Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «О система Е-Гарант Российского Союза Автостраховщиков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление электронных страховых полисов ОСАГО происходит в Личном кабинете на сайте выбранного страховщика. В случае технических неполадок либо при исчерпании у страховой компании доступных бланков ОСАГО, водитель получит предложение перейти на официальный сайт РСА для выбора иной организации, готовой гарантированно заключить договор на указанных условиях.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
Список страховых компаний
Вступить в союз автостраховщиков России может организация, выполнившая следующие условия:
- деятельность на рынке страхования не должна быть менее двух лет;
- наличие договоров страхования транспортных средств, действующих на данный момент;
- преимуществом будет наличие практики решения страховых случаев.
Из государственных страховых компаний самые популярные:
- АльфаСтрахование. Находится на втором месте по количеству заключенных страховых договоров.
- Ингосстрах. Имеет уставный капитал — 17 500 000 тысяч рублей.
- ВТБ Страхование. Эта организация является одной из передовых на российском рынке страхования. Она имеет большое количество наград, страховых выплат и развитую сеть страховых агентов и брокеров.
- Сбербанк Страхование. Эта компания сотрудничает со множеством организаций, среди которых есть Мегафон, Связной, Крокус Финанс Плюс и многие другие. Уставной капитал Сбербанк Страхование — 490 млн рублей.
- СОГАЗ. У него целых десять акционеров.
- Росгосстрах. Компания зарегистрирована в 1997 году, но ее истоки идут с 1921 года. По всей России образовано более 15000 филиалов СК.
- Югория. Входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий.
Помимо этих , «Согласие», «РОСНО», «Альянс», «УралСиб», «МАКС», «Абсолют Страхование», «Тинкофф Страхование».
Для чего компаниям нужна база АИС РСА?
Изначально союз создал унифицированный реестр в помощь страховым агентам для правильного расчета стоимости полиса с учетом страховой истории того или иного водителя с учетом коэффициента бонус-манус. В реестре собраны сведения о водителях с 2009 по 2020 год. Для проверки правдивости слов будущего страхователя в реестре можно увидеть количество ДТП водителя автотранспорта, компенсации и выплаты другими страховыми компаниями. В реестре будет собрана информация на основании зарегистрированных сведений о водителе. Страховые агенты с помощью калькулятора страховки ОСАГО будут производить расчет стоимости, данные РСА играют важную роль для исключения убыточности страхования. Для расчета полной стоимости агенту необходимы будут следующие данные водителя:
- Физлицо или юрлицо, то есть тип собственника – влияет на определение базовых тарифов;
- Класс транспортного средства, то есть его категория и цель использования;
- Число ЛС для определения мощности двигателя автомобиля;
- Длительность договора ОСАГО (срок действия полиса);
- Длительность использования автомобиля;
- Коэффициент бонус-малус водителя автомобиля;
- Адрес регистрации водителя автотранспорта;
- Информация о нарушениях страховых договоров ранее;
- Ограниченная или неограниченная страховка: открытая страховая (неограниченный) или закрытая (необходимо указать в полисе каждого водителя автотранспорта).
Как можно проверить данные ОСАГО по РСА
Создать полис ОСАГО или ЕОСАГО без предварительной проверки данных водителя и КБМ невозможно. Запрос в АИС РСА обязательное условие оформления полиса. С помощью ресурса РСА каждый водитель может самостоятельно проверить данные и посчитать стоимость своего полиса. Сделать это можно несколькими способами:
- По № полиса: можно узнать о статусе полиса и его местонахождении. Если полис находится у страхователя это означает, что все в порядке и полис действителен и находится у водителя. Если система выдает результат «у страховщика» — возможно полис находится в страховой компании и фирма скорее всего не успела внести необходимые данные в систему. Однако если полис утерян или утратил силу – это означает, что полис недействителен. Также по номеру полиса можно узнать информацию об автомобиле: государственные номер и VIN-код.
- По данным автомобиля (госномер, ВИН-код) можно узнать какая страховая компания выдала полис транспортному средству, какой тип страховки и номер полиса. Но по номеру данную информацию можно узнать только в случае, когда страховая компания заполнила данные сведения в системе РСА. При проверки по данным автомобиля данное условие необязательно.
Сайт РСА содержит данные о коэффициенте бонус-малус (КБМ), применяемом с 2015г. в качестве поощрения водителей за безаварийную езду. Автовладельцы в данном разделе могут ознакомиться с таблицей предоставляемых бонусных скидок или надбавок на определённый класс КБМ. Здесь же каждый гражданин сможет, авторизовавшись, узнать собственный класс, и определить по таблице, во сколько ему обойдётся покупка полиса ОСАГО на следующий год.
Отдельный раздел главной страницы данного онлайн-ресурса содержит перечень всех необходимых контактных данных. Имеются здесь и все бланки для официальных обращений в РСА по тем или иным вопросам, и регламентация порядка рассмотрения поданных заявлений. В связи с этим, официальный сайт российского союза автостраховщиков одинаково полезен, как для компаний, оказывающих страховые услуги, так и для их клиентов-автовладельцев.
Полис ДСАГО: преимущества и недостатки
Плюсы дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидны. Это защита имущественных интересов автовладельца, совершившего ДТП, в гораздо большем объеме, чем предусмотрено обязательным полисом. За небольшую премию можно избежать огромных расходов, если врезался в дорогую машину. Однако, страховые компании как раз по этой причине все чаще отказываются от продажи страховок. ДСАГО убыточен для страховщиков. Дороже существующих тарифов полисы продать сложно, они не будут пользоваться спросом. Компании посчитали, что, если из 100 страхователей 5 попадут в аварию с ущербом 1 млн руб., страховщик понесет убытки в сумме 2 млн. руб. Другая причина отказа страховщиков от ДСАГО – участившиеся случаи мошенничества. Используя дорогой разбитый автомобиль, мошенники инсценируют ДТП и получают выплаты по ОСАГО и ДСАГО.Пока еще российские компании реализуют добровольные страховки, есть смысл их покупать. Предусмотрительность поможет избежать серьезных расходов.
Неудобство при оформлении ОСАГО онлайн: перенаправление на другую страховую фирму
Бывает, что владельцы жалуются, что на сайте оказывается перенаправление к другому страховщику — например, от крупной компании к мелкой.
Однако по закону нарушений здесь нет. Согласно мнению власть имущих, замещающая схема предполагается, чтобы полис мог быть оформлен при технических сбоях, при этом страховщик-заместитель подбирается, вроде как, автоматически вместо «основного».
Автолюбители мыслят более практично и предполагают, что фирмы-страховщики просто не желают продавать конкретные полисы в конкретных убыточных для себя регионах.
Дополнительно рассмотрением жалоб и проблемных вопросов, связанных с приобретением электронных ОСАГО, занимаются некоторые органы по отстаиванию прав потребителей.
Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования
Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.
Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.
Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.
Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.
Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.
Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн» и «Электронный полис ОСАГО».
А теперь – пошаговое руководство к действию.
При расчете стоимости полиса обязательного автострахования в учет применяются не только базовые тарифы компании, но и различные коэффициенты. Наиболее существенным из коэффициентов является КБМ (коэффициент бонус-малус), который определяется индивидуально для каждого водителя и зависит от безаварийности езды. Ежегодно страховые компании обязаны передавать сведения о водителях в РСА, где и храниться информация о значении коэффициента.
Если при определении параметра возникли проблемы, например, КБМ не определен, то утраченное значение можно восстановить и в дальнейшем при оформлении ОСАГО получить полученную скидку.
Для восстановления коэффициента необходимо:
- самостоятельно определить, в какой момент времени информация была утрачена. Для этого можно воспользоваться онлайн сервисом, расположенным на сайте РСА или поднять старые страховки;
- подать письменное заявление на восстановление коэффициента в страховую компанию, по вине которой в базе находится ложная информация. Одновременно можно подать заявление в РСА и Центробанк.
В зависимости от целей автострахования оно делится на следующие типы, категории:
- Возмещение ущерба лицам, которые пострадали по вине автовладельца, то есть страхователя. Это в первую очередь ОСАГО и ДСАГО. Компенсацию будут получать люди, которые пострадали в результате ДТП, случившегося по вашей вине.
- Защита от краж и ущерба своего автомобиля. В этом случае компенсацию, напротив, получит сам страхователь, автовладелец. Пример такого полиса — КАСКО. Страхование добровольное, но если у вас дорогой, новый автомобиль — очень полезно, защитит вас от всевозможных рисков, связанных с угоном и ДТП.
- Страховка здоровья и жизни. Тоже добровольный вариант, в этом случае автовладелец страхует не своего «железного коня», а именно собственную жизнь и здоровье. Кроме того, можно застраховать своих попутчиков, если вы переживаете о них.
Зарегистрироваться в РСА могут, только страховые компании, для этого они должны вступить в союз. Водителям и владельцам доступна регистрация в Личных кабинетах выбранных страховых компаний.
Чтобы страховщику стать членом РСА, он должен:
- заниматься выдачей полисов добровольного автострахования не менее двух лет;
- предоставить документы, подтверждающие законность своей деятельности на территории РФ;
- предоставить отчеты и статистику по показателям за два года;
- доказать, что компания работает во всех субъектах РФ;
- оплатить взнос.
В каждом конкретном случае РСА принимает решение индивидуально, компания проходит проверку на легальность своей деятельности, оборот средств, учет доходов, выплату налогов и т.д. Решение союза выносится на заседании его правления, и информация поступает страховой компании в течение 5 последующих дней. После чего ресурсы сайта РСА становятся ей доступны.
Частные же лица регистрируются через свои страховые и у них на сайтах:
- Предоставляют документы на машину, о водителях и о владельце.
- Указывают контактные данные и адреса регистрации.
- Покупают полис ОСАГО или любой другой вид автострахования.
- После этого информация автоматически передается в базу РСА.
Доступ к базе имеют только страховщики и Центробанк. Изменения в нее вносятся согласно возникновениям страховых случаев. Если компания-страховщик напутала и передала РСА ложные сведения, то подобные изменения производятся с разрешения и по постановлению Цетробанка в качестве ответа на официальную жалобу.
Субъекты и объекты страхования
В сфере правоотношений, связанных с обязательной страховкой автомобиля по ОСАГО, существуют следующие понятия:
- объект;
- субъекты.
Под объектом понимается «то, в целях чего осуществляется страхование». В сфере ОСАГО это имущественно-материальные интересы, связанные с риском возникновения гражданско-правовой ответственности вследствие причинения ущерба:
- здоровью;
- жизни;
- автомобилям других лиц (ч. 1 ст. 6 Закона 40).
Субъекты же – это физические и юридические лица, которые прямо или косвенно участвуют в осуществлении страховки ОСАГО:
- владельцы ТС;
- страхователи;
- страховщики;
- выгодоприобретатели;
- РСА;
- Центробанк;
- страховые агенты и брокеры.
Круг страхователей ОСАГО
При покупке автомобиля вы автоматически обретаете статус его собственника. Но право на оформление полиса распространяется также и на лиц, которые вообще не имеют ТС, и на тех, кто будет управлять чужим транспортным средством, владелец которого уже заключил договор ОСАГО. При этом присутствие собственника ТС абсолютно не обязательно. Однако те, кто приобретает машину с рук, вынуждены переоформлять полис, обратившись в любой из офисов компании-страховщика.
При составлении договора непременно уточните, будет ли распространяться полис на круг лиц, которых вы обозначили как допущенных к управлению вашим ТС. Сделать это до оформления договора целесообразно по той причине, что складывающийся из этого коэффициент может повлиять на итоговую стоимость страховки. Когда документ будет составлен, внимательно перечитайте его и убедитесь, что менеджер не внес туда никаких опций (например, страхование жизни).
Нюансы, связанные с применением европротокола в 2018 году
Часть изменений, внесенных в ст. 11 вышеупомянутого закона, вступит в силу с 01.10.2019, однако некоторые из них начали действовать уже 1 июня этого года.
Например:
- теперь оформление документов по ДТП, между участниками которого имеются разногласия, можно осуществлять самостоятельно, без привлечения сотрудников ГИБДД;
- изменение размеров страхового возмещения в случаях самостоятельного оформления документов по ДТП – теперь максимальные выплаты при причинении ущерба транспортному средству не ограничиваются 50 000 руб., как было, а могут достигать и 100 000 руб.;
- при наличии ГЛОНАСС или аналогичного программного обеспечения, использование которых помогает подтвердить факт и подробности ДТП, максимальный размер выплат приравнивается к выплатам как при обычной аварии.