Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2023: условия, документы, нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банку, к которому переходит заемщик, такое положение дел очень выгодно, так как они получаются дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов и залог при его наличии. Поэтому на рынке постоянно появляются все более выгодные предложения. Кроме ощутимого снижения процентной ставки (на 2-4% годовых) привлекает также увеличенных срок погашения кредита, при котором сумма ежемесячных платежей снижается (несмотря на возможную общую переплату). Однако клиенты обращают внимание также на простоту процедуры оформления кредита (например, только по паспорту или без необходимости предоставления залога). Так, ряд заемщиков целенаправленно ищут, где можно получить рефинансирование без справки о доходах. Такие предложения на рынке также имеются. Тем не менее, стоит иметь в виду, что получить новый кредит без указания источника дохода не получится. В любом случае потенциальному клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, в котором в числе прочих сведений указывается и место работы заемщика (и контактная информация), и занимаемая должность, и получаемый уровень дохода. Таким образом, сведения о доходе получены и проверены, хоть и не подтверждены документально. Если уровень дохода недостаточный, то оформить рефинансирование без залога или поручительства вряд ли получится.

На каких условиях предоставляется рефинансирование без подтверждения дохода?

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Как можно рефинансировать кредит — описание действий

Процедура рефинансирования похожа на процедуру оформления кредита. Единственное отличие заключается в том, что одобренная сумма не выдается заемщику на руки. При одобрении анкеты деньги переводятся другому банку, в котором был открыт потребительский кредит.

Этапы рефинансирования кредита:

1. Клиент подает заявку в выбранный банк. К заявке может понадобиться приложить справку о доходах.
2. Новый банк проверяет информацию в анкете, отправляет запрос в тот банк, который выдал потребительский кредит.
3. На основе характеристики клиента новый кредитор принимает решение: одобрять полученную заявку или отказать.
4. При одобрении анкеты новый банк переводит деньги банку-кредитору. Долг перед первым банком гасится в полном объеме.
5. Новый банк заключает договор с клиентом. При заключении договора указываются более выгодные условия погашения задолженности.

Можно сделать рефинансирование кредита без справки о доходах. Но чем больше документов предоставит новый заемщик, тем выше вероятность одобрения заявки. Количество информации влияет и на условия договора рефинансирования. Для клиентов, в платежеспособности которых банк уверен, действуют более выгодные программы обслуживания.

Советы получения рефинансирования без справки о доходах

В решении рефинансировать действующие займы обязательно просчитайте финансовые выгоды от заключения нового договора. В расчетах учитывайте уже выплаченные обязательства, общую переплату по новому займу. Если новое кредитное учреждение предлагает ставку с разницей от 2-3% от действующего процента, смело оформляйте новый кредит.

Обратите внимание: рефинансирование без справки о доходе и при наличии документа предполагает целевую ссуду исключительно на погашение существующих кредитов. Перечислением средств может заниматься банк или заемщик лично. Во втором случае представляются платежные документы о закрытии предыдущих долгов.

Ознакомимся с другими полезными советами, позволяющими быстро оформить кредит для погашения других кредитных договоров.

Принцип рефинансирования кредитов без справок

Перекредитование – это процесс выдачи кредитных денежных средств на погашение предыдущей задолженности. Данный тип кредита считается целевым, соответственно, клиент обязательно должен точно указать, на что именно пойдут финансы.

Если говорить о рефинансировании кредита без доходов, то сделать это можно, но далеко не во всех учреждениях. Сегодня можно найти организации, в которых к клиентам более лояльное отношение. Однако это не означает, что гражданин и вовсе может быть неработающим.

Когда речь идет о рефинансировании кредита без подтверждения дохода, то имеется в виду, что клиент просто не должен предоставлять справку по форме 2-НДФЛ или любые другие документы, которые будут подтверждать его постоянный доход.

Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода

В первую очередь, если у гражданина нет постоянного места работы или его заработная плата не превышает прожиточный минимум, то ему стоит подумать о том, сможет ли он погасить новый кредит. Если по тем или иным причинам клиент не сможет производить ежемесячные платежи так, как это было указано в договоре, то в этом случае проблемы у него могут возникнуть не с 1 кредитной организацией, а сразу с двумя. Стоит лишний раз подумать.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов. Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие. Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Не все кредиты и кредитные карты подлежат перекредитованию. Процедура применима только к определенным видам займов. Рефинансировать можно кредитные карты, автокредит, ипотечный кредиты и потребительские ссуды.

Уточнить возможности по рефинансированию кредитов можно в банке, где клиент обслуживается. В случае одобрения заемщику не нужно собирать документы. Физическому лицу автоматически предоставляется переоформление по кредиту, рассмотрение заявки осуществляется по предоставленным ранее сведениям. Длительные проверки в данном случае также исключены.

В первую очередь необходимо изучать доступные предложения (сумма и срок, размер ежемесячного платежа и т.д.). Для определения своих возможностей, клиент может самостоятельно воспользоваться онлайн калькулятором. Приложение предоставляет информацию (платёж, процентная ставка и т.д.), но точная информация будет доступна после рассмотрения запроса банком.

Важно! Срок, на который может быть оформлен новый кредит, зависит от его типа. В случае с автокредитом срок оформления нового кредита не превышает 10 лет и зависит от условий конкретного банка.

Законодательством РФ не установлен конкретный срок рефинансирования. При этом необходимо учитывать и еще ряд условий:

• срок погашения кредита не должен быть менее 2-х месяцев (зависит от конкретной суммы кредита);

• повторное рефинансирование возможно только в том случае, если с последнего перекредитования прошло не менее 12 месяцев.

Уточнить возможности по конкретному кредиту необходимо в банке. Каждая организация устанавливает определенные условия. Оставить заявку можно онлайн, но вероятность одобрения увеличивается при наличии подтверждающих справок и требуемого пакета документов.

1. Рефинансирование — это способ изменить условия текущего кредитования, получив более выгодное предложение.
2. Перекредитование делится на внутреннее (проводится в текущей банковской организации) и внешнее (оформляется в стороннем банке).
3. У каждой банковской организации свои условия и свои предложения, поэтому прежде, чем подавать заявку, необходимо ознакомиться со всей информацией. Ее можно найти на сайте или при общении с представителем банка. Также в этом деле будет полезно использование онлайн-калькулятора, который позволяет примерно рассчитать срок, ставку и сумму кредита.
4. Рефинансированию подлежат разные целевые кредиты, кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, а некоторые банки рефинансируют и займы в микрофинансовых организациях.
5. В некоторых банках, кроме основного кредита, можно получить определенную сумму на дополнительные расходы. При этом сумма ежемесячного платежа не изменится.
6. Еще существуют предложения по отсрочкам первого платежа.
7. Что касается непосредственно погашения старых кредитов, то в некоторых случаях это делает сам банк по предоставленным реквизитам.
8. Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Условия рефинансирования без справок о доходах в Москве

Для перекредитования ранее взятых потребительских кредитов не все банки требуют предоставлять справку о доходах. Это позволяет клиентам, которые не имеют официального источника заработка или временно оказались нетрудоустроенными, воспользоваться доступными услугами. Увеличить шанс одобрения заявки на рефинансирование кредита без справки о доходах в Москве поможет соблюдение дополнительных требований. Заемщики должны:

• подготовить остальной перечень документов в полном объеме;
• подавать заявку на пересмотр только те договоры, до окончания сроков действия которых остается не меньше 6 месяцев;
• иметь положительную кредитную историю.

Соблюдая требования рефинансирования клиент может рассчитывать на выгодные условия – увеличение сроков кредитования и снижение процентной ставки.

Банки, не требующие подтверждения дохода

Процедура перекредитования без подтверждения заемщиком собственных доходов значительно проще. Но не все финансовые учреждения готовы предложить такие программы, так как в такой ситуации они подвергают себя большим рискам невозврата заемных средств.

Финучреждения, готовые выдать заемные средства на рефинансирование без подтверждения доходов:

Наименование финансового учреждения	Максимальный размер ссуды, тыс. руб.	Минимальная процентная ставка, %	Максимальный период кредитования, месяцев
Росбанк	3000	9,99	60
Интерпромбанк	1000	11	84
Альфа-Банк	3000	11,99	84
ФК Открытие	5000	8,9	60
МТС	1000	8,9	60
Севергазбанк	1500	10	12
Россельхозбанк	1000	10	60
Промсвязьбанк	3000	10,4	84
Бинбанк	2000	10,49	84
Севергазбанк	3000	10,5	12
Металлинвестбанк	1500	10,8	36
Московский Кредитный Банк	3000	10,9	180
Московский Индустриальный Банк	3000	10,9	12
Солид Банк	3000	10,99	60
Банк-Россия	3000	11	12
Алмазэргиэнбанк	3000	11	12
Банк-Возрождение	5000	11,4	84
Липецккомбанк	3000	11,5	60
Банк-Финсервис	–	11,5	40
Сбербанк России	3000	11,5	60
Запсибкомбанк	–	11,7	60

Какие банки могут дать кредит без подтверждения дохода?

Кредит без справки о доходах (2-НДФЛ) — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Ставка	Сумма
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)	от 5,00%	14 999 — 700 000 ₽
МТС Банк	от 5,90%	20 000 — 5 000 000 ₽
ОТП Банк	от 5,90%	15 000 — 600 000 ₽
Райффайзен Банк	от 5,99%	30 000 — 1 000 000 ₽

Как оформить рефинансирование кредита онлайн

Рефинансировать кредит – означает перекредитование в другом финансовом учреждении, с переподписанием договора и переносом обязательств от одного другому кредитору. Смысл переоформления – в улучшении параметров кредита со снижением долговой нагрузки или уменьшением процентной переплаты.

Процедура переоформления несложная, к стандартной схеме получения кредита добавляется этап согласования и закрытия первоначальных кредитных обязательств в другом банке.

Алгоритм оформления онлайн представлен следующими шагами:

1. Выбор программы с лучшими параметрами по процентной ставке, сроку, прочими условиями. В рефинансировании есть смысл, если итоговая переплата снижается или платеж становится меньше. Считается, что рефинансировать стоит кредиты, по которым процентная ставка больше на 2 и более процента.
2. Для подачи заявки можно воспользоваться удобным онлайн-бланком, в котором указывают основные сведения о заемщике, запрашиваемой сумме и действующих обязательствах.
3. Принимая заявку к рассмотрению, кредитор в первую очередь обращает внимание на кредитный рейтинг и выписку из БКИ с информацией о платежной дисциплине в прошлом.
4. Если заемщик с положительной кредитной историей и отвечает требованиям банка, с высокой вероятностью будет получено одобрение. Банк приглашает к подписанию договора в ближайший офис и сообщает перечень документов, которые потребуется подготовить.
5. В банке, где выдан первый займ, берут справку об остатке долга.
6. Во время визита в отделение клиент предъявляет документацию и подписывает новый договор.
7. Кредитная организация перечисляет необходимую сумму для погашения первого займа, а остаток сверх кредитного долга переводят на расчетный счет заемщика.
8. Если клиент самостоятельно погашает задолженность, от первого кредитора берут справку, подтверждающую закрытие кредитного долга.

В дальнейшем, клиент ежемесячно вносит платеж согласно новому графику погашения любыми доступными способами наличными или безналичным способом.

Оптимальные условия для рефинансирования кредита

Через программу рефинансирования кредита решается несколько задач:

• снижается кредитная нагрузка, сумма платежей по кредитам, выплачиваемая за месяц;
• уменьшается итоговая переплата за проценты по задолженности;
• сокращается время погашения общего долга;
• становится удобнее вносить платежи.

Основная цель программы – помочь заемщику справиться с кредитными обязательствами без просрочек, отказов от выплат и ухудшения кредитной истории с наименьшей переплатой на процентах. Так обычно и происходит в процессе рефинансирования, если:

1. Новая процентная ставка на 5-10% ниже.
2. Новый платеж не превышает 30% от текущего ежемесячного дохода.
3. Объединяется несколько задолженностей.
4. Новый кредитор имеет развитую сеть банкоматов, филиалов или удобный интернет-банк для выгодных безналичных перечислений.

Если общая переплата по кредиту не снижается после перехода на обслуживание в новый банк, а до полного погашения осталось 2-5 платежей, рефинансирование теряет свою актуальность.

Потребительские или целевые займы имеются практически в каждой семье, многие выплачивают ипотеку на жилье. Конечно, не у всех получается вовремя вносить ежемесячные взносы. Причины могут быть самые разные: потеря рабочего места, трудоспособности, семейные проблемы. При этом банки никого не освобождают от ответственности по договору и требуют полного возврата взятой суммы с начисленными процентами. Оказавшись в подобной ситуации, заемщики начинают искать другие финансовые организации, в которых можно перекредитоваться с просрочками.

По программе рефинансирования можно объединить сразу несколько кредитов и получить более выгодные условия и минимальную процентную ставку. Плюс, всегда можно получить дополнительные средства на личные цели.

Из одного банка в другой можно перевести:

• Автокредит;
• Долг по кредитной карте;
• Потребительский займ;
• Товарный кредит;
• Ипотеку.

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Похожие записи:

• Пенсионерам возместят до 70% расходов на оздоровление в 2023 году
• Пособие по безработице. Кому положено и как оформить
• Социальная норма жилплощади на одного человека в 2023 году