Когда банк заплатит за неточности в гарантии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда банк заплатит за неточности в гарантии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Исходя из моего личного опыта, большинство банков не имеют никакого особого желания разбираться с фактическими обстоятельствами, действует формально, не всегда надлежащим образом даже проверяет представленные заказчиком документы – направив копию требования поставщику осуществляет выплату банковской гарантии, не дожидаясь пояснения поставщика.

Какие доводы привела компания

Договор с банком подписали, чтобы получить обеспечение по госконтракту. Банк об этом знал, поэтому должен был выдать гарантию, которая подходит для указанных целей.

Банк — профессиональный участник рынка финансовых услуг и входит в перечень Минфина. В этот перечень министерство включает кредитные организации, которые вправе выдавать гарантии в обеспечение госконтрактов. Компания на это рассчитывала и считала, что банк знает о требованиях к такому виду обеспечения и, если допустит недочеты, своевременно их устранит.

Компанию признали уклонившейся от заключения контракта из-за неправильно оформленной гарантии. Следовательно, комиссия банку и деньги за обеспечение заявки — убытки, которые компания понесла из-за того, что банк ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по договору.

Когда банк отказывает в выплате по банковской гарантии?

1. Не предоставление полного пакета документов. Для получения выплаты в банк необходимо представить сам заключенный на торгах контракт со всеми перечисленными в тексте соглашения приложениями, а также банковскую гарантию.
2. В заявлении о выплате необходимо четко отметить требуемую сумму, которая не может превышать оговоренный размер возмещения по контракту.
3. Отсутствие нарушений условий контракта. Обязательным условием для банковской гарантии является нужное нарушение контракта. Поэтому немаловажно банку представить доказательства допущенных нарушений условий контракта со стороны исполнителя. Например, подтверждением нарушения сроков строительства является соответствующее заключение либо двусторонний акт о нарушении сроков и этапов строительства.
4. Иные споры требующие привлечения нашего адвоката для урегулирования и получения выплаты.

Банк не вправе отказаться платить по гарантии из-за отсутствия письменного сообщения бенефициара о принятии гарантии.

По общему правилу для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта. Иное (направление банку бенефициаром извещения о том, что выданная им гарантия принята) должно быть прямо предусмотрено в тексте самой гарантии (п. 1 Обзора). При отсутствии подобной специальной оговорки гарант обязан произвести оплату по гарантии, поскольку его обязательства перед бенефициаром возникли в момент выдачи гарантии. При этом важно, чтобы требование бенефициаром было предъявлено в установленный срок и с приложением всех необходимых документов.

Выводы основаны на двух нормах ГК РФ:

• п. 2 ст. 368, который, предусматривая необходимость письменного оформления обязательства гаранта, не требует заключения письменного соглашения между гарантом и бенефициаром;

• ст. 373, в соответствии с которой независимая гарантия вступает в силу со дня ее отправки (передачи) гарантом, если в самой гарантии не закреплено иное.

Обязательство банка перед бенефициаром не зависит от основного обязательства

Обязательство банка-гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство (п. 11 Обзора).

В качестве иллюстрации вывода представлена следующая ситуация.

Дирекция строительства (бенефициар) обратилась к банку (гаранту) с иском о взыскании основного долга по банковской гарантии, выданной на случай неисполнения обществом (принципалом, подрядчиком) обязанности по возврату неотработанного аванса, перечисленного дирекцией строительства (заказчиком) в рамках государственного контракта.

Банк перечисление денег не произвел. Бенефициар обратился в суд.

По мнению банка, обязанность перечисления денег по гарантии не возникла, поскольку государственным контрактом предусмотрено перечисление только одного авансового платежа, который подрядчик отработал.

Согласно двустороннему акту сверки расчетов:

• дирекция строительства зачла первый авансовый платеж в счет оплаты фактически выполненных обществом работ, но были перечислены второй и последующие авансовые платежи, не предусмотренные договором подряда;

• итоговое сальдо сложилось в пользу заказчика.

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ указала:

• гарант не вправе выдвигать против требования об осуществлении платежа по гарантии возражения, вытекающие из основного обязательства (п. 1 ст. 370 ГК РФ). Независимость гарантии обеспечивается наличием специальных и при этом исчерпывающих оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые никак не связаны с основным обязательством (п. 1 ст. 376 ГК РФ), а также отсутствием у гаранта права на отказ в выплате после истечения срока приостановления платежа (п. 5 ст. 376 ГК РФ);

• отход от принципа независимости гарантии допускается только при злоупотреблении бенефициаром своим правом на безусловное получение выплаты (должны быть доказательства получения бенефициаром надлежащего исполнения по основному обязательству и его намерения недобросовестно обогатиться путем истребования платежа от гаранта);

• суждения банка о том, каким образом должно было осуществляться авансирование и как стороны подрядных отношений зачли те или иные платежи заказчика, связаны исключительно с оценкой гарантом обстоятельств, касающихся исполнения основного обязательства, и сами по себе не могут приниматься во внимание при разрешении иска о взыскании долга по банковской гарантии. При этом из поведения бенефициара нельзя было сделать однозначный вывод, что его действия были направлены исключительно на недобросовестное получение обогащения за чужой счет.

Когда возможен возврат банковской гарантии

Как указано в статье 378 главы 23 Российского Гражданского кодекса, обязательства банка перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:

• истечение срока действия гарантии, при этом оригинал данного документа в банковскую организацию не возвращается;
• сумма, на которую была оформлена БГ, уже уплачена бенефициару (заказчику) – при этом оригинал гарантии также не обязательно возвращать гаранту (банку);
• получение банком заявления в письменной форме от бенефициара об отказе от его прав по гарантии. Гарант при этом освобождается от своих обязательств, а оригинал БГ в банк не возвращается;
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии. В таком случае принципал (должник) обязан предоставить оригинал банковской гарантии в финансовую организацию, выдавшую ее.

Возможно расторжение договора о банковской гарантии в одностороннем порядке, когда принципал не уплатил гаранту предусмотренной в договоре компенсации; при непредоставлении гаранту требуемого обеспечения принципалом; при отзыве гарантии.

Расторжение договора в одностороннем порядке

Если в расторжении договора заинтересована какая-либо одна сторона, то инициировать его можно посредством письменного заявления. В качестве оснований для этого приводятся условия, прописанные в договоре, либо предусмотренные законодательством. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в нескольких случаях:

• отзыв банковской гарантии;
• невыплата принципалом (поставщиком) гаранту компенсации, указанной в договоре, или неполная выплата;
• невыплата принципалом гаранту требуемого обеспечения соглашения, подвергшая последнего значительным финансовым рискам.

Банк-гарант имеет право в порядке регресса требовать от принципала возмещения денежных средств, перечисленных заказчику во исполнение обязанностей по банковской гарантии. Данное право установлено ГК РФ.

Причиной возникновения данного права является фактическое перечисление денежных средств заказчику, вследствие нарушения исполнителю договорных обязательств, которые обеспечивает банковская гарантия.

Одновременно ГК РФ вводит ограничения и говорит о том, что суммы, перечисленные банком заказчику с нарушением условий БГ или за несоблюдение обязательств гаранта перед заказчиком, возмещению не подлежат.

Таким образом, даже если в договоре о выдаче БГ нет пункта о регрессных требованиях, банк всё равно сможет их предъявить в соответствующих условиях. Однако сроки возмещения, график расчетов, а также размер неустойки при нарушении исполнителем сроков оплаты указываются именно в договоре.

Основания, по которым гарантия не может быть признана недействительной

Позиция, согласно которой банковская гарантия, имеющая меньший срок действия, чем срок исполнения основного обязательства, не обладает обеспечительной функцией, а потому является недействительной, была закреплена в Постановлении Президиума ВАС РФ от 25.11.1997 N 8065/95 (в этом деле срок исполнения заемщиком основного обязательства по возврату кредита наступал 03.06.1995, а срок действия банковской гарантии истекал 02.06.1995, то есть на день раньше). Аналогичные выводы содержались и в Постановлении Президиума ВАС РФ от 31.05.2005 N 929/05 по делу N А70-1565/23-2004.

Примечание. Гарантия не может быть признана недействительной по тому лишь основанию, что срок ее действия меньше, чем срок исполнения основного обязательства.

Данный подход активно применялся арбитражными судами различных инстанций (см., например, Определения ВАС РФ от 08.12.2009 N ВАС-11031/09 по делу N А56-34234/2008 и от 04.12.2009 N ВАС-15946/09 по делу N А56-12320/2008; Постановление ФАС Северо-Западного округа от 21.08.2009 по делу N А56-12320/2008).

Его распространение приводило не только к увеличению риска признания банковской гарантии недействительной и, как следствие, к сужению возможности использования банковской гарантии как способа обеспечения обязательств, но и к невозможности применения банковских гарантий для обеспечения обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования . Поэтому такая позиция Президиума ВАС РФ вызывала справедливую критику в юридической литературе. Так, Л.А. Новоселова отмечала: «Не следует забывать, что исполнение по основному обязательству может быть в ряде случаев истребовано досрочно; в целом ряде случаев гарантия выдается на более короткий срок, поскольку только на этот срок требуется обеспечение. В конце концов, имеет ли обязательство гаранта обеспечительное значение для бенефициара (кредитора по основному обязательству), должен решать он: если ему выдана гарантия, которая не служит цели обеспечения, то он вправе либо отказаться от нее, либо не прибегать к этому обязательству» .

См. об этом: Пыхтин С.В. Условие о сроке банковской гарантии в контексте арбитражной практики // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. N 3. С. 41 — 52.
Новоселова Л.А. О соотношении обязательства гаранта и обеспечиваемого обязательства // Основные проблемы частного права: Сборник статей к юбилею доктора юридических наук, профессора Александра Львовича Маковского / Отв. ред. В.В. Витрянский, Е.А. Суханов. М.: Статут, 2010.

С принятием комментируемого Постановления Пленума ВАС РФ арбитражная практика должна будет пойти по иному пути. Как отмечено в п. 2 названного Постановления, ГК РФ не требует, чтобы срок, на который выдана банковская гарантия, был равен сроку исполнения обязательства, которое ею обеспечивается, или превышал его. Добавим, что не содержится такого требования и в проекте федерального закона N 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» .

Когда банк отказывает в выплате по банковской гарантии?

1. Не предоставление полного пакета документов. Для получения выплаты в банк необходимо представить сам заключенный на торгах контракт со всеми перечисленными в тексте соглашения приложениями, а также банковскую гарантию.
2. В заявлении о выплате необходимо четко отметить требуемую сумму, которая не может превышать оговоренный размер возмещения по контракту.
3. Отсутствие нарушений условий контракта. Обязательным условием для банковской гарантии является нужное нарушение контракта. Поэтому немаловажно банку представить доказательства допущенных нарушений условий контракта со стороны исполнителя. Например, подтверждением нарушения сроков строительства является соответствующее заключение либо двусторонний акт о нарушении сроков и этапов строительства.
4. Иные споры требующие привлечения нашего адвоката для урегулирования и получения выплаты.

Возврат банковской гарантии: законодательство

Общепринятое законодательство, связанное с банковскими гарантиями:

• Гарантии финансовой организации не связаны с тем, как складываются отношения между заказчиком и исполнителем (данный закон работает, в том случае, нет указания на ссылку к договору).
• Финансовая организация имеет полное право для отзыва документа, если в договоре предусмотрена такая возможность.

Условия, которые служат причиной для расторжения банковской гарантии:

• Поставщик не в полном объеме или вообще не выполнил обязательства.
• В случае если обе стороны переходят в иное правовое поле.
• Договор, выполняемый гарантией, является недействительным.
• В случае если принципал применил денежные средства, которое получил путем кредита не по назначению.

Как оспорить выплаты по банковской гарантии

Процедура инициируется бенефициаром с момента неисполнения принципалом каких-либо условий договора. Они обязательно фиксируются в конкурсной документации, в противном случае банк имеет полное право отказать заказчику в притязаниях.

Для получения возмещения денежных средств, бенефициар должен действовать согласно алгоритму:

1. Собрать пакет необходимых документов.
2. Передать заверенную документацию в кредитную организацию, выступающую гарантом.
3. Дождаться решения банка.
4. После положительного ответа финансовой структуры получить оговоренную сумму.

Для заказчика крайне важно подать документы и обращение о взыскании в период действия банковской гарантии, длящийся не более 30 дней после завершения контракта. Как правило, срок рассмотрения требования ущерба устанавливается финансовыми учреждениями предварительно. Если этого не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают запросы о компенсации средств достаточно оперативно — в течение 2-10 дней в зависимости от сложности конкретного случая.

После обращения бенефициара гарант обязан проинформировать подрядчика о поступившем требовании, отправив ему заявление вместе с копиями всех сопроводительных документов. Пока заявка находится на рассмотрении банка, принципалу предоставляется время для предъявления письменного возражения. Если подрядчиком в течение 1-3 дней не предпринимаются никакие действия либо они совершаются, но не имеют смысла, финансовая структура обязана выплатить заказчику компенсацию в полном объеме.

Если подрядчик не предъявил возражения, банк выплачивает бенефициару возмещения из собственных средств. После чего гарант выдвигает регрессные требования принципалу о взыскании этой суммы.

При оформлении гарантий кредитные учреждения могут потребовать от подрядчика обеспечения возврата долга в качестве поручительства, залогового имущества или неустойки. В любом случае принципалу необходимо рассчитаться с банком в кратчайшие сроки, в противном случае придется заплатить довольно крупную сумму в виде штрафов и пеней. Также подрядчик обязан возместить все убытки, понесенные финансовой организацией.

1. Не предоставление полного пакета документов. Для получения выплаты в банк необходимо представить сам заключенный на торгах контракт со всеми перечисленными в тексте соглашения приложениями, а также банковскую гарантию.
2. В заявлении о выплате необходимо четко отметить требуемую сумму, которая не может превышать оговоренный размер возмещения по контракту.
3. Отсутствие нарушений условий контракта. Обязательным условием для банковской гарантии является нужное нарушение контракта. Поэтому немаловажно банку представить доказательства допущенных нарушений условий контракта со стороны исполнителя. Например, подтверждением нарушения сроков строительства является соответствующее заключение либо двусторонний акт о нарушении сроков и этапов строительства.
4. Иные споры требующие привлечения нашего адвоката для урегулирования и получения выплаты.

Важно: помимо основной суммы банковской гарантии, при допущенной кредитной организацией просрочки в выплате средств, последней дополнительно будет выставлена неустойка по банковской гарантии в суде.

Инициирование процесса признания недействительной банковской гарантии может исходить как от самого банка, так и от исполнителя. В действительности подобные споры возникают лишь с единственной целью – отсрочить получение денег по банковской гарантии заказчиком.

В этой связи для защиты интересов заказчика в подобных делах необходимо доказывать наличие злоупотребления правом со стороны истца и прикладывать все возможные усилия для ускорения рассмотрения подобного дела в суде.

Опять же, не стоит забывать, что каждый дополнительный день невыплаты банковской гарантии, в том числе, пока судом рассматривается данный спор, позволяет требовать взыскания штрафа по банковской гарантии с кредитной компании.

Кроме основной банковской гарантии заказчик также одновременно с данным требованием вправе заявить банку о необходимости оплаты за допущенное исполнителем нарушение условий контракта всех неустоек, оговоренных данным договором.

При этом, важно, чтобы рассматриваемая возможность была прямо оговорена в подписанном между заказчиком и исполнителем договоре.

Вопрос как вернуть банковскую гарантию неразрывно связан с желанием возврата уплаченных банку средств за выдачу банковской гарантии. Для положительного исхода подобного рода дел необходимо рассмотреть ситуации – когда же возможен возврат банковской гарантии:

• ошибки в составлении документа. Направить в банк требование о возврате банковской гарантии возможно тогда, когда при составлении банковской гарантии со стороны банка были допущены ошибки и неточности. Подобные споры возникают, в том числе, когда по результатам торгов участник был признан проигравшим со ссылкой на непринятие заказчиком банковской гарантии в имеющемся виде, например – не верно указан период действия гарантии либо ошибочная информация о торгах или заключаемом контракте, в обеспечение которых оформляется гарантия. В результате по совей сути – банковская гарантия не выполнила ту функцию, для которой она оплачивалась, иначе говоря «не сработала».
• отсутствие права на выдачу документа. Выдача гарантии является отдельной банковской услугой. Именно поэтому право на выдачу банковской гарантии должно быть прямо поименовано в лицензии конкретного банка. Отсутствие этого пункта указывает на признаки недействительности сделки, по результатам которой должен быть произведен полный возврат банковской гарантии со стороны кредитной организации.

Как заставить банк заплатить по выданной им же гарантии вовремя? Подобные вопросы для заказчика являются ключевыми, ведь неполученные суммы по банковским гарантиям достигают нескольких миллионов.

Практика показывает, что наличие банковской гарантии и существующих нарушений со стороны исполнителя, на первый взгляд позволяющих заказчику получить сумму гарантии, отнюдь не являются достаточными для решения подобного вопроса с банком.

Взыскания по банковской гарантии

Смысл банковской гарантии в предоставлении Бенефициару возможности получить исполнение в кратчайшие сроки, если Принципалом не исполняются (исполняются ненадлежащим образом) обязательства по договору.

Во многих случаях банковской гарантией, помимо обеспечения исполнения контракта, предусматривается обязанность Исполнителя по выплате неустоек.

Нередки ситуации, когда Заказчик, независимо от того, исполнен ли контракт или нет, требует уплаты неустойки за нарушение Исполнителем обязательств, предусмотренных контрактом.

Важно отметить, что далеко не всегда у Заказчика есть правовые основания требовать уплаты неустойки. Однако банк после получения от Заказчика такого требования обязан удовлетворить его.

Согласно закону 44-ФЗ (и принципу безусловности) для получения денежных средств по банковской гарантии заказчику достаточно заявить свое требование к гаранту в письменной форме. К заявлению необходимо приложить: документ, подтверждающий допущенные нарушения, указание суммы возмещения, платежное поручение (если речь идет о возвращении аванса), бумаги, подтверждающие полномочия органа или лица, подписавшего требования (постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005).

Если в тексте гарантии не указано иное, для обоснования требований достаточно любого нарушения поставщиком своих обязательств. Размер возмещения указывается заказчиком на свое усмотрения, однако не может превышать сумму, гарантированную банком.

Банк не может оценивать справедливость претензий к исполнителю или не согласиться с суммой возмещения. Фактически единственными доводами против выплаты денег заказчику может выступить окончание срока гарантии либо заявление банка о том, что нарушение поставщиком условий контракта не входит в перечень гарантийных обязательств.

В иных случаях гарант обязан рассмотреть требования бенефициара в течение пяти дней, условиями гарантии этот срок продлен до тридцати дней. После этого банк должен произвести выплату. За каждый день просрочки банк-гарант дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,1%, причем общий размер неустойки, согласно судебной практике, не ограничивается суммой банковской гарантии.

Отзыв банковской гарантии невозможен по требованию банка на протяжении всего срока ее действия. Условие о безотзывности является неотъемлемым и прописывается в тексте гарантии. Это гарантирует бенефициару, что он получит выполненный контракт или финансовую компенсацию.

Но при этом есть случаи, при которых расторжение все-таки возможно. Инициировать его может только бенефициар. Ни у гаранта, ни у принципала такой возможности нет.

Расторжение гарантии по обоюдному согласию возможно в случае, например, досрочного исполнения контракта. Тогда принципал (поставщик) может обратиться к заказчику (заказчику) с просьбой направить письмо в банк с отказам от своих прав по гарантии.

Досрочное прекращение банковской гарантии не поможет вернуть принципалу часть заплаченных за ее выпуск денег. Поэтому данное действие имеет смысл только в том случае, если поставщику необходимо получить гарантии для других закупок в этом же банке, а его лимит уже исчерпан. Тогда прекращение текущей банковской гарантии поможет освободить квоту для выпуска новых БГ.

Реестровая банковская гарантия

на выгодных условиях. Рассмотрите условия разных банков!

Помимо вышеописанных причин также бываю и другие обстоятельства прекращения действия банковской гарантии.

1. В отдельных случаях в самом тексте гарантии могут быть указаны события и условия, при наступлении которых банковская гарантия перестает действовать.
2. Расторжение банковской гарантии по причине отзыва лицензии у банка. В стандартном тексте БГ предусмотрена такая причина и в этом случае обычно указывается банк, к которому переходят обязательства по данной гарантии.
3. Если такого условия в тексте договора предусмотрено не было, то поставщику необходимо будет быстро оформить новую гарантию в замен отозванной.
4. Еще один вариант прекращения банковской гарантии, это ее замена денежными средствами. 44-ФЗ устанавливает, что вид обеспечения поставщик может выбрать на свое усмотрение, а также заменить его в процессе исполнения контракта. Конечно, вариант с заменой БГ на денежные средства встречается реже, чем обратный вариант, но иногда бывают и такие случаи.

Как отозвать банковскую гарантию

Если возражения от принципала не поступали или они не имеют смысла, то кредитная организация производит выплату по банковской гарантии за счет собственных средств. Но это не значит, что банк окажется в убытке. Он эти средства будет требовать с принципала.

При выдаче гарантии банк требует от принципала гарантировать возврат средств с помощью залога или поручительства. В некоторых случаях банковские гарантии выдаются под обеспечение в виде неустойки. Но даже в последнем случае принципалу лучше рассчитаться с кредитной организацией как можно быстрее, иначе придется заплатить существенную сумму в качестве штрафных санкций.

Банк может отказать в выплате по гарантии только в двух случаях:

• требование, предъявленное бенефициаром, не вписывается в рамки условий гарантии;
• срок действия БГ уже истек.

Первый случай является довольно спорным. В рамках 44-ФЗ бенефициар вправе требовать выплату при любых нарушениях со стороны поставщика. Но если банк отказал в удовлетворении требования, то придется отстаивать свои интересы в судебном порядке.

После окончания срока действия гарантии банк выставляет требования к принципалу. И он будет обязан покрыть все понесенные кредитным учреждением убытки. За несвоевременное исполнение обязательств банк выставит штраф за просрочку и начнет начислять пени за каждый день задержки платежа. При наличии обеспечения в виде залога или поручительства кредитная организация будет вправе взыскать неустойку и свои убытки за счет него.

В случае нарушения поставщиком (исполнителем) условий контракта, обеспеченного БГ, заказчик получает деньги от учреждения банка в безусловном порядке. Данное условие выдачи банковской гарантии закреплено в 44-ФЗ.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость банковской гарантии существенно ниже цены заемных денег по обычному кредиту. Конкретный процент зависит от суммы гарантии, срока ее действия, а также от степени риска неисполнения договора между принципалом и бенефициаром. Также на стоимость гарантии влияет наличие залога, поручительства и обеспечения.

Пример

Сумма договора – 6 000 000 рублей. Сумма гарантии = сумме аванса по контракту = 30% от суммы контракта (2 000 000 рублей). Срок – 1 год. Ставка по банковской гарантии – 6%.

Стоимость банковской гарантии = 2 000 000 *0,06 *1 = 120 000 рублей.

Эту сумму вы заплатите банку, который гарантирует выплату 2 миллионов рублей вашему заказчику, если вы не выполните условия договора.

Банковская гарантия – это обязательство кредитной организации выплатить определенную сумму в качестве возмещения ущерба, если исполнитель нарушит условия договора с заказчиком. Последний в этой трехсторонней сделке называется бенефициаром, исполнитель – принципалом, а банк – гарантом.

Применяются банковские гарантии чаще всего в сфере госзакупок, где обеспечение исполнения контракта установлено федеральным законом №44-ФЗ. При этом законодательство устанавливает жесткие правила предоставления обязательств. Они должны исходить от рекомендованных Минфином банков, быть безотзывными и соответствовать другим требованиям, о которых мы подробно рассказали в этой статье.

В коммерческой сфере банковские гарантии тоже применяются, особенно когда дело касается тендеров крупных корпораций. Стоимость гарантии варьируется в зависимости от банка, суммы и срока действия. Обычно кредитные организации за свои услуги берут от 2 до 10% от суммы обязательства. Срок рассмотрения заявки и выдачи документа – от 3 до 20 дней, самый быстрый способ получения – в электронном виде, но и процент «серых» (не внесенных в реестр) гарантий здесь велик.

Законодательство допускает использование гарантий не только от банков, но и от других организаций – страховых компаний, МФО, КПК. Для госзакупок они не годятся, а для обычных сделок – вполне. Но стоимость таких обязательств может быть выше, чем у банков, а надежность – намного ниже.

Текст который можно не читать

Не спрашивайте нас зачем он нужен, сами не знаем.

Как играть в Wreckers io Мародеры ио. Если вы — хищник, то можете прятаться неподалёку для охоты. Однако, небесполезно пособирать золотые слитки. Как играть в Deeeep io БЕТА.

Добывайте ресурсы и стройте апгрейды. Каждая клетка в Game Of Life Duels, у которой меньше двух соседей, погибает. Пока маленький, нужно кушать пузырики, зато потом можно переключиться и на борьбу с другими игроками за корону первенства.. Растите своё оружие! Швыряйте им в соперников! Поразите всех и выйдите на вершины лидерства в Бумс ио!.

Если вы не зареганы в игре, то накопленными за игру деньгами нельзя будет воспользоваться. А чтобы побеждать наверняка, вы собирайте цветочки и прочие бустеры, которые ускоряют и усиляют вашего персонажа. Как играть в Defly io Дефлай ио. Игра получилась физически точной, лёгкой и действительно быстрой.

Внизу видна шкала силы удара. Устанавливайте новые пушки, защитные блоки и двигатели. Wilds io это масштабная игра с широким спектром игровых действий. Ресурс Papergames io построен весьма оригинальным образом.

Как играть в Slimes io Слимс ио. Просто кликайте на свою бактерию, тяните нить до противника и отпускайте. Элементарные правила и запредельный экшен. По краям футбольного поля в Xball io находятся светящиеся сферы.

В будущем создатели планируют массу нововведений, широкую систему боя и прочее. Вы оказываетесь в богатом городе на Земле в начале третьего тысячелетия.

Похожие записи:

• Как вернуть права после лишения
• Договор аренды земельного участка
• Как правильно подать на развод в 2022 году?