Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли ездить с копией страховки ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность получения электронного ОСАГО (е-ОСАГО) значительно упростила процедуру оформления страховки. Что это такое? Процедура оформления электронной автогражданки подразумевает заключение договора со страховщиком и получение страховки через интернет. Такое нововведение было реализовано благодаря внедрению единой базы РСА (Российского союза автостраховщиков). В 2017 году все автовладельцы имеют право не только продлевать договорные отношения со своим страховщиком в режиме онлайн, а и оформлять ОСАГО впервые.
Можно ли возить не оригинал, а копию бумажного полиса?
Нет, нельзя.
Среди некоторых водителей распространено заблуждение, что вместо оригинала бумажного ОСАГО можно возить копию. Ведь с неё можно считать серию, номер, ФИО собственника, допущенных к управлению лиц и другую важную информацию.
Но по закону копия не подойдёт!
Пункт 2.1.1(1) ПДД указывает, что водитель должен представить на проверку страховой полис. Никакой уточняющей информации на тему того, что можно передать копию бумажного ОСАГО нет. И это легко объяснить – бумажные полисы выдаются на бланках строгой отчётности, которые трудно подделать. А в случае с копией непонятно, на каком бланке распечатан ОСАГО. Отсюда и требование показывать именно оригинал страховки.
Что такое электронный полис
Процедура получения е-ОСАГО выглядит следующим образом:
- пользователь выбирает интересующую его страховую компанию, которая занимается оформлением ОСАГО-онлайн;
- перечень страховщиков, предоставляющих эти услуги можно увидеть на сайте РСА;
- затем необходимо посетить сайт страховой компании, зарегистрироваться на нём и рассчитать сумму страховки, заполнив специальную форму;
- если полис оформляется впервые, нужно будет подгрузить скан-копии некоторых документов;
- затем страховщик высылает клиенту по почте реквизиты на оплату, а после того, как платёж пройдёт, пересылает ему договор, квитанцию об оплате, памятку с условиями страхования, перечень отделений компании страховщика и, конечно же, сам полис.
Электронное ОСАГО имеет такую же силу, как и бумажный документ. Его стоимость тоже не отличается. Поначалу такой сервис не был популярен среди страховщиков, так как он лишает возможности навязать клиенту ненужные дополнительные услуги, но сейчас каждый из них обязан предоставлять возможность оформления полиса ОСАГО в онлайн-режиме.
Требуемые документы для покупки полиса ОСАГО физическим лицом
В соответствии с ч. 1 ст. 15 ФЗ №40, обязанность по ОСАГО выполняется путем заключения договора. Для этого физическому лицу, заключающему страховой договор, нужно предоставить документы для полиса ОСАГО, указанные в ч. 3 ст. 15 ФЗ №40, а именно:
Законодательные нормы
ФЗ №40 «Об ОСАГО» установил правовые нормы, касающиеся страхования автогражданской ответственности граждан. В его составе есть множество статей, одна из которых (ст. 15) гласит о том, что после заключения соглашения со страховой организацией, она обязана выдать на руки бумажный оригинал страхового полиса ОСАГО. Этим он подтверждает свою ответственность перед другими участниками дорожного движения.
В правилах дорожного движения указан перечень документов, которые водитель должен предоставить для проверки при требовании сотрудника государственной инспекции безопасности дорожного движения. В этот список входят: водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля, а также действительный страховой полис. Исключениями являются прицепы, маломобильные транспортные средства (с максимальной скоростью, не превышающей 20 км/час). Для этой категории транспортных средств страховой полис не нужен в принципе.
Ни в одном правовом документе нет упоминаний о копии страхового полиса: можно ли ее использовать или нет, равно как и о дубликате полиса. Отсутствие оригинала документа облагается штрафом в размере 500 рублей. Возможно, что попытка предъявления копии обойдется в такую же сумму.
Что делать, если не найти полис? Если страховка утеряна, то нужно добраться до офиса страховой компании. Там сотрудники примут от горе-водителя заявление на восстановление и выдачу дубликата. Выдача его происходит в день принятия заявления. Этот лист ничем не будет отличаться от оригинала, кроме пометки «дубликат».
Обязательно ли нужно иметь при себе оригинал?
В соответствии с ПДД, обязанностью любого автовладельца признается обеспечение наличия при себе для предъявления дорожному инспектору полиса автогражданской ответственности. Согласно статье 32 федерального закона №40- ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» у гражданина, эксплуатирующего автотранспортное средство, обязательно должен быть в наличии полис ОСАГО.
Отсутствие документа в соответствии с КоАП РФ признается административным правонарушением и влечет наложение на водителя административного наказания – штрафа.
Таким образом, законодательство четко регламентирует данный вопрос – документ является обязательным. Однако для учета всех нюансов необходимо разобраться в регулировании детально. В случае оформления страховки на бумажном носителе, полис (наряду с правами и свидетельством о регистрации) входит в перечень бумаг, которые каждому автовладельцу надо возить с собой в обязательном порядке.
Обратите внимание! Сотрудникам ДПС необходимо предоставлять исключительно оригиналы документов.
При приобретении полиса в форме электронного документа у водителя имеется только копия, которую обычно хранят на электронной почте, телефоне или планшете. Имея целью избежать возможные казусы с техническими устройствами (банальное отсутствие интернета или севшую батарею) многие автолюбители распечатывают электронный ОСАГО и возят такую копию в машине.
Введение европротокола
В 2009 году в России появилась возможность самостоятельно оформить ДТП без привлечения сотрудников ГИБДД с помощью европротокола. Европротокол в ОСАГО представляет собой упрощенный способ урегулирования ДТП, в котором участвуют лишь два водителя, а также не пострадали третьи лица и их имущество. При оформлении европротокола можно не вызывать ГИБДД для составления акта ДТП, а оформить все самостоятельно с помощью специального бланка. Обе стороны заполняют бланк в присутствии друг друга, указывая все необходимые данные, после чего подписывают его. Позже бланк направляется в страховую компанию, которая, в свою очередь, производит выплату пострадавшей стороне. Важным условием для оформления европротокола является отсутствие у участников аварии споров касаемо случившегося ДТП.
Изначально лимит ущерба по европротоколу составлял 25 тыс. рублей, но в 2014 году его увеличили до 50 тыс. рублей, а в 2018 году – до 100 тыс. рублей. С 1 октября 2014 года лимит расширили для некоторых регионов до 400 тыс. рублей. К ним относились Москва и Московская область, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область. Сейчас лимит в 400 тыс. рублей распространяется на все регионы, но лишь при соблюдении всех условий. Получить такое возмещение возможно в том случае, если обстоятельства ДТП были зафиксированы с помощью технических средств, разногласий у участников аварии нет и они оформили извещение о ДТП.
Как заполняется бланк страховки
Заполнением бумажного полиса занимаются представители страховой компании, основываясь на информации, которую предоставляет владелец машины. Поэтому очень важно правильно оформить заявление на страховку. Для корректного заполнения заявления потребуются сведения из следующих документов:
- паспорт;
- ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение.
При оформлении электронного документа онлайн, необходимо будет сделать качественные фотоснимки всех бумаг и отправить их в страховую. Если же предполагается получение бумажной версии, в офисе страховой могут потребовать предъявить оригиналы.
В заявлении необходимо будет указать следующую информацию:
- данные страхователя (ФИО, дату рождения, данные паспорта, прописку, контакты);
- информацию о ТС (модель, марку, год выпуска, данные ПТС, количество лошадиных сил, номера: диагностической карты, автомобиля, идентификационный);
- цель использования авто (личный транспорт, такси и т.п.);
- данные водителей, которые смогут сидеть за рулём транспортного средства (ФИО, даты рождения и данные водительских удостоверений)
- дата, подпись;
- для юридических лиц – печать.
Полис нового образца довольно сильно отличается от старого бланка. Все внесённые изменения направлены на то, чтобы усложнить мошенникам возможность подделать этот документ. К тому же, он стал более информативным за счёт QR-кода, который позволяет разместить большое количество данных, не занимая слишком много места. Менять старый, но действующий бланк на новый не понадобится.
Что предъявляется инспекторам ДПС?
Чем отличается от каско
Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Собственником и человеком осуществляющим страхование страхователем может быть как одно и то же лицо, так и различные лица подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь. ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.
Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис.
В 2022 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2022 из заданного диапазона.
Изучая последние новости, можно прийти к выводу, что реформирование системы ОСАГО уже началось. Появляются новые инициативы, составляются законопроекты, некоторые нормативно-правовые акты утверждаются. Но не все так гладко, как хотелось бы. Так, некоторые коэффициенты должны были отменяться уже с текущего 2022-го года, но их отмена пока откладывается на неопределенный срок: поправки не утверждены действующим правительством. И все же есть существенные изменения в оформлении и стандартах полисов, что, конечно, не может не радовать автовладельцев.
Новые правила расчет тарифов ОСАГО
Новые правила расчета тарифов действуют с августа 2020 года. Тогда было введено понятие «коэффициента страховщика». Это, по своей сути, наценки, закладываемые в стоимость страховки с помощью специально разработанных технологий, на основе нескольких десятков критериев. И именно они влияют на то, какой будет стоимость ОСАГО в 2023 году.
Согласно новым правилам расчета, на стоимость полиса могут влиять не только стаж вождения, наступление в предыдущий период страхового случая или серьезное нарушение ПДД, но и:
- пол;
- возраст;
- марка машины;
- цвет кузова;
- профессия водителя.
И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.
В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:
- национальность водителя;
- вероисповедание;
- языковую принадлежность;
- должностное положение.
В 2023 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2023 из заданного диапазона.
- Цветовая гамма бланка. Цвет бланка, который выдается сейчас стал розовым, а раньше он был зеленым.
- Графическое оформление нового ОСАГО также претерпело изменения и полис благодаря этому получил доп. защиту от фальшивок.
- Шрифт текста, в новом бланке буквы и графы, в которые вносится информация стали более большими и комфортными для чтения.
- Новый полис имеет наибольшую степень защиты от фальшивок. Теперь металлизированная полоска имеет надпись «полис». Водяные знаки также поменялись и стали более крупными.
- В новом полисе сейчас имеется qr-код.
Подделывают такие бумаги при помощи разных йодистых составов или перекиси. При помощи такой химии вытравливаются надписи написанные при помощи шариковой ручки и на их место вносится иная информация – зрительно такую подделку отличить от оригинального документа довольно тяжело.
Как предъявлять электронный полис ОСАГО
Осенью 2023 года начал действовать новый тарифный коридор ОСАГО с множеством коэффициентов. Есть ли инструменты (способ), чтобы сравнить условия разных страховых компаний и сэкономить? Осенью для легковых автомобилей тарифный коридор был расширен на 26% «вверх» и «вниз».
Сравнить стоимость удобно, например, на сайтах страховых компаний – полис в электронном виде можно оформить у любого страховщика ОСАГО. Действительно ли, что ОСАГО стало дороже из-за тарифного коридора? Для аккуратных водителей рост минимальный – за этот сегмент очень высокая конкуренция.
Аварийные водители почувствуют рост, ведь стоимость запчастей после февраля 2023 года выросла в среднем, по нашей оценке, на 32%, а это вызовет увеличение убыточности на 20−25% — примерно такой рост средней стоимости ремонта повлечет за собой подорожание запчастей. Сколько стоит ОСАГО для водителя-новичка? Стоимость сильно зависит от возраста новичка. Например, коэффициент «возраст-стаж» для 20-ти летнего новичка составит 2,27, а для 40-летнего только 1,5. Какой может быть максимальная скидка на полис ОСАГО?
54%, это максимальный размер скидки за безаварийное вождение.
Документы приобрели электронную форму. Вследствие этого водители не до конца понимают, как предъявить электронный ОСАГО ГИБДД в случае остановки транспортного средства. Также автовладельцы задаются вопросом, нужно ли по привычке возить бумажный носитель страховки? Данные нововведения регулируются на уровне законодательства, поэтому полезной информации по этому поводу достаточно.
Далее разберёмся, как быть, если есть электронное ОСАГО, что предъявлять ГИБДД — распечатку или же номер страхового полиса.
Почему был принят новый вид бланка
Если рассматривать пример обновленной страховки, то внешне изменения выглядят как дополнительная защита от подделки. Так, QR-код позволит проверить оригинальность полиса. Защита предполагается и для вариантов, которые автомобилист будет распечатывать, и для электронных бланков.
Проверку подлинности теперь могут осуществлять и владельца полиса, и сотрудники ГИБДД. Причем для этого печать документа не обязательна. Как считают представители властей, код упростит оформление происшествий по европротоколу, когда автомобилистам нужно самим проверять документы, а также техосмотр.
Отличить настоящий полис нового формата возможно по ряду признаков:
- штамп организации-страховщика;
- размер бланка, который на 1 см больше листа А4;
- металлическая полоска с края;
- стойкая розово-сиреневая краска, которая не остается на руках;
- индивидуальный номер документа;
- микросетка на бумаге;
- водяные знаки – аббревиатура «РСА».
Осаго на минимальный срок в 2023 году: правила и процедура оформления
Осаго – это обязательная автогражданская ответственность, которая покрывает ущерб, нанесенный пострадавшим в результате дорожно-транспортного происшествия, где виновником является владелец автомобиля, застрахованный по данной программе.
В 2023 году максимальный срок ОСАГО уменьшится до 1 года, что принесет определенные выгоды автомобилистам, которые регулярно оплачивают этот вид страхования. Если вы рассматриваете возможность приобретения минимального срока ОСАГО, вам необходимо ознакомиться с процедурой оформления и правилами этого вида страхования.
Для оформления ОСАГО на минимальный срок вам необходимо:
- Предоставить копию документов, подтверждающих право на вождение автомобиля
- Предоставить сведения о транспортном средстве
- Оплатить страховой взнос
Помимо указанных правил, существуют дополнительные требования к оформлению ОСАГО на минимальный срок. Например, многие страховые компании не принимают заявку на страхование, если автомобиль является старше 10 лет или не соответствует требованиям безопасности.
Документальная часть вопроса страхования ОСАГО
Что останется без изменений при введении новых бланковСогласно документу , с 9 января 2023 года расширение базовых ставок тарифов ОСАГО составит: Стоимость такого полиса может достигать 1000 рублей. Надо сказать, что не всем автовладельцам, которые прямо с первого июля отправились продлевать страховку, повезло получить полис на новом бланке. дело в том, что РСА предусмотрел некий переходный период. До 1 октября этого года страховщики могут оформлять автогражданку как на новых полисах, так и на бланках старого образца.
Что такое техосмотр и сколько он стоит в 2023 году
Техосмотр — проверка технического состояния транспорта согласно строгим регламентам. Проводится уполномоченными операторами (автосервисы аккредитует РСА) и находится под контролем государства.
В ходе ТО проверяются:
- двигатель;
- тормозная система;
- функционирование стеклоочистителей;
- руль;
- наличие аптечки в необходимой комплектации и светоотражающего знака аварийной остановки;
- диски и обода колес (недопустимы трещины и признаки устранения дефектов сваркой);
- световые приборы;
- отсутствие трещин на лобовом стекле в зоне работы стеклоочистителя с водительской стороны.
После успешного прохождения ТО на руки выдают диагностическую карту, составленную в виде таблицы. В нее заносится информация о главных технических параметрах транспортного средства, которое подвергалось осмотру, данные о собственнике и автомобиле (государственный номерной знак, марка и модель, VIN двигателя).