспоримых плюсов:

1. Сотрудничество с одним из ведущих банков РФ.
2. Выгодная процентная ставка (от 9,05% годовых).
3. Длительный срок кредитования (до 30-ти лет).
4. Отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на перекредитование.
5. Минимальные сроки рассмотрения заявки (практика показывает, что после подачи заявления вместе с комплектом бумаг на принятие решение уходит не более 3-4 рабочих дней).
6. Отсутствие любых комиссий при оформлении займа.
7. Возможность привлечения до 3-х созаемщиков.
8. Возможность выбора между аннуитетными и дифференцированными платежами (Россельхозбанк – один из немногих банков России, в которых сохранилась система погашения долга с постепенным уменьшением суммы ежемесячного взноса).
9. Простая и понятная процедура всей сделки.

К минусам можно отнести:

1. Предоставление «скидок» привилегированным категориям клиентам (зарплатным, надежным и бюджетникам).
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Ограничение по типу жилья, которое приобреталось по рефинансируемой ипотеке (только квартира, дом или таунхаус).
4. Обязательная страховка залогового имущества.

Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:

• Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
• Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
• Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».

Цели перекредитования ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – в общем смысле переоформление ипотеки на более удобных для дебитора условиях.

Рефинансирование ипотеки производится как в том банке, где был взят жилищный кредит, так и в стороннем.

Перекредитование в банковской организации, где ранее был взят кредит, производится обычно при вступлении в силу более выгодной ипотечной программы. Так, при активизации программы льготной ипотеки для родителей второго и следующего ребенка имеет смысл производить рефинансирование там же, где была взята ипотека.

Однако чаще всего заемщик в результате изменившихся личных обстоятельств ищет более удобную программу рефинансирования в другом банке.

Оформив рефинансирование, можно:

1. Сократить срок кредитования за счет увеличения суммы ежемесячных выплат;
2. Уменьшить размер выплат за счет уменьшенной процентной ставки или комиссии, сэкономив тем самым на переплате;
3. Изменить валюту ипотеки (с иностранной валюты на рубли).

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Список необходимых документов

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке стандартный для оказания любым банком данной услуги. Заемщик должен предоставить:

• Заявку соискателя (проще заполнить ее на сайте банка);
• Паспорт РФ;
• Военный билет (если заемщик военнообязанный);
• Справку о доходах;
• Документы, подтверждающий состав семьи соискателя;
• Копию трудовой книжки с отметкой сотрудника отдела кадров о последнем месте работы.

Прежде всего Россельхозбанк рассматривает заявку-анкету. В случае ее одобрения заемщик приносит в банковское отделение остальные документы.

Помимо документов, вносящих ясность в возможности заемщика, в отделение Россельхозбанка следует также предоставить документы на залоговое жилье:

1. Правоустанавливающие бумаги;
2. Свидетельство о праве собственности;
3. Кадастровый или технический паспорт залогового объекта недвижимости;
4. Выписку из домовой книги;
5. Документацию по оценке объекта недвижимости.

Сотрудники Россельхозбанка должны также получить сведения об ипотечном договоре. Поэтому заемщик должен предоставить банку сам договор, а также взять в первичном банке справку о произведенных платежах и общей сумме кредита.

Условия рефинансирования

На фоне падения ставок предложения данного банка являются довольно выгодными.

Во-первых, можно срок выплаты кредита «растянуть» на 30 лет.

Во-вторых, максимальная сумма кредита до 20 миллионов рублей.

Базовые параметры рефинансирования представлены в таблице ниже.

Погашение ипотеки, ранее выданной на следующие цели:	Первичный иили вторичный рынки жилья. Дом с земельных участком (либо таунхаус). Рефинансирование ранее получнного ипотечного займа.
Срок кредитования	1 год — 30 лет
Максимальные размеры ипотеки:	На погашение кредита Банка 20 млн. рублей. При погашении займа сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог: квартиры на первичном и вторичном рынках20 млн. руб. – г. Москва 15 млн. руб. – г. Санкт-Петербург 10 млн. руб. – Московской области жилого дома с учаском земли10 млн. руб. – г. Москва, Московской обл. и г. Санкт-Петербург В прочих случаях 5 млн. руб. (в регионах это максимальная сумма рефинансирования, но, как правило, заемщики уже погашают часть суммы, поэтому этой суммы хватает в абсолютном большинстве случаев).
Кредит предоставляется в размере:	не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с участком земли, цены договора долевого участия в строительстве (включая договоры цессии прав требования); не более 75% от стоимости частного с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки

По программе рефинансирования ипотеки варьируются процентные годовые ставки. Они зависят от цели и суммы кредитования, категории заемщика, наличия страхования жизни и здоровья.

В среднем ориентировочные показатели процентных ставок по рефинансируемой ипотеке в Россельхозбанке будут выглядеть следующим образом:

Квартира, стоимостью до 3 млн рублей	Квартира, стоимостью свыше 3 млн рублей	Дома и таунхаусы с земельными участками
8,2% — для постоянных и зарплатных клиентов РСХБ	8% — для постоянных и зарплатных клиентов РСХБ	от 9,5% — для постоянных и зарплатных клиентов РСХБ
8,4% — для работников государственной структуры и бюджетной сферы	8,2% — для работников государственной структуры и бюджетной сферы	От 10,5% — для работников государственной структуры и бюджетной сферы
8,5% — для остальных категорий заемщиков	8,3% — для остальных категорий заемщиков	от 10,75% — для остальных категорий заемщиков

РСХБ предусматривает, что переоформляемая ипотека не может ранее участвовать в программе пролонгации или реструктуризации, если планируется рефинансирование. Помимо того, срок, прошедший после даты заключения ипотечного договора, должен быть как минимум полгода. Если имелись просрочки платежей по ипотеке, то срок не может быть меньше одного года.

Дополнительно, в качестве обеспечительной меры, банк может потребовать привлечение созаемщиков, если сомневается в вашей полной способности исполнить обязательство. В качестве созаемщика может выступать любое физическое лицо, достигшее возраста 21 года и обладающее полной дееспособностью. Таких лиц необходимо максимум три, один из которых обязательный – супруг.

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

• Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

• Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

• Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

• Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

• Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

• Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Рефинансирование ипотеки

Цель рефинансируемого кредита (займа)	Сумма кредита	Категория/сегмент
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1	работники бюджетных организаций1	иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)	3 000 000 руб. и более	не ниже 9,05%	не ниже 9,10%	не ниже 9,20%
до 3 000 000 руб.	не ниже 9,15%	не ниже 9,20%	не ниже 9,30%
приобретение жилого дома с земельным участком рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком	В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта	не ниже 11,45%	не ниже 11,50%	не ниже 12,00%

Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:

1. Цель приобретения.
2. Размер заимствования.
3. Срок рефинансирования.
4. Среднемесячный размер дохода.
5. Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.

Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:

1. Отсутствуют скрытые комиссии.
2. Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
3. Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.

Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.

Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:

• размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• число созаемщиков – не более трех человек.

По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:

• до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
• до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
• до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
• до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.

Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.

Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).

Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:

1. Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
2. Наличие гражданства России.
3. Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
4. Полная дееспособность.
5. Отсутствие негативной кредитной истории.

Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2021 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Похожие записи:

• Новые льготы по транспортному налогу в Ростовской области
• Ветеран труда в Ростовской области — порядок получения, льготы
• Льготы ликвидаторам и гражданам, пострадавшим от аварии на Чернобыльской АЭС