Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить полис ОСАГО по гос. номеру автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО сери ККК или МММ.
По каким признакам определить подлинность бумажного бланка полиса ОСАГО?
- полис немного длиннее формата А4;
- по всему бланку расположены водяные знаки;
- в бумаге есть присутствие красных ворсинок;
- металлическая лента с левой стороны;
- номер страховки состоит из выпуклых и прощупываемых цифр.
Статусы проверок полиса ОСАГО в РСА после оформления
• «находится у страхователя» — данный статус означает, что действие полиса вступило в силу, при этом обратите внимание на срок страхования и наименование страховщика, они должны совпадать с выданным данными при заключении;
• «находится у страховой компании» — означает что страховой агент еще не внес в базу изменения, в этом случае необходимо подождать 1-2 дня, в случае если этот статус числится более двух дней, то необходимо обратиться к страховщикам.
• «утратил силу», «напечатан производителем» или «потерян» — эти статусы могут свидетельствовать о недействительности полиса, в этом случае вам необходимо обратиться в органы правопорядка и вашу страховую компанию.
Такая проверка не дает 100% гарантии, что пред вами настоящий полис, распознать дубликаты довольно сложно, так как оформляются они с теми же сроками страхования, поэтому необходимо дополнительно проверить какой именно автомобиль страховался по данному полису, выполнить эту проверку вы можете заполнив форму ниже. В результате проверки вы получите следующие сведения: фирму-страховщика, статус договора, а также VIN-номер автомобиля. Если все данные сходятся то страховой полис является настоящим.
Статусы проверки полиса в базе РСА
- «Находится у страхователя» – полис подлинный и должен быть на руках у страхователя;
- «Находится у страховщика» – документ находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. Проверьте подлинность полиса ОСАГО через несколько дней после покупки;
- «Утратил силу» – документ недействителен. Проверьте, какое транспортное средство застраховано по этому полису;
- «Полис не найден» – нет такого полиса, проверьте введенный данные;
- «Полис просрочен» – полис не продлен на дальнейший срок страхования;
- «Утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере полиса;
- «Украден» – страховщик уведомил АИС РСА о краже бланка;
- «Испорчен» – полис сдан в страховую компанию, как испорченный, и не подлежит продаже;
- «Напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.
Что делать, если полис не прошел проверку
Иногда при проверке полиса через РСА появляется уведомление с ошибкой об отсутствии информации в базе данных. В редких случаях это связано со временными неисправностями, поэтому желательно повторить поиск через некоторое время.
При возникновении подобной ситуации нужно обратиться в организацию, выдавшую документ, и сообщить о проблеме. Иногда причина заключается в ошибке сотрудника, которая может быть исправлена по заявлению водителя. Страховщик обязан вносить изменения, а при отказе следует подавать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центробанк.
Если страховка покупалась на непроверенных сайтах в Интернете либо в неизвестных компаниях, а также по существенно заниженной цене, приобретенный документ с высокой вероятностью будет поддельным. В этом случае нужно обратиться с заявлением в правоохранительные органы и оформить новую действительную страховку.
Важно помнить, что за управление автомобилем без оформленного ОСАГО предусмотрена административная ответственность. Кроме этого, водитель понесет все расходы в случае, если он станет виновником аварии.
Проверка полиса оформленного онлайн (Е-ОСАГО)
На основании Указа Банка России от 14 ноября 2016 года за No 4191-У сайты всех страховых компаний и профессиональных объединений страховщиков обязаны обеспечить бесперебойную и непрерывную деятельность по заключению договоров обязательного страхования в электронном виде. Поэтому владельцы автомобилей спокойно могут не выходя из дома застраховать или продлить страховку на следующий год. Порядок оформления документа в онлайн — сервисе подробно описан во многих источниках — мы не будем здесь касаться этой темы, нас интересует только проверка подлинности оформленного удаленно через интернет.
По всем страховым компаниям России проверка полиса одинакова. Как правило, после оформления Е-ОСАГО в интернете данные страховки сразу попадают в АИС РСА, только если система очень загружена, тогда этот процесс может занимать один или максимум два дня. В этом случае, переждав, сделайте еще один запрос.
Когда вы уже точно знаете, что передача данных в базу произошла, зайдите на сайт РСА, в отведенном поле указываете серию (ХХХ — всегда для полисов оформленных онлайн), номер полиса (вводятся только цифры). Через некоторое время выдается строка со статусом документа.
Проверка КБМ (бонус малус) или класс ОСАГО онлайн
Коэфициент Бонус — Малус. КБМ.
Как проверить информацию о застрахованном транспортном средстве
Иногда проблемы возникают даже в том случае, если ОСАГО действителен и занесен во все необходимые реестры. Как и почему? Давайте разберем на примере.
Вам понадобилось оформить ОСАГО и вы решили обратиться к проекту, работающему полностью легально, на официальных началах. То есть, он соответствует всем требованиям: действующая лицензия, наличие реестра агентов, членство в РСА. После сотрудничества со страховым агентом вы получили легитимный бланк ОСАГО, который является полностью оригинальным. Проверка во всех реестрах показала, что действительно, такой бланк существует и он оформлен на ваше имя. Спустя определенное время вы стали участником дорожно-транспортного происшествия, вследствие которого должны возместить ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Хотите покрыть все расходы ОСАГО, но оказывается, что это невозможно – полис оформлен на другой автомобиль, что не является нарушением закона, но дает возможность страховой компании отказать вам в выплатах.
Странный пример, не правда ли? К сожалению – это не выдумка, а грустные реалии рынка ОСАГО. Почему это произошло?
- Страховой агент, оформляя ваш договор, совершил ошибку. Он мог перепутать цифры или указать чужой номер – не важно.
- Страховой агент специально указал данные другого автомобиля. Зачем он это сделал? Самая частая причина – таким образом он может обмануть страховую компанию, забрав себе деньги. Если приложить копию другого, менее мощного, транспортного средства, то фактическая стоимость страховки будет меньше, но с вас он взял полную. Разницу между этими двумя значениями он и забирает себе.
Как защитить себя от подделки
На сегодняшний день в сети Интернет работает огромное количество мошенников, которые предлагают полисы ОСАГО по заниженной стоимости.
Чтобы не попасться на их уловки, нужно изначально самостоятельно расчитать стоимость полиса в любой страховой компании. Для этого на их официальных сайтах размещены специальные формы и калькуляторы.
Сомнения всегда вызывают полисы, которые оформлены через посредников. Последние должны официально сотрудничать со страховыми компаниями. Подтверждение этого — соглашение о сотрудничестве или свидетельство. Будет нелишним узнать у страховой компании сотрудничает ли с ней определенный посредник.
При оформлении полиса нужно проверить статус бланка. Это позволит определить, является ли он подлинным. Иногда мошенники используют номера уже действующих бланков. Если с подлинностью бланка не возникает вопросов так же, как и с подтверждением сотрудничества посредника со страховой компанией, нужно обратить внимание на стоимость ОСАГО. Как уже говорилось выше, она у мошенников будет ниже, чем у страховых компаний. А такого быть не может.
Откуда берутся фальшивые бланки
Продажа обязательного страхового продукта фальшивого производства очень выгодное занятие. По этой причине многие недобросовестные предприниматели освоили технику уклонения от наказания и снабжают автолюбителей фиктивными полисами, тем самым лишая их действительной защиты при наступлении ДТП. Источников поставки поддельных полисов несколько:
- Большое количество страховых компаний получивших статус банкрота в 2013 – 2014 годах, что оставили за собой наследство — не сданные агентской базой страховые полисы ОСАГО. Так как ответственность за такие действия для агентов предусматривалась внутренними правилами, то старые полисы стали достоянием мошенников. При проверке в РСА такие полисы показывают, что они использовались несколько лет назад, оформлены на определенного человека, многие имеют истекший срок действия.
- Фальшивые бланки, напечатанные по всем стандартам, с соблюдением защит и размеров, поступают с типографий Китая, Румынии, Польши. Такие полисы получили свое название – «Бумага». Себестоимость фальшивок 300 рублей за штуку при покупке от 100 тысяч штук. Далее стоимость подымается до 500 — 700 рублей при мелкооптовой продаже. Выплату по такой «Бумаге» при наступлении страхового случая получить не удастся.
- Еще один вариант оборота фальшивых документов страхования – это продажа ворованных полисов. Они действительно зарегистрированы за определенной компанией или страховым агентом, но еще не проданы. Выплаты по таким полисам происходят, СК стараются не афишировать пропажи и не доводить дело до судебного разбирательства.
Другие возможности официального сайта РСА
Бывают случаи, когда для решения спора, или исправления ошибок, обнаруженных при проверке полиса инспектором ГИБДД, необходимо узнать, включены ли в контракт по ОСАГО ограничения или он заключён без них? Подобная информация, так же важна, когда необходим список водителей, допущенных к управлению транспортным средством в определённое время.
Запрос включают в форму проверки полиса, куда вписывают серию и номер прав на вождение. Напомним, что водительское удостоверение российского образца заполнено русскими буквами. Где 4-е буквенно-числовых символа представляют серию, а 6-ть цифровых знаков – номер документа. При имеющемся допуске, система даст подтверждение и отреагирует на запрос зелёным цветом поля.
Заметим! Зная только серию и номер водительского удостоверения, определить номер полиса, в котором оно числится в списке допущенных лиц, пока невозможно.
Проверка по VIN и номеру кузова
В базе РСА доступна проверка полиса ОСАГО по идентификационному номеру транспортного средства. Некоторые автолюбители спросят, но кому это нужно? На самом деле такая форма запроса пользуется большой популярностью.
Кому и когда необходимо проверять данные по VIN:
| Страховой компании | Поскольку среди клиентов большое количество мошенников, то некоторые страховые компании, прежде чем оформить полис, проверяют по базе РСА срок действия обязательной защиты, в отношении конкретного автомобиля.
Это сделано для того, чтобы убедиться, что клиент не оформил страховку в другой компании. Порой некоторые водители оформляют сразу несколько договоров, чтобы получить выплату во всех компаниях. |
| Клиенту | Некоторые клиенты в течение страхового года теряют документ и не могут вспомнить, в какой компании оформлена защита. Для получения информации – база РСА в помощь. Это отличный способ узнать куда надо обращаться за дубликатом. |
| Пострадавшему в ДТП | Что делать, если случилась авария, и нет договора под рукой? Поскольку сведения необходимо фиксировать в протоколе, то самый быстрый и простой вариант получения сведений – это запрос по единой базе. |
Для запроса, следует зайти в раздел «Сведения для потерпевших других участников ДТП о наличии действующего договора ОСАГО в отношении определенного лица или транспортного средства».
Как определить визуально?
Визуальная проверка документа позволяет сразу найти и определить подделку, если знать, на что обращать внимание:
- бланк считается поддельным, если ранее был утрачен или похищен, а потом его восстановили в отдельной типографии без уведомления страховщика (отличается качеством печати и типографским бланком);
- не все графы в бланке заполнены;
- при покупке ОСАГО цена за него меньше/больше, чем в квитанции об оплате;
- номер лицензии страховой организации должен быть действительным;
- сравниваем бланк с форматом А4 (полис больше на 1 см), на просвет видны красные вкрапления;
- на лицевой стороне находится зелено-голубая микросетка, на просвете видна эмблема РСА;
- на оборотной стороне – металлическая полоса в 2 мм.;
- серия полисов начинается со знаков: ККК или МММ (ЕЕЕ, ССС — старые).
Как проверить полис ОМС
Любой полис легче всего проверить, когда вы имеете его на руках или хотя бы знаете его номер. Почти каждая страховая компания предоставляет на своем сайте сервис, позволяющий проверить действительность договоров страхования. Сведения обо всех заключенных договорах ОМС в обязательном порядке фиксируются региональным отделением этой государственной программы.
Зная номер полиса, вы сможете без особого труда проверить его действительность. В конце статьи дана ссылка на страницу сайта Федерального фонда обязательного медицинского страхования. На ней можно получить ссылки на сайты его региональных отделений. Если полиса у вас с собой нет, но его номер вы знаете, вам удастся доказать медикам право на получение помощи бесплатно.
Если у вас не только нет с собой полиса, но и номера его вы не знаете, то проверить документ будет сложно. Нам удалось найти только один сайт — «Страховой случай», на котором доступна проверка полиса ОМС без введения номера. Правда, и на этом сайте одной фамилии владельца полиса для проверки недостаточно, потребуются и другие паспортные данные. Ссылка на портал дана в конце статьи.
Единая база страховых полисов РСА
Российский союз страховщиков в сфере транспортных средств был создан в 2001 году с целью контроля над работой страховщиков. Членство в РСА обязательно для всех агентов, занимающихся продажей полисов, как обязательных, так и добровольных.
В 2013 году появились единая информационная база, в которой хранятся сведения обо всех действующих договорах необходимого автострахования. Необходимость создания ресурса была связана с появлением и распространение электронных полисов. В текущем году и сами клиенты компаний, и сотрудники госавтоинспекции вправе быстро проверить подлинность и действительность документа, используя сервис сайта РСА.
При покупке документа онлайн важно удостовериться, что сделка совершается через официальный сайт страховщика, а не дублер. Сегодня мошенники часто делают копии интернет страниц компаний и оформляют фальшивый документ.
Чтобы быть на сто процентов уверенным в ресурсе, рекомендуется переходить на интернет портал страховщика со страницы РСА. Там представлены подлинные онлайн адреса лицензированных страховщиков. Но вот проанализировать КАСКО на подлинность, используя сайт нельзя.