Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг. Договор займа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Срок исковой давности по договору займа
Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:
- С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
- С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором
Что нужно указать в договоре займа
Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):
- передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
- заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.
Действительность и недействительность расписки
Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.
Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.
Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.
Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.
Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.
Если стороны договора — компании
Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.
Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.
После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.
К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.
Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.
В каких еще случаях компании могут оспорить договор
Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.
Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.
Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.
Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.
Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:
- они заключены между теми же лицами,
- заключены через небольшой промежуток времени,
- условия сделок идентичны,
- в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.
Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.
Стратегия 2 – Договор займа является мнимой или притворной сделкой
Эта стратегия подойдет в тех случаях, когда фактически договор займа заключался для прикрытия другой сделки или других правовых действий. Цель – признание договора займа недействительным.
Притворная сделка – это сделка, прикрывающая другую, не являющуюся займом. Например, когда займ в виде расписки оформляется как предоставление гарантии качества работ (услуг). В этом случае для признания договора займа недействительным надо доказать, каков был истинный характер взаимоотношений сторон? каковы обстоятельства сделки? насколько реально она была исполнена? и т.д.
Мнимая сделка – это сделка, направленная на цели, отличные от целей займа. Например, ситуация, когда права на недвижимость оформляются через залог, обеспечивающий исполнение якобы по договору займа. Недействительность займа в этом случае доказываем, решая вопросы: действительно ли деньги были переданы заемщику? как он их использовал? и т.д.
Если вы решили оспаривать договор займа через признание его мнимой или притворной сделкой – вам надо тщательно готовить доказательства по делу. Исходя из собственного опыта могу рекомендовать вам постараться максимально наглядно донести до суда свою позицию. Часто суды не разбираются в деталях и просто игнорируют доводы о том, что между должником и кредитором существовали какие-либо другие отношения, кроме займа. И ваша задача – понятно и подробно расписать суду, что за сделку вы прикрывали займом и как. Можно рисовать схематично и заявлять ходатайства о приобщении ваших схем к материалам дела. Можно приводить свидетелей – только не забудьте заранее объяснить, зачем вы их ведете в суд – иначе вы можете быть сильно удивлены, услышав речь свидетеля в заседании. В судах люди теряются и теряют свои мысли. Не допускайте этого, ваши свидетели должны быть готовы давать ясные и четкие показания по существу.
Как оспаривать договор займа в суде?
Кто должен доказывать дефектность договора займа?
Для успешной защиты при оспаривании договора займа надо понимать, что бремя доказывания лежит на заемщике. Обычно суд исходит из принципа добросовестности кредитора, считая, что он передал заемщику деньги в сумме, указанной в договоре. Поэтому заемщику надо серьезно готовиться к процессу.
Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания. Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д.
Какие доказательства приводить при оспаривании займа?
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна: одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг; другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.
Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности.
Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.
Важно! По делам с применением исковой давности всегда много споров, поэтому обязательно нужно консультироваться с опытным юристом. —
Способы взыскания долга по расписке
- Мирное решение. На данном этапе должнику предлагается мирное решение вопроса без обращения в суд.
- Предъявление официальной претензии. В ней необходимо ссылаться на законодательные нормы, потребовать возвращения долга и указать, что вы намерены обращаться в суд.
- Обращение в Суд первой инстанции. Сделать это можно, если в течение 30 дней должник не вернул средства и не вышел с вами на связь. Вы можете обратиться в мировой суд или суд общей юрисдикции.
- Получение исполнительной надписи нотариуса. Такой вариант возможен, если расписка заверена нотариально.
- Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию. Вы можете обратиться в коллекторское агентство, в котором профессионалы помогут вернуть долг.
Взыскание сумм по договору займа кредитному договору
Проблема неисполнения кредитных обязательств широко распространена в России. Истцами по спорным вопросам выступают банки, которым неблагонадежные заемщики не платят по займам.
В арсенале кредиторов несколько способов, позволяющих законно взыскать деньги с заемщика. Например, банк может передать проблемную задолженность по договору цессии коллекторам, которые также имеют право выступать истцами по делу. В случае, если в суде вина гражданина или организации будет доказана, выносится решение в пользу кредитора.
После принятия решения в течение 7 дней суд обязан подготовить исполнительный документ.
Исполнительный лист направляется взыскателю следующими способами:
- Работодателю должника при сумме долгового обязательства от 100000.
- Предъявление документа в банк, где у заемщика открыты счета.
- Направление в ФССП.
Первые два варианта наиболее действенные и оперативные. С последним могут возникнуть сложности, но неблагонадежным гражданам и недобросовестным организациям следует знать, что в арсенале судебных приставов исполнителей имеются законные методы списания долгов и обеспечительные мероприятия.
Этапы взыскания долга по договору займа с физического лица
Процедура взыскания долга физического лица обычно состоит из нескольких этапов. Сначала заимодавец направляет должнику претензию с требованием вернуть задолженность. В тексте претензии необходимо указать, что при неисполнении требований заимодавца тот оставляет за собой право обратиться в суд.
При этом если договор или расписка содержат в себе срок возврата займа, то составление и направление претензии не обязательны.
Если претензия не возымела должного эффекта, то следующий шаг — подача искового заявления в суд. С этого момента и до вынесения решения стороны в любой момент могут заключить мировое соглашение с устраивающими обе стороны условиями. Если мировое соглашение не было заключено, то суд выносит решение. Если он удовлетворяет требования истца, ответчик может выполнить их добровольно. В обратном случае взыскание долга производится силами судебных приставов принудительно.
Образец искового заявления в суд о взыскании долгов
В Центральный суд г. Твери
(наименование суда)
Истец: Иванова Иванна Ивановна,
проживающая по адресу; 170000, г. Тверь,
пер. Вагонников, д. 65, кв. 12
тел. (234) 567 87 65
Ответчик: Семенов Семен Семенович
170054, г. Тверь,
Тверской пр-т, д. 56, кв. 121
тел. (234) 565 78 54
Цена иска; 129 720 рублей
Исковое заявление
о взыскании долга по договору займа
10.01 2020 между мной и ответчиком, Семеновым Семеном Семеновичем, был заключен договор займа, по условиям которого ответчику передана в долг сумма 120 000 руб. на срок по 10.11.2019. Договор беспроцентный. Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 300 рублей за каждый день просрочки. Условия закреплены письменно, подтверждаются договором от 10.01.2019.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В установленный срок долг ответчиком мне не возвращен. Размер долга на момент обращения в суд составляет 120 000 рублей — основной долг. Неустойка за 20 дней — 6000 рублей. Расчет задолженности прилагается.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Период просрочки долга составляет 20 дней, сумма неустойки на момент подачи иска в суд, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания составит 6000 руб. Расчет прилагается.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Прошу:
- Взыскать с Семенова Семена Семеновича в мою пользу размер долга 120 000 руб. по договору займа, неустойку по договору 6000 руб., госпошлину — 3720, всего 129 720 рублей.
- Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):
- копия искового заявления;
- документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
- расчет задолженности;
- расчет неустойки;
- копия договора займа.
Форма договора займа. Письменная и устная
Если сумма, которую вы передали заемщику более чем в 10 раз превышает МРОТ, то есть более 1000 рублей (а МРОТ на сегодня – это 100 рублей, не путать с прожиточным минимумом), то договор займа должен быть составлен в письменной форме или подтвержден распиской (ст. 808 ГК РФ). Что договор займа, подписанный обеими сторонами – как заемщиком, так и займодавцем, что расписка, подписанная только заемщиком обладают равной силой и являются достаточным доказательством для удовлетворения судом требования о взыскании долга по договору займа. В отсутствие письменного подтверждения состоявшегося займа (т.е. передачи денежных средств), ссылаться в суде на свидетельские показания в обоснование того, что вы действительно выдали кому-либо сумму более 1000 рублей не получится – суд просто не примет такие показания в качестве надлежащих доказательств, если, конечно, сам ответчик в суде не признает того обстоятельства, что деньги ему передавались.
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа следует подавать в суд по месту жительства ответчика. Если вы не знаете адрес суда, то в сети интернет или позвонив в справочную, вы легко найдете телефоны канцелярии суда вашего района, позвонив по которым, вы узнаете куда вам следует направлять иск.
В каких еще случаях компании могут оспорить договор
Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.
Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.
Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.
Например, в одном деле (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2015 N Ф08-2724/2015 по делу N А32-30032/2012), чтобы не получать одобрение общего собрания участников, компании заключили два договора займа через некоторое время.
Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:
- они заключены между теми же лицами,
- заключены через небольшой промежуток времени,
- условия сделок идентичны,
- в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.
Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.
Распространенные ошибки при исполнении обязательств по договору займа
Ошибка 1. Окончание срока действия договора займа не означает, что обязательства по части выплат прекращаются. Т. е. соответствующая сторона соглашения (заемщик) все равно должна возвращать основной долг и проценты по нему.
Соответственно, если заемщик это не сделает, то применяются нормы ст. 395 ГК РФ по части начисления процентов за просрочку.
Ошибка 2. Вопрос об учете невозвращенного займа в составе налога на прибыль является дискуссионным. Тем не менее контролирующие органы отмечают, что для целей налогообложения прибыли организации долг по процентному (беспроцентному) займу может признаваться безнадежным при наличии законных оснований (например, по причине истечения срока давности). Тогда его включают во внереализационные траты (пп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).
Как взыскать долг по расписке с физического лица
Чтобы взыскать долг по расписке с физического лица, необходимо:
- подготовить свой экземпляр расписки;
- собрать доказательства, подтверждающие наличие долга (аудио- и видеозаписи разговоров, скриншоты переписок);
- выбрать подходящий способ взыскания задолженности.