Как многодетной семье получить 450 000 рублей на погашение ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как многодетной семье получить 450 000 рублей на погашение ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Схема получения субсидии на погашение ипотечного долга работает следующим образом: клиенты подают заявление и документы в банк, где брали ипотечный кредит, банк их проверяет и передает оператору программы — ДОМ.

Как работает программа

РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе.

Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.

Субсидия может составить меньше 450 000 рублей, если по процентам и долгу по кредиту осталась меньшая сумма соответственно.

С порядком реализации мер государственной поддержки, который включает в себя регламент обращения граждан за их предоставлением, а также с перечнем необходимых документов мы рекомендуем ознакомиться на сайте ДОМ.РФ и потом уже подавать заявку.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Порядок выплат при сумме долга менее 450 000 руб

Программа помощи многодетным семьям ставит перед собой задачу полностью или частично закрыть долг по ипотеке. Максимальная сумма выплат составляет 450 тысяч рублей. Но при этом не гарантировано, что семья получить деньги в таком размере. Если на день обращения долг составляет менее указанной суммы, то на счет банка переводится только остаток задолженности. Оставшиеся средства семья никак не сможет получить на счет или обналичить.

При большой задолженности государственная выплата направляется только на погашение основной части долга. В этом случае после оплаты семья сможет снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения долга или сократить срок кредитования.

Гашение процентной части производится только тогда, когда величина основной задолженности составила менее 450 тысяч. В этом случае остаток выплаты идет на оплату процентов, а неизрасходованная часть остается у государства.

Плюсы и минусы программы

Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:

• возможность улучшить жилищные условия;
• снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
• нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
• нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.

Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:

• льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
• очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
• невозможно направить средства на другие расходы семьи;
• выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.

Куда обращаться и какие нужны документы?

Для получения 450000 на погашение ипотеки, лицо должно обратиться в банк, предоставивший ипотечный кредит. При себе нужно иметь пакет документов:

• заполненное заявление;
• удостоверение личности, причём свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет необходимо нотариально заверить;
• СНИЛС детей и заявителя;
• закладная на помещение;
• свидетельство об официальной регистрации правоотношений с мужем или женой;
• выписка из домовой книги;
• договор купли-продажи или соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• согласие детей старше 14 лет на обработу персональных данных;
• договор об ипотеке.

Банк проверит пакет документации, а затем перенаправит его в АО Дом РФ. Здесь будет принято итоговое решение об оказании помощи. Если вердикт положительный, на счёт гражданина перечислят 450000 руб. Сумма пойдёт на полное или частичное закрытие кредита. Но процедура выполняется в течение 19 рабочих дней. 7 суток предоставляется для обработки информации и данных, 7 дней даётся для вынесения решения сотрудниками АО Дом РФ, 5 дней необходимо для фактического перевода денежных средств. Затем деньги поступят на кредитный счет гражданина. Обналичить их каким-либо способом и направить на иные цели в обход норм действующего законодательства невозможно.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).
    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в комментариях под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

• Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
• Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
• Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
• Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
• Приобретение доли жилого помещения также не соответствует целевому назначению кредита и получить субсидию в таком случае также невозможно.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

• заявление;
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита. В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Право на получение ипотечной компенсации

На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать:

1. Мать или отец, у которых третий или последующий ребенок родился (усыновлен) в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
3. Родитель — заемщик по ипотечному кредиту, должен иметь гражданство Российской Федерации. Если заемщиками являются оба супруга, то условиям должны соответствовать оба:

• они должны быть гражданами Российской Федерации;
• у каждого из них должно быть по трое или более детей – то есть у каждого родителя на всех этих детей есть родительские права. Если для супруга это второй ребенок, заемщиком лучше быть жене.

Таким образом, выплата не распространяется:

• На многодетные семьи, в которых третий и последующий ребёнок родились до 31 декабря 2018 года.
• На третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.

Условия, при которых семья имеет право получить компенсацию:

1. Семья должна получить официальный статус многодетной.
2. Дети заёмщика должны быть гражданами Российской Федерации.
3. Семья уже имеет текущую задолженность по ипотечному кредиту.
4. Кредит на покупку недвижимости оформлен через АО «Дом.РФ» (ранее АИЖК) или любой российский банк.

Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей

При любой задолженности государство погашает только остаток долга кредита и суммы начисленных процентов, но не больше 450 тысяч рублей:

• Сумма в размере не более 450 тысяч рублей направляется на погашение основной части долга.
• В случае, если долг по ипотеки будет меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства можно будет направить на погашение процентов за пользование кредитом.

Предположим:

• Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 350 тысяч рублей — государство погасит только этот долг. Неиспользованный остаток компенсации в размере 100 тысяч рублей нельзя перенести на другой кредит. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не компенсируют (100 тысяч рублей вернутся в бюджет).
• Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом 450 тысяч рублей — государство погасит полностью.
• Если остаток основного долга и процентов за пользование кредитом составляет 700 тысяч рублей — государство погасит 450 тысяч рублей, а оставшуюся сумму в размере 250 тысяч рублей семья будет выплачивать своими деньгами.

Законом №157 и Постановлением №1170 регулируется обеспечение целевой финансовой помощи конкретной категории получателей — многодетным семействам. Задача этих актов заключается в мотивации граждан обзаводиться собственными жилищами за счет ипотечного кредитования. Нередко для рядового россиянина выплата первого взноса и процентов за пользование кредитом становится непосильным материальным бременем. В таком случае можно получить поддержку со стороны государства, если претендент подпадает под действие программы.

Согласно последним нововведениям многодетная семья вправе получить сумму, не превышающую 450 000 рублей, на погашение ипотечного займа или кредита. Период, в течение которого действует льгота, составляет 4 года — с начала 2019 по 2022 включительно. Обязанность предоставления разъяснений населению по применению законодательства в этой сфере возложены на Министерство финансов РФ. Подробные инструкции доступными на официальном сайте Минфина. Разъяснения оформляются в виде письменных или электронных ответов на поступившие от населения запросы.

Важно! Воспользоваться государственной дотацией разрешено один раз. Для этого предусмотрен специальный механизм — средства направляются АО «ДОМ.РФ» в качестве недополученных доходов.

Условия для получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Закон № 157-ФЗ стал очередной мерой соцподдержки для семей, имеющим несколько детей. Наряду с материнским капиталом, который выдается по факту рождения второго или последующего ребенка, с августа 2019 года можно дополнительно получить еще 450 тыс. руб. из бюджета. Выделение указанной суммы будет осуществляться по максимально упрощенным правилам, хотя законодатель еще может принять уточняющие нормы.

Условия и требования для получения 450 тыс. руб. заключаются в следующем:

• основанием для получения новой льготы от государства является рождение хотя бы у одного из родителей третьего ребенка (если у мужчины и женщины все 3 ребенка общие, за льготой может обратиться только один из родителей);
• деньги выдаются только на погашение ипотечного кредита, т.е. получить их наличными и направить на иные цели нельзя;
• из бюджета выделяется фиксированная сумма 450 тыс. руб., но не более остатка по ипотеке;
• ипотечный кредит, на который можно направить 450 тыс. руб., должен быть выдан на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, на получение жилплощади по ДДУ, на покупку земельного участка под ИЖС или частного дома.

Требования к многодетной семье

В отличие от маткапитала или льготной ипотеки под 6%, новая мера соцподдержки максимально либерально относится к подтверждению семьи. Претендовать на 450 тыс. руб. можно при следующих условиях:

1. третий или последующий ребенок, за которого дают деньги, должен появиться на свет в период с 2019 по 2022 год (если на момент старта программы семья уже многодетная, льгота не положена);
2. многодетной по Закону № 157-ФЗ признается семья, если у матери или отца, либо у них обоих, есть три или более собственных ребенка (льгота дается и за усыновленных детей);
3. если в семье три несовершеннолетних ребенка только у одного из супругов, проблем с получением денег не возникнет.

Похожие записи:

• Измерить площадь квартиры в новостройке: как и зачем
• Меняется ли ИНН при смене места жительства
• Срок подачи заявления на наследство нотариусу