Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на возврат страховки по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Можно ли вернуть деньги за страховку по закону
Прежде, чем рассказать, как правильно сделать возврат страховки по кредиту Росгосстрах, объясним, в каких случаях вы имеете право отказаться от страхования по закону, а когда вернуть страховой полис не получится.
Страхование условно делят на 2 типа: индивидуальное и коллективное. В первом случае именно вы заключаете договор со страховщиком и становитесь страхователем по нему. Если вас подключили к коллективной страховке, это значит, что вы стали участником определенной программы, договор по которому заключен между страховой компанией и банком, а не вами.
|
Коллективное страхование
|
Индивидуальная страховка |
|
Страхователь — банк |
Страхователем является заемщик |
|
Отказаться от договора можно лишь в течение 14-ти дней после его заключения |
Клиент вправе инициировать прекращение договора в любое время |
|
По одному полису застраховано сразу несколько человек |
Застрахован только один клиент |
|
Страховая премия уплачивается банку, за что кредитная организация может брать комиссию |
Страховая премию уплачивают страховщику |
Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт
3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).
B зaявлeнии yкaзывaютcя:
- кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
- нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
- cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
- ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
- тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).
Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.
Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.
Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.
Oткaз oт cтpaxoвки и вoзвpaт cpeдcтв в пepиoд oxлaждeния
Ecли в тeчeниe пepиoдa oxлaждeния нaпиcaть зaявлeниe oб oткaзe oт cтpaxoвaния, тo cтpaxoвщик oбязaн бyдeт вepнyть yплaчeннyю cтpaxoвyю пpeмию в пoлнoм oбъeмe или чacтичнo (в зaвиcимocти oт ycлoвий coглaшeния). Уcлoвия дeйcтвия пepиoдa oxлaждeния дoлжны быть пpoпиcaны в cтpaxoвкe.
B пoлнoм oбъeмe дeньги вoзвpaщaютcя тoлькo, ecли зaявлeниe oб oткaзe пocтyпилo в пepиoд oxлaждeния и дo дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния.
Oбычнo дoгoвop нaчинaeт дeйcтвoвaть c дaты, yкaзaннoй в тeкcтe coглaшeния. Ecли cтpaxoвaтeль oбpaщaeтcя c пpocьбoй pacтopгнyть дoгoвop в тoт жe пepиoд oxлaждeния, нo yжe пocлe тoгo кaк пoлиc вcтyпил в дeйcтвиe, тo пpeмия бyдeт выплaчeнa в ypeзaннoм видe (пo фopмyлaм yкaзaнным вышe).
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
В 14-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления.
Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 14 дней и т.д.)
Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.
Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?
Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.
Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.
Получение кредита онлайн
На сегодняшний день развитие технологий и сферы услуг сделало возможным оформить кредит, не посещая отделения банка. Хотя одобрение кредита и перечисление средств осуществляется онлайн (на текущий или специально созданный счет заемщика), но 1 раз сходить в отделение банка, скорее всего, придется. Оформление и заключение договора кредитования и предоставление необходимых документов происходит, как правило, очно.
Получить кредит онлайн можно на сайте банка или в мобильном приложении. Нужно зайти в соответствующий раздел и заполнить анкету. Ее можно сразу направить на рассмотрение или оставить в черновиках, если не готовы завершить всю процедуру сразу. Срок рассмотрения может быть от нескольких минут (так утверждают сами банки) до нескольких рабочих дней. Наличие кредитных и дебетовых карт, получение зарплаты или пенсии в банке, где запрашивается кредит, упрощает процедуру одобрения, рассмотрения уж точно. В некоторых банках – для упрощения процедуры – можно авторизоваться через портал Госуслуг. Оформляя заявку на кредит на сайте, следует быть внимательным и удостовериться, что это действительно сайт банка, а не очень похожий сайт мошенников.
Как рассчитать сумму возврата
Автомобилисты, заключившие договор на страхование, соглашаются не только на услугу, но и на возмещение расходов при изменении обстоятельств сотрудничества. А такие обстоятельства случаются часто. Например, продано авто, и возврат по страховке ОСАГО при продаже автомобиля будет правильным и рациональным решением. Оставлять деньги не нужно, ведь Росгосстрах перекрывает собственные расходы за счет 23 % РВД.
После того как принято решение аннулировать полис ОСАГО и есть доказательства правомерности этого, специалист при обращении клиента делает перерасчет. За основу берется сумма, оплаченная клиентом, затем минусуется 23 % в пользу Росгосстраха, и из остатка высчитывается сумма, ее должны вернуть. На примере это выглядит так:
Сроки и основания расторжения договора
Росгосстрах предлагает широкий спектр страховых программ жизни. В частности, в компании действует программа накопительного, рискового, инвестиционного и пенсионного страхования. В зависимости от этого порядок расторжения договора страхования жизни может несколько отличаться. Сроки расторжения страхового договора должны содержаться в этом документе, подписанном страховой компанией и страхователем.
Порядок расторжения страхового договора опирается на положения:
- Гражданского кодекса;
- указания ЦБ РФ от 2015 года №3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
- договорные условия.
Можно ли оформить полис без страхования жизни
В настоящее время действующим на территории Российской Федерации законодательством не требуется обязательное страхование жизни автолюбителя при оформлении ОСАГО.
Многие страховщики по своей инициативе пытаются навязать владельцам автотранспортных средств дорогостоящие страховые полисы здоровья и жизни.
При этом если автолюбитель откажется от дополнительной страховки, они не могут на законных основаниях отказать им в оформлении полисов ОСАГО.
Обратившись в компанию Россгосстрах, владельцы автотранспортных средств могут оформить полис ОСАГО без страхования жизни.
Законом «О защите прав потребителей»;Гражданским кодексом (статья 421);Законом «О защите конкуренции»;Постановлением Правительства РФ «Об ОСАГО».
ПОДРОБНЕЕ: Срок исковой давности и момент его исчисления при суброгации
В том случае, когда страховщик будет настаивать на обязательном страховании жизни, владелец автотранспортного средства может написать жалобу в Российский Союз Автостраховщиков.
Как вернуть дополнительную страховку по ОСАГО
Рассмотрим, какие варианты доступны по закону, чтобы вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО. Прежде всего, нужно обратиться с заявлением в адрес страховщика, который выдавал полис. Вернуть деньги за навязанную страховку жизни можно путем представления следующих документов:
- бланк заявления на возврат;
- паспорт гражданина РФ;
- действующий полис на доп. услугу страхования;
- платежный документ, подтверждающий перечисление страховой премии в полном объеме.
Заявление и пакет документов нужно направить по почте или вручить лично представителю страховщика (на второй экземпляре заявления не забудьте поставить отметку с входящим номером).
На проверку документов закон отводит 30 дней. В течение этого срока страховая компания обязана перечислить сумму тарифа гражданину, либо вынести мотивированный отказ. Основания для отказа могут указываться в тексте полиса, либо в нормах закона. К числу наиболее распространенных случаев отказов относятся:
- наличие в договоре страхования прямого запрета на его досрочное расторжение;
- использование полной суммы страхового возмещения, если в период действия полиса были подтверждены страховые случаи;
- невнесение полной суммы страховой премии.
Возможен ли немотивированный отказ в возврате страховой премии? Если страховщик отказывается расторгать договор и возвращать гражданину сумму тарифа, необходимо предъявить ему письменную претензию. Только при соблюдении претензионного порядка возникает основание передать спор для рассмотрения в суд.
Нужно учитывать, что чем раньше вы обратитесь за возвратом навязанной страховой услуги, тем больше будет сумма выплаты. Если заявление будет подано в первые полгода действия страховки, гражданин сможет получить компенсацию в размере до 50% тарифа. Если для выплаты возмещения придется обращаться в суд, в пользу истца со страховой компании будет взыскана неустойка и штраф, компенсация морального вреда. Страховая компания за навязывание дополнительных услуг может быть привлечена к административной ответственности в виде штрафа.
Самым распространенным видом навязанной или ненужной страховки является оформление полиса при получении займа. Так банк пытается защититься от невыплаты кредита при наступлении неблагоприятных обстоятельств. При отказе от заключения страхового соглашения кредитно-финансовое учреждение может повысить ставку по кредиту или вовсе отказать в выдаче заемных средств.
Чтобы вернуть деньги, уплаченные страховщику за навязанную услугу, подайте заявление на возврат страховки в период охлаждения. Период охлаждения – это срок, в течение которого застрахованное лицо может расторгнуть договор и вернуть себе страховую премию в полном объеме. Он составляет 14 дней с момента заключения страхового соглашения.
Период охлаждения в СК «Росгосстрах» не распространяется на следующие виды договоров:
- обязательного страхования – «ОСАГО», «Зеленая карта» (программа страхования автотранспорта при зарубежных поездках);
- страхование граждан, выезжающих за границу;
- некоторые программы ДМС и страхования ответственности.
Внимание: из-за пандемии коронавируса и закрытия государственных границ, граждане, застраховавшиеся для поездки за границу, могут расторгнуть договор, при выполнении одного из условий:
- срок страхования не начался;
- срок действия начался, но человек не уехал за границу.
Для подтверждения факта неиспользования страховки приложите ксерокопию загранпаспорта, в котором отсутствуют отметки о пересечении границы.
Можно ли отказаться от страхования жизни, не расторгая договор ОСАГО
Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.
Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.
Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.
Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.
Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.
Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.
Что такое «период охлаждения» и что за эти дни можно сделать?
Как отказаться от навязанной страховки в течение «периода охлаждения»?
Итак, вы взяли кредит без особой цели, что называется «на неотложные нужды». А одновременно с ним вам оформили еще и страховку от невозврата долга. Или от затопления соседей. Или от потери здоровья вследствие похищения инопланетянами. У вас есть минимум 14 календарных дней для того, чтобы передумать.
Стоит отметить, что двухнедельный срок — минимальный. Его установил закон, а вернее — статья 7 закона «О потребительском кредите (займе)». При этом сами страховые компании могут предусматривать и более долгий период.
Если вы передумали и решили вернуть — свяжитесь со страховой компанией и пошлите ей в письменном виде (или электронном, если это допускается) заявление об отказе от полиса и возврате уплаченных денег.
Бланки заявлений располагаются на официальных страницах компаний. В течение 10 рабочих дней страховая обязана рассмотреть обращение и вернуть деньги. Если договор еще не вступил в силу, то вернут всю уплаченную сумму. Если договор уже начал действовать — компания вычтет часть суммы за дни, когда договор действовал.
Но необходимым условием является то, что страховой случай не должен наступить. Если в течение двух недель инопланетяне вас действительно похитили и нанесли вред здоровью — вернуть страховку не получится. Правда при наступлении случая возвращать страховку никому в голову и не приходит, для этого она и покупается.
Еще один обязательный момент — компания обязана указывать условия возврата либо в договоре, либо в правилах страхования. Если вы не надеетесь, что сами разберетесь в хитросплетениях договора или правил — обратитесь к специалисту. Грамотный юрист изучит договор и укажет на его основные моменты.