Какой выбрать банк для ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой выбрать банк для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пepeд cдeлкoй paзмep cтaвки, нaдeжнocть, yдoбcтвo oтcтyпaют нa втopoй плaн. 3aeмщик выбиpaeт бaнк, кoтopый мoжeт пpoвecти cдeлкy быcтpo, пpoкpeдитyeт нyжный oбъeкт, oдoбpит нyжнyю cyммy или cнимeт oбpeмeнeниe c пpoдaвaeмoй квapтиpы пepeд cдeлкoй cвoими дeньгaми. To ecть cдeлaeт вce, чтoбы cдeлкa в пpинципe cтaлa вoзмoжнoй, и клиeнт мoг кyпить тo, чтo eмy нyжнo.

Bыбop бaнкa для ипoтeки

Tpи ocнoвныx кpитepия, нa кoтopыe oбpaщaют внимaниe зaeмщики, выбиpaя ипoтeчный бaнк: yдoбcтвo в oбcлyживaнии кpeдитa, пpoцeнтнaя cтaвкa и нaдeжнocть бaнкa.

Удoбcтвo oбcлyживaния кpeдитa – этo, пpeждe вceгo, бoльшoй нaбop дoпoлнитeльныx ycлyг, кoтopыe дeлaют взaимooтнoшeния зaeмщикa и бaнкa пpoщe и yдoбнee для зaeмщикa. Этo SMS-нaпoминaния o дaтe и cyммe плaтeжa, вoзмoжнocть пepeпиcки c бaнкoм чepeз личный кaбинeт или элeктpoннyю пoчтy, внeceниe плaтeжeй и coвepшeниe чacтичнo-дocpoчнoгo пoгaшeния чepeз интepнeт-бaнк или кoлл-цeнтp. Инoгдa cpaбaтывaeт и чeлoвeчecкий фaктop — вoзмoжнocть oбщaтьcя c людьми, a нe c гaджeтaми и иcкyccтвeнным интeллeктoм. Toгдa чeлoвeк выбиpaeт бaнк, pacпoлoжeнный pядoм, в кoтopый oн пocтoяннo xoдит и “вcex тaм знaeт”. нeкoтopыe клиeнты выбиpaют тaкoй вapиaнт, пoтoмy чтo им cлoжнo пpивыкнyть к нoвым тexнoлoгиям, дpyгиe, нaпpoтив, пoтoмy чтo пpивыкли к ним и нayчилиcь цeнить oбщeниe и бyмaжныe дoкyмeнты в пpoтивoвec элeктpoннoмy дoкyмeнтooбopoтy.

Бoльшe пoлoвины зaeмщикoв – чaщe вceгo, житeли мeгaпoлиcoв, y кoтopыx oчeнь выcoкий pитм жизни и кaждaя минyтa нa cчeтy – пoлaгaют, чтo yдoбcтвo oбcлyживaния кpeдитa ничyть нe мeнee вaжнo, чeм пpoцeнтнaя cтaвкa, пoэтoмy пpи выбope бaнкa пpидиpчивo изyчaют cпиcoк oнлaйн-ycлyг, нa кoтopыe oни cмoгyт paccчитывaть.

Перечень всех банков России и основной информации о них и их услугах (вклады, кредиты, кредитки, автокредиты, ипотеки). Банки

На что еще нужно обратить внимание при выборе ипотечного банка?

Перед оформлением заявки рекомендуется проверить, какие требования банк предъявляет к приобретаемой недвижимости. Общие условия, которым должно соответствовать ипотечное жильё, обычно одни и те же — наличие инженерных коммуникаций, отсутствие обременений, износ менее 65-70%.

Но в некоторых банках могут действовать особые критерии, например, год постройки дома, площадь жилья, материалы, используемые при строительстве. Эту информацию можно найти на сайте кредитной организации. Также не все банки выдают ипотеку на покупку комнаты или доли в квартире.

Ещё один критерий — местоположение объекта. Как правило, приобретаемая недвижимость должна находиться в регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.

Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 30 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Основные требования для оформления

Ипотека оформляется в несколько этапов. На предварительной стадии банком изучается состоятельность будущего клиента по представленным документам и базе данных кредитной истории. Заявку, чтобы получить предварительное решение, можно подать онлайн. Основная цель этапа — оценка финансового положения соискателя, рисков невозврата долга. Если заявитель по результатам первичной оценки не проходит по требованиям, последний получает отказ в выдаче ипотеки.

1. Гражданство и прописка. Российские банки в первую очередь предпочитают работать с гражданами, имеющими регистрацию на территорию РФ. Отсутствие прописки усложняет идентификацию клиента и процесс претензионной работы. В программах кредитных учреждений, выдающих ипотечные кредиты, есть предложения для иностранных граждан. Ставка по таким программам обычно выше на 1.5-2 процента.

2. Возраст потенциального заемщика. В зоне предпочтений банка на получение финансовой услуги — граждане старше 21 года и моложе 70 лет. Общий принцип при оценке платежеспособности клиента состоит в выделении трудоспособного слоя граждан.

3. Стаж работы и занятость заявителя. На практике кредитные учреждения, рассматривающие долгосрочное финансирование, отдают предпочтение работающим гражданам. Такие соискатели имеют стабильный источник дохода и возможность его подтверждения. Дополнительным критерием оценки выступает изучение продолжительности трудовых отношений на последнем рабочем месте. Достаточным для оформления заявки будет период в диапазоне от 6 до 12 месяцев.

Подтверждение соответствия требований, установленных банками, осуществляется посредством сбора пакета документов. Это справки с места работы, выписки из государственных реестров данных, техническая документация.

На практике банки рассматривают заявку, если представлены следующие документы:

1. Паспорт (работник учреждения снимает копию с оригинала).

2. Справка 2-НДФЛ, выдается по месту работы для подтверждения дохода.

3. Подтверждение того, что у клиента имеется первый взнос: выписка со счета, справка из ПФР, где указана сумма остатка материнского капитала (для семей с детьми).

4. Трудовая книжка (можно получить в кадрах заверенную копию или предоставить электронную выписку из ПФР).

5. Документы для подтверждения дохода, полученного дополнительно, или «серой» зарплаты: декларации из ФНС, справка по форме банка, выписки с банковских счетов. При наличии карты банка, в котором оформляется ипотечный кредит, заявку рассматривают без дополнительных бумаг — счета проверяются автоматически.

6. Тем, кто подает заявку на кредиты с господдержкой для семей с детьми, нужно представить: свидетельства о рождении, сертификат на материнский капитал.

7. Правоустанавливающие документы на приобретаемый недвижимый объект. Копии предоставит продавец, у застройщика их запрашивает сам банк, если компания аккредитована.

8. Отчет агентства по оценке недвижимости. Он не нужен, если приобретение квартиры происходит у застройщика, а не на вторичном рынке.

9. В случае оформления залогового кредита понадобятся правоустанавливающие документы на представленный заемщиком объект.

Перечень документов может быть расширен. Это зависит от типа программы, по условиям которой необходимо подтвердить свое право на участие. Например, ипотечные программы для бюджетников, корпоративные или льготные условия для малоимущих.

Чем полнее будет пакет документов, тем выше шанс получить положительное решение. Если требуется рефинансирование имеющегося кредита, то дополнительно нужно представить действующий договор.

Как сэкономить на переплате?

Чтобы сэкономить на переплатах, есть несколько действенных способов. Но стоит учесть, что при использовании некоторых из них банку не особо будет выгодно выдавать ипотеку, поэтому шансы на получение одобрения будут снижены.

1. Каждый знает, что чем меньше срок кредитования, тем меньше процентная ставка, а значит, и переплата. Самым оптимальным сроком является 10–15 лет, но именно на такие периоды банки редко соглашаются.
2. Еще один немаловажный фактор, который влияет на переплату – размер внесенной суммы первоначального взноса. То есть чем больше сумма такой предоплаты, тем меньше общая сумма кредита, а значит, и меньше придется переплачивать.
3. При оформлении страхования жизни и смерти, банки снижают процентную ставку на 0,5–1 %. Точнее, за отказ от такой услуги к имеющейся ставке они добавляют эти значения. Но в каждом случае лучше тщательно просчитать и выявить, где действительно будет выгода.
4. Зарплатным клиентам банка рекомендуется обращаться за ипотекой именно в данную организацию, так как в таких случаях для заемщика процентная ставка может быть уменьшена также на 0,5–1 %.
5. За приобретение новой недвижимости (в новостройках) у партнеров банка, можно также получить уменьшение процентной ставки, чаще всего от 0,3 до 0,7 %.
6. За предоставление справки о наличии постоянного дохода, по программе в которой можно получить одобрение ипотеки без данного документа, процентная ставка снижается чаще всего на 0,5%.

Также для экономии собственных средств, перед тем как подписывать кредитный договор, необходимо тщательно его изучить, ведь многие банки стараются скрыть от клиента дополнительные комиссии и прописывают их мелким шрифтом. Они могут взиматься, например, при внесении ежемесячных платежей или при оплате обязательной страховки, которая сопровождается высокими процентами. И, несмотря на то, что законодательством установлено правило ознакомлять подробно каждого заемщика с такой информацией, многие финансовые организации не всегда его соблюдают.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

Что входит в программу ипотечного страхования

Страхование имущества от повреждений, гибели или утраты в результате:

• Пожара, удара молнии, взрыва
• Залива
• Внешнего воздействия: наезд транспорта, падение дерева и т.д.
• Конструктивных дефектов застрахованного имущества

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, если это привело к:

• Уходу из жизни застрахованного
• Получению инвалидности I или II группы

Страхование права собственности от:

• Полной или частичной утраты застрахованного имущества из-за прекращения права собственности
• Ограничения или обременения права собственности

Ипотечные ставки: как получить выгодные условия

Одним из главных вопросов для потенциального ипотечного заемщика является размер процентной ставки, которую устанавливает банк. Учитывая значительную сумму кредита и длительный срок погашения, правильный выбор ставки может существенно повлиять на итоговую переплату. Каждый банк определяет свои ставки для ипотечных продуктов, которые обычно колеблются в диапазоне 8-12% годовых. В рамках некоторых программ субсидирования возможно получить более выгодные условия.

Как сделать ипотечное финансирование выгоднее:

1. Рассмотрите возможность выбора банка, с которым у вас уже есть финансовые отношения, например, банк, через который получаете зарплату, или партнерские банки вашей организации-работодателя. В таких случаях обычно предоставляются наилучшие условия.
2. Избегайте слишком длительных сроков ипотеки, поскольку чем дольше срок погашения, тем больше переплата. Однако, необходимо учитывать ваш уровень платежеспособности, поэтому иногда оформление на 15-20 лет или даже дольше является разумным выбором.
3. Изучите возможность получения государственных субсидий. Существует множество программ государственной поддержки и субсидирования в сфере ипотеки. Возможно, вы соответствуете определенным критериям и можете рассчитывать на такие льготы.
4. Познакомьтесь с программами субсидирования, предлагаемыми в вашем регионе или городе. Например, для бюджетников, врачей, учителей, военных и многодетных семей часто создаются специальные программы с привилегиями.
5. Рассмотрите возможность дополнительного страхования (титульное, жизни заемщика, комплексное). Наличие такого страхования часто позволяет банкам снизить процентные ставки по ипотеке.

С какими проблемами может столкнуться заёмщик в 2020 году

Сегодня ипотека пользуется огромной популярностью среди россиян. Но проблема в том, что взять кредит на покупку или строительство жилья могут далеко не все желающие.

Чаще всего при оформлении ипотеки заёмщики сталкиваются со следующими проблемами:

• Отказ. Зачастую причиной отрицательного решения в нескольких банках становится недостаточный доход заёмщика, наличие кредита, небольшой трудовой стаж или плохая кредитная история;
• Отсутствие сбережений на первый взнос. В данном случае заёмщику необходимо выбрать банки, где можно получить кредит без первоначального взноса. Но таких финансовых учреждений очень мало;
• Высокие проценты. Чаще всего банки устанавливают высокие проценты, из-за чего заёмщик переплачивает практически в 2 раза. В свою очередь наша компания отправляет заявки во все банки и выбирает лучшие варианты, с самыми выгодными условиями.

Необходимые документы

Список необходимых документов для ипотеки может отличаться от банка к банку и виду ипотечной программы. Перечислим основные для разных категорий граждан:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• трудовая книжка;
• справка подтверждающая официальный доход.

Для пенсионеров:

• пенсионное удостоверение;
• справка из органов соцзащиты;
• выписка со счета, на который начисляется пенсия.

Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса дополнительно понадобится:

• копия трудовой книжки;
• налоговая декларация;
• справка о доходах.

На осмотре одной квартиры продавец торопил меня и говорил, что на неё очередь и ответ нужно дать сейчас. Я решила подождать и упустила квартиру. Сильно расстроилась. Но через день объявление обновилось: оказалось, что другие покупатели отказались (или их и не было) и я снова первая в очереди.

При повторном осмотре я заметила много недостатков: обои отклеиваются, плитка потрескалась, проводка плохая, окна на шумный проспект, ванная очень маленькая.

При выборе квартиры нельзя спешить. Продавцу хочется скорее продать её, а вам потом 20 лет платить.

Как правильно:

1. Посмотреть квартиру дважды, в разное время суток. Обратить внимание на пробки по дороге.
2. Не вносить залог сразу после первого осмотра.
3. Попросить скидку за визуальные недочёты.

Похожие записи:

• Когда можно требовать алименты с супруга на себя
• Дают ли землю за третьего ребенка в семье в 2023 году
• Начисление ЕДВ ветеранам труда в 2023 году