Лучшие детские банковские карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие детские банковские карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Откровенно говоря, найти отрицательные стороны пользования детской дебетовой картой очень сложно, ведь здесь вся ответственность ложится на ребёнка или родителя, а риски крайне малы, особенно, если карта прикреплена к nfc и не может потеряться. Однако, перед оформлением дебетовой карты ребёнку, лучше проговорить моменты лимитов и границ, за которые переходить ему не стоит.

Кому подойдут детские дебетовые карты?

Дебетовые карты для детей и подростков позиционируются как один из самых удобных способов финансовых взаиморасчетов с контрагентом, не достигшим совершеннолетия. В зависимости от выбранного банковского продукта виртуальная или пластиковая карта привязывается к родительскому счёту или к собственному счету ребенка (такая опция доступна клиентам в возрасте 14+ лет). В первую очередь продукт интересен родителям, которые хотят сделать карманные расходы ребенка максимально удобными и безопасными. Дебетовая карта открывает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафетериях, общественном транспорте и т.п.

Мы отобрали 12 наиболее интересных предложений в нише дебетовых карт для подростков от 6 лет. При подборе доступных на рынке банковских продуктов мы руководствовались такими критериями как:

• стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты;
• наличие и размер начислений на остаток счета;
• удобство при расчете в интернете и заграницей;
• реализация функции родительского контроля;
• размер и характер бонусов.

Плюсы и минусы дебетовых карт для детей

Основным, жирным преимуществом банковской карты для детей является возможность ребёнку самому контролировать свои расходы и доходы, что облегчит ему выживание в социальной среде и разовьет ответственность за деньги. Кроме того, бывает так, что банк предлагает дополнительный функционал, а-ля пропуска в школу или дополнительный кэшбэк при покупках в столовке в школе. Но это далеко не всё, что дарует детская карта юному держателю.

Можно ли подарить дебетовую карту подростку

Если вы родитель несовершеннолетнего молодого человека, то вы, конечно, можете оформить карту на свой счёт , или на имя ребенка без его ведома и подарить на день рождения или в другой знаменательный день. Такой жест может служить показателем посвящения подростка в мир ответственности и финансовой грамотности. В общем — благословляем.

Чтобы оформить карту в подарок подростку, необходимо подать заявку на понравившуюся карточку из тех, что мы представили здесь и дождаться ее доставки курьером.

После этих итераций, вы можете торжественно наградить свое чадо универсальным финансовым инструментом современного мира. А если на ней будет уникальное изображение, то будет ещё лучше. Если хотите — закажите карту с индивидуальным дизайном в одном из банков. При выборе картинки, учитывайте вкусы вашего подростка.

Что такое банковская карта ребенка?

Детская карта — пластиковая дебетовая карточка, которая выпускается банком для ребенка. Привязывается к родительскому счету или к отдельному, если подростку уже исполнилось 14 лет.

Реквизиты карточки такие же, как и у карты взрослого:

• номер;

• трехзначный код идентификации на обратной стороне;

• срок действия.

Банки дают родителям возможность контролировать расходы по детской карте:

• определить лимит расходов на день или месяц;

• ограничить функционал — запретить интернет-платежи или снятие наличных.

Как работают банковские карты для детей — преимущества

1. Банковская карта для ребенка работает так же, как и обычная карта. Ребенок может оплачивать картой покупки в магазине, указывать ее реквизиты при покупках в интернете. Держатель карточки устанавливает сумму, которую ребенок может потратить за месяц.
2. Банковская карточка защищает несовершеннолетнего ребенка от потери денег. Наличные ребенок может потерять, и тогда их уже не вернуть. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счету останутся в сохранности.
3. При выдаче карманных денег ребенок может скрывать, на что он их тратит на самом деле. После оформления детской дебетовой карты скрывать покупки не получится. Родитель будет видеть подробный отчет об использовании карточки.

Оформить и заказать банковскую карту для ребенка можно с привязкой к:

• дебетовому счету;
• депозиту или вкладу;
• кредитной карточке.

Если установленный лимит еще не достигнут, но на счету родителя закончились деньги, то платеж не будет выполнен. Ребенок не может использовать средства овердрафта при покупках с детской карты. Но некоторые банки разрешают привязывать детские карточки к кредитным счетам.

Альтернативные детские карточки

Другие банки тоже выпускают карты. Но они не были включены в основной рейтинг, так как это виртуальные карты (не имеют пластикового носителя).

1. СберКидс. Крупнейший банк России Сбербанк не мог остаться в стороне и не попытаться внести что-то свое в мир детских карт.
2. Детская карта Ак Барс банка. Карта сочетает в себе сразу три функции, о которых поговорим далее в статье.
3. Детская карта Почта банка. Банк от всем известной Почты России, появившийся только в 2016 году. Это относительно недавно по сравнению с другими банками, поэтому Почту банк можно назвать самым молодым в нашем списке.

Для чего нужна дебетовая карта для ребенка?

На самом деле до сих пор идут много споров, нужны ли пластиковые карты детям и в чем есть плюсы. Но тут нужно четко ограничивать маленьких детей, и подростков 12-14-ти лет, так как виденье у тех и у других немного разное.

Давайте рассмотрим некоторые плюсы и преимущества использования дебетовых карт для детей. Самое первое, что сразу же можно сказать, так это довольно раннее воспитание в ребенке финансового контроля и ответственности. Но тут нужно заранее объяснить ребенку, что такое деньги, откуда они берутся и для чего ему нужна карта.

Так вам ребенок будет более четко планировать свои расходы, а также понимать, что такое деньги. При оформлении любой карты на несовершеннолетнего, вы можете отслеживать на что ваш ребенок тратит свои деньги и установить определенный лимит на средства, а также поставить некоторые ограничения – например, на выдачу наличных.

Ребенку будет гораздо безопаснее использовать пластиковую карту, чем наличные. Так как бумажные деньги могут в любой момент украсть, либо ребенок может их потерять. При утери пластиковой карты вы сразу же можете ее заблокировать и сделать ее перевыпуск, также снять с нее деньги будет гораздо сложнее из-за наличия пин-кода.

Если ваш ребенок учится в другом городе, то вы всегда сможете поддержать его материально и сделать мгновенный перевод на карту – это быстро и удобно. Детские дебетовые карты – имеют ряд плюсов, из-за которых их зачастую и заводят.

Что такое «Детская» карта?

Дебетовая карта «Детская» — это банковская карточка, выпущенная в рамках реализации социальных программ, которые проводятся в Москве и Санкт-Петербурге. Право на выпуск пластиков предоставляется уполномоченным банкам, перечень которых определяется региональными властями. Например, в северной столице это Банк «Санкт-Петербург», а в Москве — ВТБ. Особенностью «Детской» карты выступает принадлежность к национальной платежной системе МИР, которая используется практически всегда, когда идет речь о распределении бюджетных средств.

Основное назначение карты «Детская» — это получение социальных выплат двух типов: на рождение ребенка и ежемесячного пособия до достижения им определенного возраста. Денежные средства выделяются на конкретные цели – покупку детских товаров безналичным способом.

Как оформить «Детскую» карту?

Быстрое развитие сервисов дистанционного предоставление государственных и муниципальных услуг сделало возможным оформление «Детской» карты двумя способами. Первый предусматривает личный визит в органы социальной защиты или МФЦ одного из родителей, а второй – подачу заявления на официальном сайте Госуслуги. В обоих случаях требуется предоставить следующие документа на «Детскую» карту:

• заполненный бланк анкеты;
• свидетельство о рождении или усыновлении;
• паспорта родителей и свидетельство об их браке;
• справки о доходах каждого из родителей за три месяца;
• дополнительные документы, если они требуются для подтверждения права на получение социальной поддержки.

Перечень необходимых документов периодически корректируется. Кроме того, он может различаться для Москвы и Санкт-Петербурга. Но общие требования остаются неизменными, и они достаточно легко выполнимы, что делает социальную программу помощи доступной. Важно отметить, что пластик оформляется бесплатно.

Преимущества детских карт

Детские карты имеют преимущества перед использованием наличных денег:

• Исключается риск потери или кражи денег;
• Мобильные приложения позволяют рассчитываться просто и быстро;
• Некоторые банки предлагают установить приложение, которое позволяет быстро определить координаты ребенка (например, банк Тинькофф);
• Родитель имеет возможность контролировать расходование ребенком денежных средств;
• Карты подключаются к программам лояльности банков, можно накапливать баллы, получать кеш-бек, как по стандартным продуктам;
• Юный держатель карточки может выбрать самостоятельно дизайн карты, это будет первым шагом к приучению его к самостоятельности, умению выбирать и оценивать.
• Ребенок учится пользоваться современными способами управления деньгами.

Кроме того, карту можно выпустить с индивидуальным дизайном, это модно и современно и непременно вызовет интерес у ребенка.

В каждом банке работает своя система лояльности по детским картам, например, банк Тинькофф предлагает следующие возможности:

Дополнительным преимуществом является оформление карты онлайн, на сайте банка. Доставляется она курьером, по адресу, указанному в анкете-заявке.

По детским картам могут быть установлены ограничения. Например, ограничения, установленные Сбербанком:

• Невозможность пользоваться онлайн-банкингом;
• Осуществлять переводы денег с карточного счета;
• Поступить деньги ребенку на карту не могут, т. к. у нее нет счета. Если третье лицо перечислит средства, она поступят на счет родителя.

В каком банке можно сделать карту ребенку?

Выбирая банк, в котором в России можно оформить карточку для детей и подростков, нужно изучить текущие предложения и выбрать из них лучшие. Регулярно в рейтинги топовых попадают следующие продукты:

1. Тинькофф Джуниор — доступно оформление дебетовой карты онлайн, выдача происходит с доставкой в удобное для клиента место. С ней доступны ограничения на траты, запрет на снятие наличных в любых банкоматах и другие опции. На лицевой стороне будет указано имя ребенка, привязывается она к счету родителей, управлять ей можно через приложение Тинькофф Банк. Этот тариф применяется только для детей до 14 лет, для подростков старше оформляется молодежная Тинькофф Блэк, включающая повышенный Cash back в ресторанах, за кино и покупки. По этой карте уже можно получать процент на остаток. На всех картах Тинькофф доступно снятие наличных в любых банкоматах.

2. Детская карта Райффайзенбанка — доступна для оформления с 6 лет до достижения ребенком возраста 14 лет. Сначала она привязана к счету родителя, а позже — к личному подростка. Cash Back за покупки можно получать только с 14 лет. Выпуск карты бесплатный, а стоимость обслуживания будет зависеть от выбранного дизайна — если он индивидуальный, то отдавать нужно 990 рублей в год. Получить карту можно в отделении банка.

3. Детская карта от Альфа-Банка — выпускается с 7 лет на имя ребенка, после 14 лет открывается уже личный счет. Родителям доступны: установка ограничений на траты, контроль расходов. На эти карты действует программа лояльности — Cash Back до 5%, начисление баллов за оплату в кафе и ресторанах. На выбор Альфа-Банк предлагает 8 дизайнов карты. Доступна карта для оформления только через отделения банка и для тех родителей, кто имеет карточку Альфа-Банка. Доставка этого продукта для физических лиц в настоящий момент недоступна.

4. Сбер Kids — это цифровая детская карта, которая подойдет только для оплаты в Интернете и расчетов через NFC. Для управления картой детям доступно приложение, в нем же будет отображаться баланс по программе лояльности СберСпасибо. Баллы Cash Back будут начисляться за все покупки, потратить их можно в сервисах экосистемы и у партнеров. Оформляется карта моментально, выпуск и доставка ее пластикового варианта не предусмотрена. Чаще всего оплаты происходят при помощи технологии 3D Secure или через Mir Pay. Снимать наличные в банкоматах условия запрещают.

5. Детская Мультикарта — карта ВТБ выпускается в качестве дополнительной к счету родителя. Управлять ее счетом могут только родители в отдельном приложении. Для этой карты доступен Cash Back от 2 до 50% с покупок у партнеров в виде начисления баллов. Процент на остаток в этом банке не доступен, зато стоимость обслуживания всегда 0 рублей. Условия по карте, как и в других банках, изменяются для лиц от 14 лет: им доступны дополнительные бонусы по спецпредложениям, а также услуги, позволяющие накапливать средства с онлайн-оформлением.

Это далеко не все варианты, которые сейчас предлагают банки — детские карты есть практически у всех, в том числе и региональных финансовых учреждений. При рассмотрении предложений, нужно обратить внимание на следующие опции:

• способы пополнения счета — удобней, когда можно перевести деньги можно с любой карты, а не только с родительской, или внести наличные в банкоматах;

• процесс оформления заявки — быстрее провести его через удаленные сервисы: интернет-банкинг, форму на сайте или в приложении;

• процедура получения карты — при наличии доставки родителю не придется искать время для визита в банк, ее смогут привезти куда угодно;

• наличие специального приложения — для обучения финансовой грамотности использование дебетовой карты с отдельными приложениями для детей и подростков эффективно, так в нем малыши смогут контролировать свои траты, следить за начислением бонусов Cash Back и получать больше полезной информации;

• наличие программы лояльности: получение бонусов — не просто интересная игра, это один из способов экономии на повседневных тратах.

В последнюю очередь стоит обращать внимание на стоимость выпуска и обслуживания карты. У большинства банков можно заказать ее бесплатно, но за специальный дизайн придется заплатить. Финансовые организации могут брать дополнительные суммы за отправку уведомлений в SMS или Push-сообщений приложения, годовое обслуживание и комиссии за переводы с других карт. Изучайте внимательно тарифы, чтобы не приходилось тратить дополнительные суммы за использование детской карты.

Кто является владельцем карты?

Банк может использовать один из способов выпуска детской карты:

1. Привязывают ее к счету родителя — в этом случае карта выполняет роль дополнительного инструмента для распоряжения средствами. По ней больше ограничений, а управление обычно происходит только через интернет-банк родителя.

2. Создают отдельный счет на имя родителя, настроенный под конкретный продукт, — этот вариант оформления предполагает уже большую автономность и используется для карт детей от 6 до 14 лет. Управлять такой картой можно как через личный кабинет родителя, так и через онлайн-сервисы, специально разработанные для школьников.

3. Оформление на имя ребенка, карта привязывается к его личному счету — этот вариант доступен в банках только с 14 лет. Принадлежать такая карту уже будет подростку, он сможет контролировать свои траты через собственное приложение с обычным интерфейсом. Для отслеживания трат можно настроить доставку уведомлений на телефон родителя. Для открытия счета и выпуска карты может потребоваться его согласие и присутствие в момент выдачи.

При использовании дебетовой карты никто не узнает, что фактически она принадлежит взрослому — на лицевой стороне пластика выдавливается имя ребенка. Именно поэтому требуется представить свидетельство о рождении в банк. По нормам ГК РФ пользоваться картой можно в любом возрасте, но ответственность за проведенные операции лежит на родителях. Поэтому оформление счета обычно происходит на их имя.

Карта Kids Райффайзенбанка

В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.

У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.

1. Платежная система MasterCard.
2. Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
3. Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
4. Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.

Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.

Особенности детских банковских карт

Основная особенность детской пластиковой карты состоит в том, что ребенок не может оформить ее без участия родителей.

Для маленького гражданина в возрасте от 6 до 14 лет расчетную карточку в банке может заказать только его родитель или законный представитель. Собственного счета у такого пластика нет. Он привязывается к счету родителя (то есть карта является дополнительной).

С 6 лет юный человек сможет самостоятельно рассчитываться таким пластиком в магазинах. Однако родитель в своем мобильном приложении имеет возможность контролировать траты своего ребенка, устанавливать лимит платежей. Ему также будут приходить уведомления обо всех совершенных операциях.

С 14 лет молодой человек имеет право получить карточку с отдельным счетом. Однако для выпуска такого пластика потребуется заявление от его родителя или законного представителя. Подобное правило действует, пока подросток не достигнет совершеннолетия (18-летнего возраста).

Имеют детские карты и некоторые дополнительные особенности. Например, многие банки делают такие продукты максимально дешевыми. Они редко берут плату за выпуск и обслуживание пластика для юных клиентов.

Маленький ребенок важное значение придает не только возможностям карточки, но и привлекательности ее внешнего вида. Поэтому банки предлагают клиентам разнообразные дизайны детских и подростковых карт: с космическими пейзажами, изображением героев фильмов и мультфильмов, домашними животными и т. д. В большинстве случаев пользователи сами могут выбрать дизайн пластика.

На что еще обратить внимание при оформлении карты?

Многие банки стремятся сделать свои продукты более привлекательными и уникальными, поэтому могут предложить своим клиентам ряд дополнительных преимуществ:

• возможность использования бесконтактных технологий оплаты, в том числе привязать карту к смартфону и для безопасности оставить ее дома;
• акции и бонусы от партнеров;
• кэшбэк с расходов ребенка. При этом могут быть ограничения по сумме и категории учитываемых расходов;
• бесплатное пополнение карты со счета стороннего банка;
• бесплатное детское мобильное приложение, которое позволяет ребенку видеть свои расходы, устанавливать цели (например покупка велосипеда) и копить на их исполнение. (приложение «Райфайзен-Start»);
• возможность основного держателя карты устанавливать дополнительные ограничения на операции по карте, например на покупку в интернете, на снятие денег в банкомате;
• выделенная телефонная линия для детей, где ответят на все вопросы юного клиента;
• яркий дизайн, который придется по душе детям. Некоторые кредитные учреждения предлагают создавать карты со своим уникальным индивидуальным дизайном;
• начисление процентов на остаток научит ребенка сберегать.

Тарифы банков за пользование карточкой могут существенно различаться. Чаще всего выпуск карты производится бесплатно, а комиссия за годовое обслуживание списывается ежемесячно. Выберите подходящий для вас, по соотношению цена-качество, вариант.

«Мобильный банк» на дополнительную карточку может быть также платным.

Некоторые банки предлагают кэшбэк не только на основную, но и на дополнительную карту, однако кэшбэк с покупок ребенка будет начислен на лицевой счет родителя. Разделить его будет сложно.

Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.

Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты. По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет

Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит

По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.

Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.

Зачем нужна банковская карта Сбербанк ребенку?

• Пластиковая карта обеспечит защиту денежных средств. Деньги, которые родители дают своим детям на карманные расходы, могут быть потеряны, а карта, даже в случае утраты – можно быстро заблокировать и перевыпустить, а деньги так же останутся на счету карточки.
• В наше небезопасное время, подростки могут совершать поступки: воровать и требовать наличные деньги у ровесников, следует, что пластиковая карта несет некую безопасность.
• Контроль. Родители, благодаря сервису Сбербанк-Онлайн и приложения Мобильный банк, могут контролировать операции по карте: сумму, в каком магазине были потрачены денежные средства, и даже что было куплено. Через Мобильный банкинг можно подключить Смс-уведомления, где при каждой совершенной покупке, будет приходить на мобильный телефон SMS-сообщение об операции по карте. Так же через Сбербанк-Онлайн возможно поставить ограничение лимита по денежным средствам: какую определенную сумму можно потратить в день/месяц.
• Банковская карта Сбербанк – это незаменимый помощник, если ребенок, например, находится в другом городе и ему срочно нужны деньги, то в этом случае в дистанционном режиме можно перечислить сумму, которая придет через короткое время.
• Карта для ребенка – это некий атрибут во взрослую жизнь. Благодаря банковской карточке ребенок постепенно будет правильно вести финансы и давать отчет о потраченных деньгах.

Похожие записи:

• Как вступить в наследство — просто о законах
• Документы, подтверждающие получение займа
• Заполнение 6-НДФЛ за 1 квартал 2023 с больничным