Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг спецтехники для ИП – условия и особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Минусы лизинга для индивидуальных предпринимателей
Возможно, отчасти не очень высокая популярность лизинга в РФ обоснована еще и теми отрицательными факторами, которые у него есть. К ним относятся:
- необходимость внесения аванса (минимум 10% от стоимости покупки);
- обязательная страховка объекта лизинга (лизингополучатель страхует объект лизинга за свой счет);
- отсутствие права собственности на предмет лизинга до полного погашения его стоимости по лизинговому договору;
- возможность расторжения договора с ИП со стороны лизингодателя в одностороннем порядке. Правда это возможно, только, если ИП не соблюдает условия лизинга, например, автомобиль, приобретенный в лизинг, неоднократно попадает в аварии, не проходит техосмотры и т.д.
Лизинг – это долгосрочная финансовая аренда техники с правом выкупа.
Представим, что вам необходим, например, погрузчик SDLG. Вы обратились в лизинговую компанию и выбрали подходящую для бизнеса технику. Лизинговая компания приобрела ее за свои деньги и предала вам. Теперь вы должны вернуть лизинговой компании деньги за покупку техники. При этом, как и в кредите, вы вносите не всю сумму сразу, а разбиваете ее на аванс и ежемесячные платежи, которые платите в течение всего срока лизинга, который может составлять от 12 до 60 месяцев. В завершение срока лизинга вы имеете право выкупить технику по символической цене и переоформить в собственность. При этом вы сразу же сможете начать зарабатывать, используя приобретенную технику, таким образом, «отбивая» вложенные деньги.
Недостатки приобретения техники в лизинг для ИП
- Если бизнес существует менее 6 месяцев или у компании нестабильные обороты, то в лизинг можно приобрести только легковой автомобиль. В компании «Интерлизинг» действует специальная программа – «Лизинг для стартапов».
- Сумма первоначального взноса может варьироваться от 0% до 50%.
- Многие действия с техникой нужно согласовывать с лизинговой компанией. Иногда компании берут технику в лизинг для одних целей, но потом они меняются. Если техника в лизинге, сделать это без ведома лизинговой компании не получится — нужно согласовывать с ней всё, что выходит за рамки договора. То же касается и значительного изменения модификации, а также выезда за рубеж техники, находящейся в лизинге.
- Лизинговое имущество нельзя передать в залог банку, т.к. в период действия договора лизинга имущество находится в собственности лизинговой компании. Однако, это ограничение перестает действовать по завершении договора лизинга и передачи актива лизингополучателю.
Как взять машину в лизинг
При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы. Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя. Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:
- аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
- сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
- состояние – новый или б/у автомобиль;
- удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.
Лизинг автомобиля (от англ. lease) – это финансовая долгосрочная аренда транспортного средства (передача во временное пользование) у лизингодателя с последующим переоформлением ее в пользу предпринимателя. Именно возможностью получения машины в собственность после внесения договорных платежей лизинг отличается от обычной аренды.
При использовании лизинговой схемы предприниматель не сразу становится собственником автомобиля. Пока ИП не внесет всю предусмотренную договором сумму, он будет считаться его арендатором. Если же бизнесмен перестанет исполнять взятые на себя финансовые обязательства по внесению лизинговых платежей, то автомобиль останется в собственности лизингодателя. Все внесенные ранее взносы будут учитываться как арендная плата и не подлежат возмещению ИП.
Автомобиль в лизинг для ИП на УСН
Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.
Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.
Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.
Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.
Лизинг грузовых авто для ИП
Рынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.
Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.
Некоторые лизинговые компании предлагают приобретение б/у грузовых авто, но на более жестких условиях. Так, первоначальный взнос в этом случае может достигать 20-50% от цена машины. Также ограничивается ее возраст (грузовое авто не может быть старше 3-5лет) и страна выпуска. Некоторые лизинговые компании отказываются финансировать покупку китайских грузовиков.
Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:
- срок лизинга до 5 лет;
- удорожание – от 3%;
- первый взнос – 10-20%;
- минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.
По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».
Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).
Таблица Предложение лизинга такси для ИП
| Компания | Первый взнос | Сроки | Ставка удорожания | Особенности |
| Сбербанк Лизинг | От 15 до 20% (20% для отечественных авто) | От года до 5 лет | Индивидуально | Можно получить авто общей стоимостью до 24 млн.р.
Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал |
| ВТБ Лизинг | От 15 до 49% | От 11 месяцев до 5 лет | От 0% | Распространяется на авто Hyundai, Isuzu, MAN, Mercedes-Benz, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ и пр. |
| РЕСО-лизинг | от 20% до 50% | 12-48 месяцев | Индивидуально | Предмет лизинга: грузовые автомобили, имеющие ПТС (стоимостью от 300 тыс. руб.). |
| Carcade-лизинг | От 9 до 50% | От года до 5 лет | От 0% | Выбор схемы погашения убывающими или равными платежами, подбор авто для лизинга не ограничен: Mercedes-Benz, Renault, Scania, Isuzu, Iveco, MAN, ГАЗ, КамАЗ |
Плюсы и минусы лизинга для ИП на УСН
Если предприниматель, работающий на УСН, приобретет автомобиль в лизинг, он вынужден будет столкнуться с преимуществами и недостатками. Плюсами использования услуги выступают:
- для оформления требуется меньший пакет документов, чем при получении автокредита;
- если автомобилю были нанесены повреждения, все вопросы со страховой компанией будет решать лизингодатель;
- не нужно предоставлять дополнительный залог.
Однако присутствуют и недостатки. В перечень минусов входят:
- договор предполагает внесение переплаты за автомобиль;
- допустимо расторжение соглашения в одностороннем порядке без возврата внесенных предпринимателем денежных средств;
- лизингодатель имеет право накладывать ограничения на использование транспортного средства.
Что такое лизинг авто?
В первую очередь для незнающих следует пояснить что же представляет из себя лизинг.
Лизинг – это финансовый инструмент, разработанный специальнодляаренды техники у лизинговых компании споследующим её выкупом. Зачастую он используется для приобретения дорогих транспортных средств частными лицами или же для приобретения основных средств предприятиями.
Название данной операции носит такое непонятное наименование, что пугает многих людей. На деле же все достаточно просто:
- На рынке существует некий продавец, продающий средство.
- Это средство за определенную стоимость желает приобрести лизингодатель(организация, занимающаяся предоставлением таких средств в лизинг), что собственно она и делает.
- К лизингодателю обращается за таковымлизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
- Лизингодатель и лизингополучатель заключают договор лизинга, по которому лизингополучатель за определенную стоимость в месяц получает в пользование необходимое ему средство.
Каков порядок и сроки предоставления транспортных средств для ИП в лизинг?
В первую очередь следует отметить, что для ИП лизинг имеет несколько своих разновидностей:
- Лизинг для ИП на УСН;
- Лизинг для ИП без проведения оценки его финансовых возможностей;
- Экспресс-лизинг.
Все эти продукты имеют схожий принцип работы. Самый не выгодный из всех вариантов – это лизинг для ИП на УСН, поскольку в этом случае предприниматель попросту теряет основную налоговую выгоду данного финансового продукта.
Самым жеоптимальным из предложенных вариантов является Экспресс-лизинг. Порядок предоставления услуги таков:
- ИП подаёт заявку в лизинговую компанию;
- В течение одного дня лизинговая компания даёт ответ;
- ИП предоставляет пакет документов, требуемый для оформления сделки.
- Лизингодатель сообщает условия финансирования.
Перед тем как выбрать стоящее предложение ИП должен провести анализ условий, деятельности компании, а так же продавца необходимого имущества.
Что такое автолизинг?
Лизинг– это длительная аренда транспортных средств или недвижимости. Аренда отличается от лизинга тем, что во втором случае вы можете получить объект сделки в собственность. Большая часть договоров завершается именно таким образом.
Различают несколько разновидностей услуги. В случае, если предметом договора становится движимое имущество, то используется понятие автолизинг. Он включает в себя аренду с последующей возможностью покупки новых и бу легковых, грузовых автомобилей, новой специализированной техники, такой как фургон, грузовик или тягач. Автолизинг– это договор, который объединяет понятия кредитования и возможности сдать в аренду. Действия, совершаемые индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, чтобы оформить авто в лизинг, должны быть в следующем порядке:
- индивидуальный предприниматель, который является получателем лизинга, выбирает подходящий автотранспорт;
- лицо, оказывающее услугу лизинга, приобретает транспортное средство в автосалоне и передает лизингополучателю;
- когда машина передана частному предпринимателю, он начинает ежемесячную выплату денег за аренду. Эта сумма включает в себя затраты на выплату денег автосалону;
- когда срок договора подойдет к концу, предприниматель может приобрести автомобиль или пролонгировать договор.
Этот порядок дает понимание о взаимоотношениях между посредником, который предоставляет авто в лизинг и владельцем бизнеса. Покупка автомобиля в лизинг возможна в финансовой организации или в компаниях, которые специализируются в данной сфере. Они могут быть дополнительным звеном между банком и конечным потребителем.
Чаще всего, получатель лизинга должен внести первоначальный платеж, который составит от 15% стоимости транспортного средства. Но некоторые организации предоставляют другие условия для оформления. Несмотря на требования, выгода от возможности получения машины неоспорима. Это экономит деньги, которые могли быть затрачены на выкуп. Это значит, что они направляются на развитие бизнеса.
Условия получения автолизинга
Лизинг для бизнеса – это популярная услуга, которой пользуются предприниматели для приобретения транспортного средства.
Приобретение автомобиля в лизинг помогает предпринимателю направить финансы в развитие дела, одновременно пользуясь транспортным средством.
Виды услуги бывают следующими:
- легковой автолизинг;
- грузовой;
- коммерческий лизинг;
- лизинг спецтехники.
Перед тем, как подписать договор, бизнесмен должен иметь представление о том, как работает схема лизинга, ее условия, необходимый пакет документов.
Условия получения у каждой лизинговой организации могут отличаться, но общие требования выглядят так:
- для оформления услуги допускаются лица в возрасте от 21 года;
- заявитель должен иметь безубыточную организацию. Положительная динамика должна сохраняться в течение минимум одного квартала года;
- компания должна существовать не менее полугода. Начинающих предпринимателей в качестве получателей услуги не рассматривают;
- необходимо предоставить полный список документации.
Полный пакет документов – это важное условие для оформления услуги. Он состоит из:
- паспорта РФ;
- выписки из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей;
- св-ва ИНН и ОГРН;
- необходимые документы, которые смогут подтвердить динамику развития бизнеса;
- банковская выписка по счетам.
Без начального взноса
Кроме того, автолизинг для ИП без первоначального взноса потребует от предпринимателя информацию, есть ли у него дебиторская или кредиторская задолженность. Если есть и та и другая, то в каком соотношении они находятся. Первый взнос лизингополучателя, называемый еще авансовым платежом, является основной гарантией для лизинговой компании в том, что индивидуальный предприниматель будет выполнять условия подписанного соглашения.
Поэтому авто в лизинг для ИП без первоначального взноса может быть предоставлено только в том случае, если:
- лизингополучатель ведет прибыльную хозяйственную деятельность и финансовому состоянию его предприятия ничего не угрожает;
- ИП сможет доказать лизингодателю высокую ликвидность продукта, являющегося источником получения дохода предприятия;
- предприниматель сможет предоставить дополнительные гарантии по соблюдению условий договора – найдет поручителя или подпишет дополнительно договор залога.
Отдельно стоит сказать, что ИП может рассчитывать не только на лизинг дорогих новых автомобилей. С недавнего времени договор финансовой аренды можно оформить и на автомобили с пробегом.
Особенности лизинга для ИП
Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы. Приняв решение о приобретении имущества, следует обратиться в лизинговую компанию.
Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель. В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.
Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор. В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др.
Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду. Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию.
В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.