Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое Региональная служба взыскания и как с ними работать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России исполнением судебных решений занимается служба судебных приставов (далее – ФССП). Для осуществления исполнительных мероприятий необходимо представить сотрудникам службы заявление и исполнительный лист, выданный в суде. На основании таких документов ФССП возбуждается исполнительное производство.
Какой государственный орган занимается взысканием задолженности?
При этом должнику предоставляется пять дней для добровольного погашения долга. Если этого не произошло, приставы вправе:
- производить арест счетов и имущества ответчика;
- проводить изъятие денежных средств и иных ценных бумаг;
- осуществлять проверку финансовой документации;
- объявить в розыск задолжавшее лицо и принадлежащее ему имущество при помощи запросов в различные инстанции.
Учитывая, что в производстве приставов находится очень много дел, процедура взыскания может длиться годами. Поэтому необходимо регулярно напоминать о своей заинтересованности и всячески способствовать её разрешению.
О цивилизованном рынке коллекторских услуг
Репутация НСВ окончательно испорчена в РФ благодаря деятельности многих организаций, которые, называя себя федеральной службой взыскания, нарушали права граждан вопреки международным стандартам, поэтому сегодня речь идет о том как бороться с коллекторами, а не вести конструктивный диалог.
НСВ, как государственная организация, должна иметь лицензию на деятельность, свой товарный знак, формировать финансовую деятельность в соответствии со стандартами Министерства финансов РФ.
Деятельность коллекторов призвана формировать дисциплину выплат по кредитным обязательствам, поэтому она необходима обществу. Когда граждане или компании прекращают выполнять свои финансовые обязанности, которые они сами на себя взяли, обязанность коллекторов — объяснить, почему необходимо платить.
Федеральная служба взыскания нацелена на оказание коллекторских услуг и дорожит профессиональным кодексом коллекторской этики, что включает в себя:
- Контроль за деятельностью сотрудников.
- Дисциплина соблюдения прав должников.
- Реагирование администрации на нарушения сотрудниками профессиональной этики, порой жесткое.
- Открытость деятельности.
- Регулярные инструктажи и учеба сотрудников.
- Действие «горячей линии» Ассоциации коллекторов, на которую может обратиться должник и пожаловаться на действия сотрудников, которые допускают нарушения, тем более, противоправные действия.
С 1.01.2017 г. вступил в действие ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств, так как в последние годы назрела необходимость законодательного регулирования коллекторства.
Нововведения во внутренних правилах работы, которые обязаны исполнять сотрудники:
- Регламент звонков должникам: с 8.00 до 21.00.
- Представление сотрудника клиенту с полным называнием ФИО и должности.
- Предоставление официального контактного номера телефона коллекторской службы.
- Частота переговоров по телефону — 1 раз в 3 дня.
Основная работа сотрудника службы досудебного взыскания — цивилизованно разобраться в ситуации, причинах возникновения задолженности, выяснить, когда появятся денежные поступления. Как результат диалога, должен быть спланирован график платежей, соблюдение которого будет контролировать служба взыскания.
Не всегда деятельность Национальной службы взыскания является законной. Иногда в погоне за взысканиями, они преступают дозволенные им рамки.
Не обратившись в суд, их деятельность так и окажется безнаказанной и человеку придется выплатить намного больше денег в качестве возмещения ссуды нежели можно было бы. Часто сам банк или другая финансовая структура подает дело в организацию по взысканиям долгов даже не разобравшись в причине невозможности выплаты вами задолженности.
Поэтому нужно рассмотреть в рамках каких законов функционирует НСВ. Агенты согласно статье 52 Гражданского Кодекса России получает доступ к базе должников, которую предоставляет финансовая компания.
В рамках работы по погашению коллекторы будут получать вознаграждение, которое варьируется от объема задолженности. Сумма составляет 4 или 5 часть от общего долга, который обязуется выплатить гражданин.
В некоторых случаях это очень большие деньги, поэтому в 50% случаев у коллекторской компании, а точнее у менеджеров по работе с должниками, возникает соблазн, любыми возможными методами вернуть задолженность. Соответственно, это часто перерастает в необоснованные угрозы по телефону или незаконные попытки изъять ваше имущество в качестве залога и т.д.
Основное направление деятельности НСВ – является покупка долга гражданина. Это работает так:
- Коллекторская компания обращается в банк или финансовое учреждение обращается к коллекторской компании, чтобы осуществить сделку по купле-продаже долга.
- Далее, когда человек должен уже не банку, а коллекторам, те в рамках закона должны переговорить с человеком и дипломатичным путем побудить его добровольно вернуть долг.
- Если человек долг не возвращает, то коллектор согласно действующему законодательству обязуется передать дело в суд и в дальнейшем ФССП.
- Последние уже имеют право заниматься арестом имущества должника.
Если должник попадает в руки ФССП, то оценщик со стороны государства проводит экспертизу вашего имущества и выставляет ее на торги по банкротству согласно рыночной стоимости.
Это интересно! Финансовые компании выполняют продажу должников в пакетном режиме. Чаще всего даже не разбираясь в причинах задержки или отсутствия выплат.
В предметы торга входят следующие документы:
- Кредитные договора без определения залогового имущества;
- Документы с залогом;
- Ипотечное кредитование;
- Потребительские кредиты.
Какие действия предпринимать, если коллекторы требуют оплатить кредит
Если коллекторы шлют письма, СМС или названивают, требуя погасить задолженность по кредиту, который не был оформлен вами лично, не стоит выкидывать бумажную корреспонденцию и удалять SMS-сообщения. Они пригодятся в случае подачи жалобы на агентство в Прокуратуру и другие государственные инстанции. Рекомендуется сохранять все доказательства, включая записи телефонных разговоров, особенно, если в них звучат открытые угрозы со стороны коллекторов. Нужно всегда уточнять у звонящих ФИО и информацию об агентстве, интересы которого они представляют.
Однако официальный сайт ООО НСВ содержит информацию о новом федеральном законе (на данный момент находится на стадии проекта), согласно которому коллекторы вместо ФИО могут называть свои цифровые идентификаторы. Изменение в законодательстве предназначено для защиты сотрудников взыскательных структур от агрессии со стороны людей, имеющих задолженности.
Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?
Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.
Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.
При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.
Что делать, если пришло письмо от коллекторского агентства ООО «НСВ»?
Гражданам, получившим письмо от коллекторского агентства «НСВ», рекомендуется в первую очередь позвонить в банк и убедиться в том, что задолженность действительно существует. Дело в том, что держатели кредитных карт часто путают сроки уплаты обязательств и допускают просрочки, даже не догадываясь об этом. Не исключены и ошибки банка.
Если задолженность действительно существует, рекомендуется уплатить ее, чтобы избежать в дальнейшем возможных неприятностей и судебного разбирательства. Если такой возможности нет, можно попытаться договориться с кредитором о реструктуризации долга. Банк может предоставить клиенту рассрочку или отсрочку платежа, если посчитает это целесообразным.
Пятьдесят обзвонов в день
Коллектив у нас, как и в других банках, состоит в основном из бывших сотрудников силовых структур. Молодые военные пенсионеры. Женщин немного. Работа нервная, но текучки почти нет. Потому что зарплата хорошая и премия тоже, хотя ее еще нужно заслужить. У всего отдела семьи и ипотеки. Надо пахать и зарабатывать. Многие коллеги такие отмороженные, я в глубине души завидую. Иногда должники издеваются (это те, кто знает, что и брать с них нечего, десяткам банков и МФО должны). Они унижают, обзывают. Говорят: ну что ты мне сделаешь? Наши с ними на таких же тонах разговаривают. Я так не могу, стараюсь не грубить и уж точно не угрожать.
Норма в день — порядка пятидесяти должников обзвонить, а еще прокатиться по адресам тех, кого ну никак не вызвонишь. Есть план: в месяц нужно сделать возвратов на пару десятков миллионов. Тогда и получишь хорошие деньги.
Что поражает — беспечность, аморфность населения. Ведь тебе разжевали и в рот положили все твои права. По телику, в Интернете только и пишут о мерах поддержки. Сейчас реально можно и отсрочку платежей просить, и договариваться о рефинансировании ипотеки. Но нет, вот он должен деньги, но сидит дома, пьет с горя, что работу потерял, от банка прячется, как будто должок сам рассосется. Уволили, заболел, развелся — бегом в банк с подтверждающими документами! Все можно решить!
Звоню на днях одному — телефон выключен. Набираю жену, ее контакты в данных по ипотечной программе. Она мне фото повестки присылает — мужа мобилизуют. Я ору в трубку: «Он хоть оформил доверенность на тебя? Бегите сегодня же в банк, ему кредитные каникулы по закону положены, ни пени капать не будут, ни трясти никто вас не станет». И что думаете, пошли они в отделение? Нет, конечно. Я захожу к ней на страницу в соцсети, она фоток с разбитыми сердцами понаставила на стене. Пишет мне: провожали его, собирали вещи, с родней встречались, не до вас было. Ну конечно, а долгу 3 миллиона — что ты, интересно, планируешь делать дальше?
Какой работой занимается служба взыскания?
Федеральная и региональная служба работает примерно по одной и той же схеме. Если вы взяли кредит и не заплатили вовремя согласно договору – это еще не повод для работы судебных приставов. А вот когда предупреждения из банка не дают своего эффекта, за работу берется региональная или федеральная служба взыскания.
Связь с должником происходит различными способами – это могут быть звонки, письма или личная встреча с представителем судебных приставов. Региональная и всероссийская служба имеет свой сайт, на котором четко написано, какие права имеются у судебных приставов.
Региональная служба, как определяет сайт организации, занимается работой в рамках четырех этапов взыскания долгов. Первый этап – это мониторинг задолженности, изучение должника и наблюдение за его платежами. Специалисты службы прежде всего должны убедиться, что дело зашло в глухой угол и должник не собирается без давления продолжать выплату кредита. Второй этап – досудебное взыскание, как говорит сайт службы, на нем проводится работа по информированию должника перед судебным производством. Далее остается лишь два этапа – судебное производство и непосредственное выполнение обязанностей судебных приставов, включающее исполнение решения суда.
В 2005 году в РФ с целью работы с кредитными должниками была создана «Национальная служба взыскания» (НСВ).
Сотрудники службы в своей деятельности имеют дело с гражданами, которые, однажды оформив кредит, не торопятся его возвращать.
Если сравнивать НСВ со службой судебных приставов, то в их работе есть одно важное отличие. К судебным приставам клиент «поступает» только после принятия судом соответствующего решения.
Что делать, если коллекторы подали в суд на должника?
НСВ начинает работу заранее. То есть они пытаются решить проблему, не доводя ее до суда. Стоит отметить, что эта служба не останавливает деятельность на досудебном этапе. Ее присутствие возможно и во время суда, и после, то есть когда приходится исполнять роль судебного исполнителя.
Регламенты деятельности
Не так давно деятельность коллекторов в РФ не регулировалась законодательством, именно по этой причине случалась масса нарушений прав и свобод граждан, со стороны долговых организаций.
Но, как правило, обычно для этих целей применяют положения:
- №230-ФЗ О деятельности коллекторских агентств;
- №118-ФЗ «О судебных приставах»;
- №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
По Конституции РФ жилье граждан РФ является неприкосновенным, за исключением случаев, которые предусмотрены работающими законами. К примеру, судебные приставы, наделенные полномочиями, имеют право посещать дом заемщика даже в случае отсутствия в нем должника.
Согласно ст. 2 закона «О судебных приставах» судебные приставы в своей деятельности руководствуются Конституцией РФ, вышеназванными законами, а также иными федеральными законами
Сотрудники отдела по взысканию долгов и коллекторских агентств ограничены законодательством в своих действиях:
- совершать звонки или наносить визиты гражданам, а так же нарушать покой должника с 22:00 до 08:00;
- проникать в жилье должника против воли владельца;
- производить угрозы в сторону должника либо его окружения (обычно коллекторы игнорируют эти запреты, угрожая завуалированным способом);
- взыскивать ценное имущество должника для погашения долга (эти полномочия принадлежат ФССП, но не коллекторам);
- распространять информацию о должнике иным лицам (сведения о должнике относят к конфиденциальным);
- повышать сумму долга пенями и штрафами, которые не предусмотрены соглашением;
- применять какое-либо физическое воздействие к должнику.
Что такое Региональная служба взыскания и как с ними работать?
Основной задачей каждого сотрудника Региональной службы взыскания является получение денег от должника в досудебном порядке и без привлечения государственных служб. Для этого могут применяться следующие методы:
- Обзвон должников, рассылка СМС сообщений, бумажных и электронных писем;
- Личные визиты домой к должнику;
- Передача документов от банка к должнику и наоборот;
- Организация переговоров между должником и банком, участие в них;
- Помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации.
Достаточно часто добровольное урегулирование спора по долгу в досудебном порядке ничего не дает, что приводит у необходимости обращаться в государственные службы. В этом случае Региональная служба взыскания так же может предложить весьма широкий спектр услуг:
- Подготовка материалов дела для суда, сбор необходимых документов и доказательств;
- Участие в судебном процессе в качестве представителя займодателя;
- Работа вместе с сотрудниками ФССП по исполнительному производству;
- Помощь в оценке имущества должника в случае его ареста приставами.
Как происходит взыскание просроченных кредитов и займов
Взыскание долгов по кредитам и займам в нашей стране может происходить в несколько этапов:
- досудебное – направлено на превентивные действия по добровольному возврату долга по кредиту или займу на основании достигнутого взаимоприемлемого соглашения между кредитором и должником;
- судебное – предполагает судебное разбирательство и, в случае удовлетворения иска кредитора, выдачу акта на взыскание, являющегося обязательным для исполнения всеми сторонами рассматриваемого дела (при проведении судебной процедуры банкротства физического лица функции взыскателя ложатся на финансового управляющего);
- исполнительное – принудительное взыскание финансовых и имущественных активов должников в счет погашения задолженности осуществляется на основании судебных актов и исполнительных документов, не исполненных ответчиком в добровольном порядке, специальной организацией – Федеральной службой судебных приставов.
«Мирное» урегулирование долговых вопросов выгодно обеим сторонам кредитного договора, позволяя избежать длительного судебного спора, участия в заседаниях, тревожного ожидания решения суда, а после завершения процесса – неожиданностей в виде списания денег с банковских счетов, не самого приятного общения должника с судебными приставами-исполнителями по поводу описи и продажи имущества.
Посредством интернета налаживают прямую связь с компанией, которая занимается взысканием долгов, а это возможность получения инструкции по дальнейшему поведению должника.
Если стали угрожать, и эти угрозы исходят от представителей данных фирм, сообщите об этом. Жалобы всегда сбивают «творческий» азарт с взыскателей.
Пользователи могут обсудить сложности, связанные с возвратом кредитных средств и с действиями коллекторов, в специальном чате.
Чтобы поучаствовать в беседе, оставьте контакты, сведения по кредитному соглашению, банку-кредитору, прочее. В чате ответы на заданный вопрос будут идти в течение нескольких часов.
Предположим, что нужно пообщаться с НСВ, но как это сделать, вы точно не знаете, да и побаиваетесь. В этом случае составьте вопрос в электронном виде, затем получите на него исчерпывающий ответ.
Как НСВ противостоять
Приготовьтесь к тому, что если есть долги по кредитам, то рано или поздно наведаются коллекторы.
Важно понимать, как их встретить:
- в чем тонкости общения с подобными деятелями,
- как правильно постоять за себя, какие законы защищают при этом должника.
Следуйте инструкции:
- делайте записи звонков,
- сохраняйте сообщения от коллекторов,
- будьте тактичными и вежливыми,
- не стоит отсылать ответы на СМС-сообщения.
Важно! Не придавайте значения действиям и угрозам коллекторов. Игнорирование – лучший способ защиты.
Если все-таки придется пообщаться с представителями службы взыскания, не объясняйте причину возникновения долгов сложным материальным положением. Уточните, что временные трудности есть, но они решаемы.
Когда пугают уголовной ответственностью, то не стоит вестись на это. Дело в том, что речь об уголовной ответственности, согласно уголовному законодательству, идет только в случае со злостными неплательщиками.
Кого причисляют к злостным неплательщикам:
- заемщиков, долг которых превышает 1,5 миллиона рублей,
- лиц, которые имеют финансовую возможность вносить платежи, но намеренно ничего не делают,
- если после получения кредита лицом ни один платеж не был произведен.
Так как обычно клиенты не владеют правовой информацией, связанной с видами ответственности, такой ответ пошатнет позиции коллекторов.
Иногда представители службы взыскания могут представляться по телефону агентами банка.
В этом случае требуйте от них:
- документ о регистрации,
- уставные бумаги организации,
- выписку из ЕГРЮЛ,
- соглашение, сторонами которого являются банк и коллекторы.
Не всегда коллекторы подбирают правильные слова в общении с должниками. Если ощущаете откровенное хамство, сообщите звонящему человеку, что будете жаловаться в правоохранительные органы.
Поверьте, такие слова «отрезвляют» рвение сотрудников коллекторской организации. Но лучше не поддерживать с ними связь.
Имеют ли право коллекторы описывать имущество?
Служба взыскания долгов и коллекторы: есть ли различия?
Кредитование широко распространено в современном мире, в том числе, в нашей стране.
Однако, далеко не все кредиты возвращаются. Процент невозврата с каждым годом растет, поэтому и появилась служба взыскания долгов. По большей части причиной этому явлению становятся неблагоприятные экономические процессы, что в свою очередь сказывается на общем ухудшении благосостояния граждан и их платежеспособности.
Но иногда заемщики просто не желают возвращать долги, без веских на то причин.
Банки, являясь коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, не склонны прощать долги, ведь от своевременного возврата денежных средств напрямую зависит рентабельность бизнеса. Именно поэтому кредитные учреждения используют целый арсенал средств для возвращения выданных в кредит денег. Главный инструмент-это служба взыскания задолженности при самом банке.
Но для работы с должниками банки зачастую привлекают сторонние коллекторские службы.
Подробнее о том, что представляет из себя служба взыскания, кто такие коллекторы, в чем заключаются отличия между структурами и каковы методы их работы. После того как от заемщика перестают поступать платежи в течение длительного периода, дело неплательщика переходить в специализированный отдел банка, именуемый внутренней службой взыскания. До того, как заемщика начнет прорабатывать данный отдел, клиенту неоднократно напоминают о необходимости внести очередной платеж посредством звонков и сообщений.
Если напоминания не приносят результатов, недобросовестным заемщиком занимается специальная служба внутри банка.
Ограничения возможностей долговых служб и коллекторов при возврате долгов
Однако существуют определенные законом правила, соблюдение которых обязательно для всех структур. Категорически запрещается:
- любым образом беспокоить людей в ночное время (22.00 – 7.00);
- «вламываться» в жилище, помимо желания должника.
Неприкосновенность личного пространства гарантировано Конституцией РФ, исключая ситуации, отдельно указанные в законе. Это относится к возможности для СПИ, наделенных определенными полномочиями, заходить в дом, без согласия владельца.
Кроме этого, никто не имеет права:
- угрожать даже самому злостному неплательщику, особенно его родным, близким и детям;
- взыскивать принадлежащее должнику имущество, это прерогатива приставов;
- передавать третьим лицам конфиденциальную информацию, в том числе относительно сведений по задолженности;
- значительно увеличивать общую сумму, применяя штрафные санкции;
- оказывать воздействие физического плана.
Не всегда деятельность Национальной службы взыскания является законной. Иногда в погоне за взысканиями, они преступают дозволенные им рамки.
Не обратившись в суд, их деятельность так и окажется безнаказанной и человеку придется выплатить намного больше денег в качестве возмещения ссуды нежели можно было бы. Часто сам банк или другая финансовая структура подает дело в организацию по взысканиям долгов даже не разобравшись в причине невозможности выплаты вами задолженности.
Поэтому нужно рассмотреть в рамках каких законов функционирует НСВ. Агенты согласно статье 52 Гражданского Кодекса России получает доступ к базе должников, которую предоставляет финансовая компания.
В рамках работы по погашению коллекторы будут получать вознаграждение, которое варьируется от объема задолженности. Сумма составляет 4 или 5 часть от общего долга, который обязуется выплатить гражданин.
В некоторых случаях это очень большие деньги, поэтому в 50% случаев у коллекторской компании, а точнее у менеджеров по работе с должниками, возникает соблазн, любыми возможными методами вернуть задолженность. Соответственно, это часто перерастает в необоснованные угрозы по телефону или незаконные попытки изъять ваше имущество в качестве залога и т.д.
Основное направление деятельности НСВ – является покупка долга гражданина. Это работает так:
- Коллекторская компания обращается в банк или финансовое учреждение обращается к коллекторской компании, чтобы осуществить сделку по купле-продаже долга.
- Далее, когда человек должен уже не банку, а коллекторам, те в рамках закона должны переговорить с человеком и дипломатичным путем побудить его добровольно вернуть долг.
- Если человек долг не возвращает, то коллектор согласно действующему законодательству обязуется передать дело в суд и в дальнейшем ФССП.
- Последние уже имеют право заниматься арестом имущества должника.
Если должник попадает в руки ФССП, то оценщик со стороны государства проводит экспертизу вашего имущества и выставляет ее на торги по банкротству согласно рыночной стоимости.
Это интересно! Финансовые компании выполняют продажу должников в пакетном режиме. Чаще всего даже не разбираясь в причинах задержки или отсутствия выплат.
В предметы торга входят следующие документы:
- Кредитные договора без определения залогового имущества;
- Документы с залогом;
- Ипотечное кредитование;
- Потребительские кредиты.