Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если угрожают коллекторы по телефону за займ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
Что коллекторам разрешено по закону?
· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.
С кого нельзя требовать долг?
Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:
• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.
Как вести себя, если поступают угрозы
В соответствии со ст. 6 Закона №230-ФЗ новый кредитор не имеет права угрожать должнику, оказывать психологическое давление и применять физическое насилие. Поэтому при недобросовестном поведении взыскателя следует соблюдать следующие правила:
- при телефонных угрозах не отвечать, внести номер телефона звонившего в черный список, сменить свой номер;
- фиксировать все поступающие звонки;
- не впускать коллекторов в свой дом;
- не передавать никаких документов и не сообщать информацию о себе и своих близких;
- записывать поступающие угрозы на диктофон;
- фотографировать следы повреждений имущества и надписи, сделанные коллекторами;
- вызывать полицию и фиксировать угрозы официально с присутствием понятых;
- письменно отказаться от взаимодействия согласно ст. 8 Закона №230-ФЗ.
Банк продал долг коллекторам
Многих граждан интересует вопрос, каким образом долговые обязательства банковских клиентов попадают в руки коллекторов? На каком основании это возможно? Здесь возможно два развития событий:
- Финансовая организация переуступает (иными словами, перепродает) долг неблагонадежного заемщика коллекторской фирме, и с этого самого дня заемщик становится их должником.
- Банк не передает саму сумму долга, а вступает в сотрудничество с коллекторской фирмой лишь для того, чтобы самостоятельно не «выбивать» долги у заемщика. Бесспорно, подобную работу коллекторы выполнят намного эффективнее, чем сам банк. Итак, если у вас имеется задолженность перед банком, ситуация не изменится – вы остаетесь также должником банка. Коллекторская фирма выступает в качестве посредника между банком и вами.
Давайте разберемся, законно ли применять схему №1? Ответ один – это вопрос вызывает столько же споров, как и деятельность коллекторских фирм в общем.
Действия при угрозах родственникам заемщика
Если коллекторы навязчиво общаются с родственниками заемщика, их действия незаконны. В данном случае агентство пользуется личными сведениями, на что близкие не давали своего письменного согласия.
Родственники не должны оплачивать чужие займы, конечно, если они не фигурировали в договоре в качестве поручителей либо созаемщиков. К родственникам в данном случае относятся:
- братья,
- сестры,
- дети,
- родители,
- дальние родственники.
В случае угроз все они могут обратиться в полицию. Однако тут есть некоторые особенности:
- при выяснении вопросов погашения задолженности в суде могут признать, что займ брали, когда пара находилась в браке, а значит, и выплачивать его должны оба супруга.
- при вступлении в наследство, умерший человек может оставить не только недвижимость, но и долги. Тогда наследнику нужно будет выплатить образовавшуюся задолженность.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Как часто российские должники жалуются на коллекторов
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.
Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.
За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.
Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.
Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник?
Представители взыскателя должны соблюдать правила, установленные действующим законодательством.
Первое, что должен сделать коллектор, представиться – назвать свои ФИО и название организации, где он работает. Эти сведения стоит записать, они понадобятся, при повторных звонках. Можно включить на телефоне соответствующую опцию, тогда вся беседа запишется. Но при этом нужно обязательно предупредить собеседника, что идет запись.
Если представитель не сообщает никаких данных о себе и организации, предупредите, что это является нарушением, и если сведения не будут названы, дальнейшее общение подлежит прекращению.
Далее разговор следует продолжить в зависимости от вашей позиции. Либо вы признаете, что задолжали, и договариваетесь о выплате денежной суммы. Либо просто предлагаете коллектору передать спор на рассмотрение судебного органа. Возможен и категорический отказ от переговоров.
Просроченные кредиты часто становятся камнем преткновения во взаимоотношениях должника и кредитора. Часто их уступают специализированным организациям. После этого они начинают активно взаимодействовать с гражданином-заемщиком.
Как общаться с коллекторами по новому закону? Просто говорить о намерении полностью или частично рассчитаться, или предложить привлечь к разрешению проблемы суд и приставов. Стоит доверить ведение переговоров юристу, который имеет соответствующий статус.
В конечном итоге можно отказаться от всяких контактов, — такое право имеется. Логично сделать это, если нет денег, нет имущества, платить нечем.
Возможно, такой вариант наиболее подходящий, ведь в этом случае, скорее всего, будет подан иск о взыскании денег, полученных по кредиту. Как только деньги взыщут, пристав возбудит дело, то гражданин обязан их платить, ежемесячно отчисляя с заработной платы половину. В таких ситуациях полезно подумать о процедуре банкротства.
Часто задаваемые вопросы
Коллекторы звонками довели до белого каления. Телефон звонит каждые пять минут. Как избавиться от звонков коллекторов которым должник дал мой телефон?
Глава 2, ст. 4, ч.1 Закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ, гласит – взаимодействие с третьими лицами (родственниками, соседями, членами семьи должника), может осуществляться только при соблюдении определенных условий, а именно:
1 Имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами для возврата просроченной задолженности.
2 Третье лицо не выразило несогласие на взаимодействие с ним.
Для того чтобы коллекторы перестали беспокоить вас, достаточно заявить о своем несогласии на взаимодействие кредитору. Не коллекторам, а банку. Пойдите в отделение банка, по поручению которого вас беспокоят коллекторы. Напишите заявление о том, что вы не являетесь заемщиком банка и запрещаете банку и лицам связанным с ним любое взаимодействие с вами. Если после этого звонки продолжатся жалуйтесь на банк в и Роскомнадзор. Банки этого не любят. Пусть сами с коллекторами разбираются.
Имеют ли коллекторы право врываться в дом?
Нет, статья 23 Конституции РФ гарантирует нам право на тайну и неприкосновенность частной жизни. Вы имеете полное право не открывать коллектору дверь, не пускать его в дом.
Брала кредит в банке в 2013 году. Заплатила пять ежемесячных платежей. Потом в связи с потерей работы платить не смогла. Должна банку 265 000 рублей. Как стать банкротом?
Коллекторы пришли и сказали, что будут описывать и забирать имущество. Я не открыла им дверь. Могут ли они прийти вместе с полицией?
Сотрудники правоохранительных органов не проводят никаких мероприятий совместно с коллекторскими агентствами. Вы совершенно правильно поступили не открыв им дверь. Коллекторы не имеют права входить к вам в дом без вашего согласия, и уж тем более описывать и забирать имущество. Такими полномочиями обладают только судебные приставы и только на основании судебного решения. Напишите заявление в полицию о вымогательстве.
Можно ли скрываться от коллекторов? Я не нарушу закон уклоняясь от контактов с ними?
Коллекторы – это коммерческая организация, которая имеет право уведомлять вас о наличии просроченной задолженности и способах возврата долга. У вас нет никаких обязанностей по отношению к коллекторам. Вы не обязаны разговаривать и встречаться с ними.
Как действовать если позвонил коллектор
Коллекторы не придут домой, даже если у них на руках есть договор цессии, а это бывает крайне редко. Потому что агентства редко выкупают долги по потребительским кредитам простых граждан, они не приносят для них существенной прибыли. Обычно они действуют на основании агентского договора с банком, право требования долга остается у кредитора, а коллектор представляет его интересы.
Если позвонил коллектор нужно:
- Поинтересоваться на каком основании действует лицо, если нет договора цессии, то разговаривать дальше не о чем.
- Если банк переуступил права требования, то нужно попросить нотариально заверенную копию.
- Прежде чем начать разговор нужно включить диктофон на телефоне, желательно чтобы аппарат был оснащен данной функцией, и предупредить об этом собеседника. Обычно после подобного маневра угрозы не поступают вовсе.
Старайтесь любой контакт с коллектором фиксировать. Записывайте телефонные разговоры на диктофон.
Специалист по взысканию задолженностей — это…
Коллекторские агентства — это такие конторы, которые помогают банкам, МФО (микрофинансовым организациям) и другим кредиторам напоминать заемщикам о долгах.
Существует две причины, почему работать коллектором выгодно.
Первое — коллекторы могут работать за агентское вознаграждение, то есть получают определенный процент от суммы взысканий.
Второе — могут полностью выкупить у финансовой организации долг по договору цессии и выезжать по адресу с паяльником.
Цессия — переуступка прав. Полный выкуп дебиторской задолженности.
И в этом случае все права по взысканию теперь в руках у коллекторов. Но! Тут есть оговорка. На подобные действия должны быть основания — договор цессии, подтверждающий переуступку прав требования.
Если на вас наехали, смело требуйте у банка выслать вам подтверждающий полномочия господ с паяльником документ по почте. Или, как минимум, звоните на горячую линию вашего банка/МФО, чтобы подтвердить информацию о переуступке прав.
Если вам позвонил коллектор, сразу стоит уточнить и выяснить, легальна ли работа коллекторского агентства:
- Спросить название организации.
- Их контактные данные (адрес, электронная почта).
- Информацию о должностном лице (ФИО коллектора, номер его удостоверения).
- Период действия договора на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (к примеру, с 01.01.2021 по 01.01.2022 имеют право осуществлять данную деятельность
, а позже пусть засунут свои паяльники себе… за пояс).
Вправе ли коллектор заняться вашим долгом
В последнее время всё чаще споры возникают насчёт того, имеют ли право коллекторы вовсе действовать от лица кредитора и что имеют входит в их полномочия. Многие утверждают, что коллекторские организации вовсе признаны вне закона. Другие утверждают, что их просто переименовали и теперь многие из них именуются долговыми агентствами, деятельность коих никак не регламентирована законом РФ.
В любом случае коллекторы угрожать должнику ни при каких обстоятельствах не имеют права. В его полномочия входят:
- уведомление о сумме долга и периоде неоплаты;
- выражение своих требований в отношении безотлагательной выплаты долга;
- переговоры проводятся с участием Почты России (официальная переписка), а также адвоката должника и юриста компании;
- если должник отказался от оплаты, долг со всеми подтверждающими документами передаётся в суд.