Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Первый автомобиль» в 2023 году: условия и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит Первый автомобиль в 2023-м, как и в предыдущих сезонах, будет выдан начинающим автомобилистам для покупки новой машины со скидкой на 10% (для населения Дальнего Востока 25%). Итоговая сумма зависит от общей стоимости агрегата (цена выбранной модели).
Программа автокредитования Первый автомобиль 2023
Предложением могут воспользоваться водители, которые впервые приобретают транспортное средство. Другое обязательное требование – это оформление кредита. Если сразу купить авто заплатив всю ее стоимость, то скидка не предоставляется.
Разработчиком системы является Минпромторг России. Правила госпрограммы установлены в Постановлении Правительства №364, принятом в 16.04.2015 году.
Условия автокредита Первый автомобиль в 2023 г. будут изменены с учетом ситуации на автомобильном рынке страны. При этом планируется расширять категорию граждан, которым выдаются субсидии по разным программам льготного кредитования.
Дополнительные обновления будут касаться ограничений в стоимости машины, т.к., цены на авторынках остаются нестабильными, точнее наблюдается их рост.
В программе кредитования предусмотрен лимит. После его исчерпания банки приостанавливают выдачу займов с льготой. Правительство ежегодно увеличивает размер лимита исходя из спроса населения.
В 2023-м для реализации госпрограммы будет направлена сумма в объеме 13,3 миллиарда рублей на автокредитование, а на автолизинг 5 миллиарда рублей. Лимит 2022 года составит 10,3 млрд. р. на займы, и 4,87 млрд. российской валюты на льготный лизинг.
Капитал выделяется из бюджетных средств. После одобрения заявки, скидка предоставляется дилером (Продавец). Последовательно деньги возвращаются ему в виде компенсации из госбюджета.
Можно ли погасить кредит по программе Первый автомобиль досрочно?
Максимальный период автокредитования по льготной госпрограмме составляет 7 лет, но многие банки сокращают его до 3 лет. Укороченный срок приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Но это часто компенсируется за счет процентных ставок, которых приходиться уплачивать систематически по графику.
Поэтому некоторые водители добровольно намерены досрочно погасить задолженность. Закон не запрещает возврат суммы займа, начиная уже с 1-го месяца. В этой ситуации, требуется учитывать условия соглашения, подписанного с кредитором.
По необходимости можно согласовать соответствующие пункты договора в предварительном этапе заключения сделки.
Что известно о программе
На программу выделено 5 млрд рублей. Конкретных сроков действия у этой меры господдержки нет — она будет работать до того момента, пока не закончатся выделенные средства. При этом в Минпромторге не исключали, что объём субсидирования может быть увеличен.
По программе можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным взносом за счёт бюджета.
- Базовая скидка составляет 20% от стоимости автомобиля.
- Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка увеличена до 25% от цены машины.
- На электрокары скидка составляет 25% для всех категорий заёмщиков, но не более 625 тысяч рублей.
Какие ещё условия выдвигает программа
Кроме вышеназванных требований к самим заёмщикам, программа льготного автокредитования 2023 года выдвигает ещё ряд условий.
- Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключением являются модели китайского бренда Haval, собранные на заводе компании в Тульской области.
- Автомобиль должен быть новым (и произведённым не ранее 2022 года).
- Стоимость автомобиля не должна превышать 2 млн рублей.
- Для электрокаров цена не ограничивается, но пока что под программу попадают только электромобили марки Evolute, которые собирают на заводе «Моторинвест» в Липецкой области, и «Москвич 3e».
- Масса машины не должна превышать 3,5 тонны.
- Максимальный срок кредита — 7 лет.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости авто.
- На срок кредита составляется договор залога и договор страхования каско.
Кто может получить субсидию?
Изначально субсидию выделяли тем, кто покупает и регистрирует на себя первый автомобиль.
После объединения госпрограмм перечень расширили, в него входят:
-
семьи с несовершеннолетними детьми (родными, усыновленными, опекаемыми);
-
преподаватели государственных школ, средних и высших учебных заведений;
-
работники бюджетных больниц;
-
военнослужащие, в том числе мобилизованные и члены их семей;
-
военные пенсионеры.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Условия программы «Первый автомобиль»
Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.
Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы.
Критерии участия:
- Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
- Вес автомобиля не более 3500 кг.
- Цена – не более 2 миллиона рублей.
- Пробег – он должен отсутствовать.
Каковы подводные камни?
Большинство автомобилей попадающих под действие российской государственной программы льготного кредитования находятся в настоящий момент в дефиците. Официальные дилеры готовы отдать их лишь с довеском в виде навязанного дополнительного оборудования, стоимость которого может полностью перекрыть размер скидки. Кроме того условия кредитования требуют оформления полисов КАСКО и страхования жизни, покупку которых дилер может навязать на своих условиях (дороже чем у страховщика , если это делать напрямую).
Как итог, стоимость машины фактически возвращается к ее стандартной розничной цене. Выгода, тем не менее, имеет быть (так как при покупке за наличный расчет или с использованием стандартного не льготного автокредита цена может быть уже на 200 тысяч выше чем рекомендовано производителем). Таким образом использование льготного автокредита с господдержкой в большинстве случаев позволяет купить машину по цене близкой к рекомендованной производителем, но никак не дешевле.
Стоимость машин повысили до 1,5 млн рублей
На продление программы льготного автокредитования правительство выделило 7 млрд рублей.
В России есть программа льготного автокредитования с господдержкой. Почти каждый год в нее вносят изменения. Условия программы устанавливает не кто-нибудь, а правительство — своим постановлением. Оно же выделяет деньги на субсидии.
По этой программе можно взять автокредит и получить скидку от цены машины:
- 25% — для Дальнего Востока;
- 10% — для других регионов.
В Т—Ж есть разбор условий программы и даже личный опыт покупки с солидной экономией.
Все условия описаны в постановлении правительства от 16.04.2015 № 364. Этим документом руководствуются все участники: автосалоны, банки и сами заемщики. Периодически условия программы меняются. Тогда в постановление вносят изменения. Для этого принимают отдельное постановление и меняют текст в первоначальном.
Всего было семь изменений. Последнее изменение до публикации этого разбора — 15 февраля 2020 года. После этого был проект с поправками, к моменту выпуска он не был принят и опубликован как действующий документ. Но раз Минпромторг говорил, что изменения каким-то чудесным образом заработали без подписи председателя правительства, мы решили их разобрать.
После выхода этой статьи правительство подписало постановление с поправками. Теперь оно официально опубликовано и его нормы можно использовать для оформления льготного автокредита.
Вот что изменилось в условиях льготных автокредитов.
Избранные статьи для автомобилистовКак ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах
Первый и семейный автомобиль. По проекту изменений, который анонсирован как действующий, но на 19 июня все еще не работает, должно соблюдаться одно из условий:
- у заемщика есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, родной или под опекой. Раньше должно было быть двое детей. Это программа «Семейный автомобиль»;
- покупается первая машина в жизни. То есть раньше на того же человека автомобилей зарегистрировано не было. Это программа «Первый автомобиль».
Этим двум категориям можно не иметь детей, а машина может быть не первой.
Общие условия для всех. Также есть общие требования, которые должны соблюдаться одновременно:
- Заемщик — гражданин РФ.
- У него есть водительские права.
- Он не брал других автокредитов в предыдущем году и не будет брать в том году, когда покупает машину с господдержкой.
- Для скидки 25% нужно иметь регистрацию в регионе Дальнего Востока, подойдет и временная. Раньше такого условия не было.
- При покупке электромобиля скидка составит 25% для любого региона.
Вот требования к автомобилям с учетом нового проекта:
- Новый легковой автомобиль российского производства. Подойдет любая марка, которую собирают в России. А еще теперь можно покупать электромобили.
- Стоимость — не больше 1,5 млн рублей. В 2020 сумму снизили до 1 млн рублей, а теперь снова повышают. Это не сумма кредита, а полная цена машины.
- У производителя есть специальное соглашение с государством и сертификат на модель.
- При оформлении кредита с 1 июля 2020 года у машины есть электронный ПТС.
- Машина в залоге у банка. Это автоматически означает, что нужно покупать каско.
Главное изменение — повышение максимальной цены. Теперь больше моделей можно купить с господдержкой, по крайней мере в теории.
Государство устанавливает только основные требования, которые влияют на субсидию. У банка могут быть свои условия по поводу возраста, платежеспособности и ставок. Срок кредита и первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка.
Условия выдачи автокредита с господдержкой в 2023 году
Каждое банковское учреждение обязано выполнять следующие условия при предоставлении денежного кредита:
1. Оплата производится только в рублях. (Однако есть некоторые исключения, которые были созданы самими банковскими учреждениями)
2. Кредит используется только для покупки автомобиля. Вес не должен превышать трёх с половиной тонн, а стоимость 750 тысяч рублей.
3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на юридическое лицо. Произведён он должен быть не более года назад.
4. Первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов.
5. Кредит предоставляется строго на 3 года, то есть на 36 месяцев.
Банки имеют полное право изменять условия кредитования, разрабатывать новые выгодные варианты условий для клиентов, но они не имеют право устанавливать крайнюю сумму процентной ставки, сумму аванса, сроки оплаты.
🏦 Суть льготного кредита на автомобиль
В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.
Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.
Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.
Кто может воспользоваться программой?
Воспользоваться программой могут семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, медицинские работники и учителя, покупатели первой в своей жизни машины, а также автовладельцы, которые сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет (при условии, что они владели им не менее года).
В 2022 году действия программы направлены как на потребителей, так и на авторитейл в условиях низких продаж.
Справочно
Согласно оценкам Минпромторга, в 2022 году в рамках программы льготного кредитования должно быть реализовано не менее 50 тысяч автомобилей. Общий бюджет программы – 20,7 млрд рублей.
Напомним, что программа распространяется на кредитование, а не на прямые скидки. Государство компенсирует переплаты по кредиту с учетом ставок банков, которые будут участвовать в программе. Декларируемые процентные ставки банков по кредитам различаются сейчас очень сильно, средний процент, называемый экспертами, – 15% годовых.
Банки, работающие по программе
Не все российские банки работают по новой программе, но те, что разместили на своих официальных сайтах данные об участии, предлагают следующие условия:
- Минимальная ставка, от ВТБ 24, составляет 5,5%, при этом первоначальный взнос на первый автомобиль может быть равен 0 руб.;
- ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС выдает деньги под 6,5% и при этом заемщику обязательно придется внести первый платеж равный 25% от полной стоимости авто;
- Кредитные авто в Уралсибе проходят по ставке от 8%, но зато их условия не предусматривают внесения первого платежа;
- РНКБ выдает кредитные деньги под 8,3% без первого взноса;
- Русфинанс Банк предлагает ставку от 6,7% и без первого взноса;
- Юникредит готов подписать кредитный договор по ставке от 6,5%, но с первым взносом в 10%.
Кроме этих банков участниками программы являются Росбанк, Банк Москвы и Сбербанк, однако на их официальных сайтах информация об условиях кредитной программы отсутствует.
Точная ставка, срок и сумма займа по программе зависит от разных факторов:
- Политики банка;
- Наличия или отсутствия первого взноса;
- Кредитной истории заемщика;
- Пакета предоставленных документов.